代償,房屋貸款風險遠比美國大
盡管如此，中國銀行的最大風險還是房屋貸款風險。因爲房價過高，很多人連首付都超出了支付能力，就別談月供了。我想很多人只聽說過低首付、零首付，就像講的，美國許多商業銀行實行的是5%的首府和零首付，而中國的實際情況是，今年買樓的大量的是負的首付。這種負的首付有兩種形態，一種是自己存款不夠借錢付首付，還有一種是自己根本不具備支付能力而讓雙方的父母湊齊首付。在全球，誰聽說過這麽普遍的怪異的買樓現象，難道還說銀行的安全性最高？
負首付，不是我創造出來的一個專有名詞，而是2009年中國樓市一種特有的社會現象。所以，中國房屋貸款風險將是即將爆發的支付危機。爲什麽中央經濟工作會要痛下決心調結構，只有擴大內需才能遏制失業率；只有管理好通脹預期，代償才能設法降低年輕白領和城市居民的生活成本。否則，惡性通脹爆發的後面，就是房屋貸款的支付危機，其影響不亞于美國的次級貸款。難道還說中國銀行的安全性高？
在負首付的情況下，我們千萬不要忘記中美兩國社會制度不同，社會福利狀況不同。中國住房抵押貸款人承擔的是無限責任，而美國住房抵押貸款人承擔的是有限責任。也就是說，中國住房抵押貸款人在房價下跌時，法院拍賣住房後不足歸還銀行貸款部分，住房抵押貸款人仍然要歸還余下欠款，而美國只能把住房收回。中國住房抵押擔保人財産沒有就什麽都沒有了，而美國還有借款一系列保障。難道還說中國銀行的安全性高？
易居有個研究院。這個研究院有我很多朋友，盡管平時很少照面，但偶爾還是有機會相聚。這個研究院也就是一個小小的數據庫，卻把自己整的像一個中國房地産商的國家統計局，不斷的發布一些似是而非的數據，不僅誤人，而且誤己。本來也不關我的事，可是這個研究院的一個所長不斷的在博客上調侃我，他那個博客沒有什麽影響力，不過就是他整個易居研究院的影響力也不如我一個小小博客，因此，對他的調侃就像一個小孩拍了一下大人的屁股，大人沒有必要甩手給這個小孩一個耳光。
不過，個人的榮辱再大也是小事，而老百姓的事再小也是大事。這個研究院有個部長叫，是個很有正義感也很有才華的小夥子，可是就因爲要幫開發商說話，所以把自己弄的人不人鬼不鬼，但要吃這碗飯，也沒辦法。這不，他又代表易居發表觀點說，中國房地産融資安全體系高，票貼不會翻版迪拜危機。
危機還沒爆發而已，而風險已經無處釋放。這種支付危機，是借貸雙方的。深層問題，我就不在這裏表述了，你只要看看建行、工行和中國銀行前不久透露股市融資消息後，包括香港股市、大陸股市爲什麽會如此強烈的反應，後來只有彙金公司出面才解決問題，就要明白一個道理，這三大銀行已經無款可貸，危機四伏。
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