固定利率房貸悄悄升溫 准購房者打算
隨著年內加息預期越來越強，不少“房奴”頭上仿佛懸著達摩克利斯之劍，紛紛尋求更優的還貸方案。近來，廈門多家銀行裡諮詢固定利率代償的市民多了起來。在個人房貸進入加息預期的時候，申辦固定利率房貸到底劃不划算呢?

諮詢固息房貸的突然增多

所謂固定利率房屋貸款，就是按揭購房者與銀行在簽訂貸款合同時，即約定好在一定借款期限內，無論貸款基準利率如何變動，購房者都以約定利率支付利息。

“之前無人問津，最近諮詢的人突然多了。”廈門一家國有銀行個貸部相關負責人介紹說，該行在2007年就推出了固息房貸業務，不過其利率相比七折浮動利率較高，諮詢和辦理這項業務的客戶較少。目前由於很多人認為央行可能在今年上調貸款基準利率，以及銀行對於二套房屋貸款利率優惠政策的收緊，固定利率的好處就顯現出來，可以説明部分購房者在加息週期中節約貸款利息支出。

記者瞭解到，市內多家銀行此前都推出了固息房貸產品，在長時間的遇冷之後近期都有升溫的趨勢。

首套房辦固息貸還不划算

那麼，在什麼樣的情況下，選擇固息房貸比較划算呢?

以一市民到某銀行按揭買首套房為例，如果辦的是3年期的浮動利率貸款，享受基準利率的八折優惠，即為4.32%;到某銀行辦理3年的固息信用貸款，能享受到的優惠利率為6.399%。如果辦理的是5年期的固息貸款，享受的浮動貸款利率八折後為4.752%;同樣到這家銀行辦理5年的固定利率房貸，能享受到的優惠利率為6.768%。

因此，即使央行在今年加息4次，每次加0.27個百分點，該市民3年期貸款明年執行的貸款利率也才5.184%，5年期貸款明年執行的貸款利率為5.616%，執行的浮動貸款利率還是比固定利率信用貸款低很多。所以，固定利率在首套房方面暫無優勢。

但若是第二套房貸，情況則有所不同。目前，銀行已開始嚴格執行二套房貸政策，5年期以上浮動利率房貸，廈門的銀行多執行5.94%的基準利率。

在這種情況下，如果該市民到上述銀行辦理二套房貸，如果央行每次加0.27個百分點，連續加息4次，該市民5年期貸款的執行貸款利率為7.02%，固定利率比浮動利率划算。

利率不同仍需貨比三家

不過，市民在辦理固定利率房貸的時候，仍然需要像辦浮動利率貸款一樣貨比三家，這樣才能選擇到更優惠的利率。

記者從多家開辦固定利率房貸業務的銀行瞭解到，每一家給出的利率標準各不相同，市民在辦理固定利率房貸前一定要多作比較。而且對於長期貸款的客戶來說，辦理固定利率房貸雖然可能避過加息週期，但未來也會存在大幅降息可能，利率方面的風險仍需要考量。