小額貸款不減 銀行房貸收緊
上週末，央行的報告勾勒出明年信貸的基本框架，以中長期項目投資和個人按揭貸款為主的信貸剛性需求仍將非常旺盛。但銀監會上週末發布的《個人貸款管理暫行辦法》徵求意見稿卻進一步嚴限貸款用途，以避免資金流入股市樓市。

　　銀行停止向中介返佣

央行上週五一份報告為四季度乃至明年的信貸增長勾勒出了基本框架。代償多位受訪銀行人士解讀該報告時稱，這意味著四季度乃至明年，以中長期項目投資和個人按揭貸款為主的信貸剛性需求仍將非常旺盛。

但同樣在上週末，銀監會發布的《個人貸款管理暫行辦法》徵求意見稿標誌著我國首個個人貸款法規即將出台。在新辦法中，誓要嚴管個人貸款的用途和流向，無指定用途的貸款將不再允許發放。之前借用個人貸款入市炒股的方式將被嚴禁。

光大銀行相關人士表示，以前大部分銀行只需要藉款人提供一份用途聲明，即不做高風險的資產投資。而現在銀監會要求個貸要有明確合法的用途，需要裝修合同、購物單據等用途憑證的支持，並且未來銀行還可能會追踪資金的用途。

而感受銀行收緊信貸最直接的就是房屋貸款部門，記者從滬上部分中介處得知，不少銀行已經停止了向中介的返佣。業內把此歸因為銀行已經完成了一年的信貸投放額度。從目前市場情況來看，二套房屋貸款客戶貸款利率普遍上浮，首付成數至少40%。

　　小額個貸明年難降溫

不過，雖然目前銀行普遍收緊了對二套房優惠利率的發放，但針對普通消費者推出小額信用貸款業務的內外資銀行數量卻已達到了10多家。並且一些銀行的小額消費品信貸雖然不直接成為信用貸款，但實際操作方法和信用貸款類似，如果將這些銀行產品計入，國內銀行在信用貸款上的產品已有幾十款，成為增長最快速的信貸領域之一。

以平安集團的小額貸款保險為例，該產品是平安集團和光大銀行聯手推出，申請者只需要提供工作證明、三個月銀行工資流水賬單等幾個條件，便可以申請最高為7倍月工資的個人信用貸款。相關人士介紹，該產品是個人消費信貸擔保和銀行小額貸款的綜合結合體，是近來流行的小額信貸領域衍生出的一種新產品。

另外，招商銀行11月以來在全國范圍內面向廣大中小企業主、個體工商戶正式推出了全新個人經營貸款產品“生意貸”，通過創新個人經營貸款產品及貸款服務，在個人經營貸款產品中首創了貸款授信額度長期使用、主動續期，貸款發放自助“隨借隨還”以及貸款可擁有最長達50天的延後結算期等同業領先功能，為中小企業經營者解決企業的融資難題提供了一個最佳解決方案。

招行相關人士介紹，“生意貸”充分考慮了中小企業經營者對融資需求的長期依賴性，客戶在招商銀行辦理“生意貸”個人經營貸款，只需辦理一次手續，就可以獲得“永續額度”。不僅單次授信期限可長達10年，到期還可以獲得自動續期。