很多客戶做理財的時候整個的體系比較混亂，基本上是什么火做什么，具體問到想賺多少錢，客戶也總是說越多越好。發生這樣的情況進行主要問題原因就在於缺少對於一個沒有明確的理財產品目標，可能有人會說理財目標有什么難的每個人都有自己夢想呀。但是光理財發展目標這點其中主要還是大有門道的，如果定的好能給學生我們的理財之路帶來更加便捷。
去年，傳媒報道，中銀人壽延期年金計劃（固定年期）的保證回本年短至5年，投保人供完即退保，若賺盡17%扣稅，5年可獲得高達5.9%保證內部回報率（IRR），被視之為「避稅神器」。
01理財目標需要歸類劃分像買房、養老屬於長期目標，這類理財目標有個特點就是比較遙遠，就拿買房來說，很多剛從外地來的小夥子小姑娘剛開始躊躇滿志說要買房，但是兩三年之後也開始隨波逐流沒有了剛開始的那種幹勁。總結原因大概就是這樣的目標對於他們來說太遠大，只有意志力極為堅強的人才能堅持。所以建議大家設立目標的時候應該盡量設立的小一些，比如我今年年底要存夠2萬旅遊，我月底的時候要存夠6000買一部手機等等。 這樣的目標可以實現幾個月到兩年，以保持一種新鮮的感覺。
02目標要和自己目前的財務狀況相匹配調研過一些年輕人的目標，有的說是實現財務自由，有的說要購買豪宅、豪車等等。購買豪宅豪車這樣的目標聽起來的確是很有理想有抱負。但是對於月收入只有四五千的人來說卻顯得有些不切實際。萬達集團董事長王健林在一次采訪裏說到做生意的時候可以先定一個小目標，先賺它一個億。畢竟這句話已被用作一塊八卦，但對王健林是一個億個可能真的只是一個小目標，但對我們來說，一個億都喜歡幻想，所以如何量身定制的理財目標確立一個重要組成部分。
第三點理財目標需要是通過一個企業可以進行量化的目標，切記不要虛無縹緲。很多人談到理財發展目標管理就是為了實現企業財務自由，走向人生巔峰等等豪言壯語。但是，我還沒有想過，如果你想實現這兩個目標是沒有止境的，並沒有確定的量。財務自由按照現在的說法就是收入主要是依靠投資而不是被動的工作能夠承受自己的開支，但是這句話中自己的開支往往是個無底洞，這也預示著財務自由是無法到達的彼岸，可能擁有幾千萬對於普通家庭來講已經屬於財務自由了，可真有了幾千萬的時候仍然會覺得錢不夠用。而我們做理財最忌諱的就是利用這一點，長時間的為了自己一個企業沒有終點的事情而努力著人就會發展產生一種消極的想法。所以我們的財務目標必須有明確的金額和時間點。
最後一點，理財目標的執行必須要嚴格。我也遇到了很多的客戶和我抱怨說，我給他們的財務報告沒有用，要不了幾年下來的錢。在我的詢問情況之下才得知，原來我定下的理財發展目標他並沒有進行嚴格要求執行，有的學生時候我們花錢少了就多存一些錢，有的時候需要花錢多了也就少存一些錢。這對理財規劃來說是致命的。財務計劃應該付諸長量化投資，所以我們應該得到一個每月收入的那一天把錢納入財政計劃後，進一步的開銷。
我相信，全面實施以上四點，對於建立財務目標和實施大家都有一個想法。一旦你的想法，我們要練什么，我問你幾個問題，你可以設計考慮到您自己的答案。
1、你每個月的結餘有多少?
2、你覺得你目前的每個月的所有消費都是有必要的嗎?
3、你如今生活的狀態是你心中理想的狀態嗎?
這些問題的主要目的是給人們一種危機感。有很多事情我們必須面對，即使我們想避免它們。 中國龐大的人口，無論是醫療還是養老金，在今天都不是完美的。 因此，有時我們不得不為以後的養老儲蓄，數據表明，中國是世界上存款比例最大的國家之一。所以，我把包括養老，醫療等目標被稱為被動目標，但這款車被稱為活躍的旅遊目標。
去年，傳媒報道，中銀人壽延期年金計劃（固定年期）的保證回本年短至5年，投保人供完即退保，若賺盡17%扣稅，5年可獲得高達5.9%保證內部回報率（IRR），被視之為「避稅神器」。
主動和被動目標的目標每個人都有自己的優點和缺點，主動和目標一般，與大家強烈意願主動地完成目標，畢竟每個人的利益，這是自己喜歡的東西。但是到最後其實這樣的目標完成度往往並不怎么好，這些目標通常來說都是一些非必要消費，完成了是錦上添花，不完成日子也能過，所以有一部分人就會半途而廢，甚至是有一部分人明明沒有完成卻通過信用卡或者小額貸款等方式強制達成，這樣就有點得不償失了。
而被動型目標的優點主要就是通過強制執行，如果企業沒有進行執行，那我們學習之後的日子可能會窮困潦倒，可能會過不下去。所以有種被逼上梁山的感覺，所以我們執行力度很好。而缺點也正是因為如此，小時候我們如果一個大人或者通過老師逼著你做一件事情發展往往你心理是不情願的，做出來的效果可不可以怎么好。因此，我們很可能在完成時的這些目標拒絕發生。所以說主動目標和被動目標各有好壞，但是在我們的一生當中一定都會遇到他，有了這樣的目標之後怎么辦、歡迎掃描文章下方閱讀原文，了解如何更快更好的完成您的理財目標。
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