山東省沂南縣地處沂蒙山腹地，是沂蒙革命老區的中心。高雄汽車借款受自然條件限制，當地貧困人口較多。
2015高雄機車借款年 以來，人行沂南縣支行充分發揮小額信貸精准扶貧的杠杆作用，聯合扶貧辦等政府部門推出“扶貧小額信貸惠民行動”，解決貧困農戶和新型農業經營主體融資難 題。統計顯示，截至今年7月末，該行動已為259戶貧困群眾發放扶貧小額貸款699。7萬元，幫助其新上致富項目267個。
明確定位　把握精准扶貧發展方向
“沒想到貸款手續這麼簡便快捷，而且還有財政補貼。”家住沂南縣孫祖鎮代莊的王虎，從當地信用社通過扶貧小額信貸順利拿到了貸款兩萬元，內心掩飾不住喜悅，“這筆錢我准備用來建幾個養殖大棚，早日發家致富！”
據了解，今年以來，人行沂南縣支行與當地政府有關部門加強配合，堅持以建檔立卡貧困農戶為主要幫扶對像，按照“小額流動、規範使用、持續發展”的原則， 明確扶貧小額信貸方向，支持和幫助缺乏資金但有誠信、有勞動能力、有致富願望的貧困群眾發展生產、自主創業、增加收入。
與此同時，沂南縣還建立了專門的評級授信系統，按照“721”指標，即按照誠信情況占70%、家庭收入占20%、基本情況占10高雄小額信貸%的比例，確定貧困農戶的信用等級，讓貧困農戶無需抵押、無需擔保就能憑借個人信譽從銀行貸款，把有限的扶貧信貸資金真正用到貧困農戶身上，做到扶真貧、真扶貧，切實發揮扶貧資金的最大效用。
創新方式　拓寬貧困農戶致富渠道
了解到，人行沂南縣支行在扶貧小額信貸工作中，結合貧困戶的需求特點創造性地推出了“富民農戶貸”和“富民生產貸”兩種產品，拓寬貧困農戶信貸渠道。
“富民農戶貸”主要針對有能力、有一定生產基礎的貧困群眾，通過貸款支持讓他們直接脫貧致富。工作中，重點把握評級授信這一環節，引導農信社突出誠信核實和入戶調查兩個關鍵，做實民主評議、公開公示和項目審核三個步驟高雄借錢，確定貧困農戶信用等級和授信額度，實現扶貧小額信貸資金與貧困戶的精准對接。目前，該縣已對635戶貧困戶進行了評級授信。
“富民生產貸”則主要針對發展基礎差、致富能力弱的農戶，采取“產業化龍頭組織+農戶”的形式，通過對專業大戶、農民合作社、家庭農場、農業產業化龍頭企業等新型農業經營主體進行信貸支持，采取去料加工、列入種養基地、打工就業等多種形式，帶動群眾發展致富。
目前，該縣從12家企業中擇優選定了4家企業與224戶貧困農戶簽訂幫扶協議，4家企業也相應通過農村信用社獲得發展資金1040萬元，實現了銀行、企 業和貧困農戶的共贏。“合作社、龍頭企業等新型農業經營主體的參與，進一步提高了金融精准扶貧的組織化程度，能夠為貧困戶帶來穩定收入。”人行沂南縣支行 行長蘇友慶表示。
完善機制　確保惠農政策最大效益
據介紹，人行沂南縣支行通過建立“三項機制”，保證扶貧小額信貸的良性運行，力求惠農政策效益最大化。
在政策扶持方面，信用社按擔保金的15倍投放信貸資金，根據農業生產周期確定貸款期限，對扶貧小額信貸免抵押、免擔保，執行國家基准利率，在貧困戶到期 還本付息給予財政全額貼息，對新型農業經營主體給予3%的年貼息。在風險防控方面，對“富民生產貸”實行擔保兜底、政府和農信社風險共擔的模式，引入省農 業融資擔保提供擔保。對“富民農戶貸”，由縣政府和信用社按照一定比例支付，最大限度地降低農信社貸款業務成本和風險。同時建立聯動機制，由鄉鎮和縣扶貧 部門對貧困戶的貸款投向進行彙總、拿出清單，並提供共同幫扶、技術培訓、現場指導等服務，降低農戶經營的市場風險。目前，沂南縣確定對項目區貧困農戶每個 新上蔬菜大棚扶持3萬元至4萬元，已組織科技扶貧培訓班3期200余人次。
“只有資金安全才能確保小額信貸扶貧工作良性發展，調動金融部門進一步加大投入的積極性。”沂南縣扶貧辦主任賀法斌說。為保障扶貧小額信貸工作健康有序開展，在人行沂南縣支行積高雄免留車極推動下，該縣相繼制定《扶貧小額信貸實施方案》、《評級授信管理辦法》、《擔保資金管理辦法》等一系列配套制度。縣有關部門同時加強對扶貧小額信貸資金使用情況的監督檢查，對虛報、冒領、套取、挪用貧困戶貸款和風險補償金、財政貼息資金的，依法從嚴處理，確保專款專用。

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