貸款仲介的房貸“高招”
目前，哈爾濱市多家銀行取消首套代償七折利率、首付兩成的優惠政策，而且二套住房的首付增至四成，利率也相應提高。雖然個別銀行首套自住房首付兩成的政策依然存在，但僅限於“個別”客戶。貸款難度的增加讓一些有貸款需要的市民止步于銀行門口，但現實的迫切需要讓他們不得不“琢磨”其他的途徑，其中一個就是求助於貸款公司。

　　連續幾天裡，記者走訪了哈市多家貸款仲介公司，它們大多分佈于臨街的門市，兩三個業務員，一部電話，就構成了一個典型的貸款仲介公司。他們承諾的“服務宗旨”是手續簡便、快捷，有的甚至打出了無息貸款的字樣，信用貸款它們承攬的業務不但範圍廣，而且“難度”極高……

　　第二套住房

　　可三成首付

　　在位於南直路附近的一家貸款公司內，一名中年男子正坐在電腦前聚精會神地玩著“鬥地主”，旁邊兩名婦女邊看當天的報紙邊聊天。

　　記者以貸款人的身份表明了自己的“實際情況”和貸款願望：之前已經貸款買了一套住房，貸款還沒有還清，現在想再貸款買一套房子，由於資金有限，所以首付不能太高，利率盡可能優惠。依照目前的銀行規定，這種情況是不可能獲准貸款的。但仲介的回答是：有點難，但是能貸到，手續費多交一些。

　　記者詢問，“國家正在收緊信用貸款，而且貸款門檻也提高了，是否真的能貸到款？”“鬥地主”的男子不慌不忙地說道：“銀行確實有這方面的規定，但並不是對所有的人。你們貸不到，並不表示我們仲介也貸不到。不然你們還用找我們仲介公司嗎？信不信由你！”他隨後表示，可以申請到首付3成的貸款，利率盡可能享受原有的7折優惠，最高不會超過8.5折，等拿到貸款後，要給他貸款額2%的手續費。

　　記者瞭解到，今年年初，國務院辦公廳公開發布了《關於促進房地產市場平穩健康發展的通知》，對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，貸款首付款比例不得低於40%，貸款利率嚴格按照風險定價。

開假收入證明

　　騙取銀行貸款

　　在果戈裡大街附近的另一家貸款仲介公司，記者稱自己每月的工資是3000元左右，想買一套住房，每月的還款額是4000元，多出的部分由父母説明償還，但是銀行根據實際的工資收入拒絕房屋貸款，所以來找仲介幫忙。

　　“這很容易，或者你自己到單位開一張假的工資收入證明，或者我給你辦一個假的證明。”一位婦女很輕鬆地說出瞭解決辦法。隨後，她表示，如果由她來辦假證明，則需另付工本費。

　　“那銀行不會發現嗎？”記者提出了疑問。“不會的，我們去貸款找的都是熟人，他們不會查的那麼細。”她讓記者打消擔憂，還在閒聊中善意地提醒道：“反正只要你每月能還得起就行！”

　　而根據政策規定，商業貸款的月還款額，銀行都是按照月收入的一半來操作的，這也是為了保證貸款者可以正常還款，又不影響生活。

　　為了能多貸款 抬高房價評估

　　在另一家仲介，記者又以貸款人的身份提出了要求：再買一套50萬左右的小戶型二手房，但目前只有10多萬元現金，不符合二套房首付4成的標準，怎麼辦？

　　一男子答道：“這不算難事。我們會幫忙，讓你跟賣家簽訂一份合同，將房屋總價抬高。像你這種情況，需要貸款30多萬，我們可以找關係將房屋總價作價到60萬，這樣去掉首付4成，也就是24萬，你可以貸到36萬，這樣你實際只要付14萬的首付，相當於3成都不到。”

　　“那不是要多付稅嗎？”記者問道。“那當然，而且賣家多出來的稅也得你付。不過，稅才能要多少錢啊？你能拿到更多的貸款，這才是最實際的。”該男子坦然地說。

　　他還告訴記者，抬高房價和壓低房價是現在很多人都採用的方式，一個是為了多貸款，一個是為了少交稅，基本上沒什麼風險，只要雙方私下商定好就行。

　　記者走訪了多家貸款仲介後發現，他們開展的很多業務當中，有一些是不符合國家政策規定的，例如違規貸款、騙貸、代辦多張透支卡等等。記者走訪的一家仲介公司的經理就曾表示，有的客戶曾有過不良的信用記錄，這種情況在銀行肯定無法貸到款，但仲介可以説明這些有不良記錄的人獲得貸款。

　　但也有一些是雖然符合政策規定，但市民自己到銀行卻無法辦理的。例如有些市民到銀行申請住房屋貸款款時，銀行會說指標已經完成，或者稱要等很長時間等等，婉言拒絕客戶的要求，市民不得已拐個彎求助於仲介。

　　採訪中不難發現，很多仲介的生意非常紅火，不斷有各種需求的人到仲介諮詢。一家仲介的負責人表示，現在國家政策嚴了，但是他的生意反而多了，雖然有的業務比較麻煩，但是憑藉以前的關係，總有辦法辦得到。

銀行貸款難 貸款仲介火

　　一位業內人士指出，貸款仲介的業務有合法的，也有違規的，不能一概而論，也不能一棒打死，從層出不窮的貸款仲介和火爆的市場需求可以看出，銀行有不可推卸的責任。究其原因，一部分人是因為不熟悉銀行的貸款手續或是根本沒有時間和精力，所以委託給仲介公司，還有多數人是因為在銀行貸不到款後轉而求助貸款仲介的。

　　記者從貸款仲介所獲得的資訊表明，找仲介公司貸款的客戶大都是非固定職業者和中小企業的老闆。在銀行對貸款審批嚴控之後，個人和中小企業貸款的難度加大，有的根本貸不到，有的即使能貸到款，也需要很長的週期並耗費很大的精力，在急需貸款的情況下，一些人就想到了貸款仲介。就個人信貸業務而言，各大銀行放貸的物件大多局限于公務員、高校教師以及電力、煙草行業員工等優質客戶，與普通客戶無緣。對於中小企業而言，情況差不多，銀行只限于那些優秀大企業，一些小企業即使有可能拿到貸款，銀行的審批程式非常複雜，需要經過層層審批，等貸款審批下來，可能情況已經發生了變化。

　　而仲介公司之所以敢攬下這“瓷器活”，就是憑藉他們與一些銀行的“密切”關係。一家仲介機構的經理自詡，他在多家銀行都有熟人，放貸條件自然會寬鬆一些。

　　當然，其中不排除一些貸款人動機不良，目的是通過仲介違規操作替自己貸款，而仲介公司不可能有錢不賺，所以業務越來越多。

　　風險給銀行

　　客戶也受騙

　　記者在採訪中瞭解到，不少貸款仲介是以所謂的“投資管理公司”、“投資諮詢公司”或者“商務諮詢公司”的身份出現，實際都操作著貸款業務，向客戶收取高額的手續費。然而，在這高額收費的背後，卻給銀行資產帶來了風險。

　　記者從銀行瞭解到，正常情況下，個人向銀行申請貸款需要提供身份證和收入證明等有關資料，如以房產做抵押，還要提供產權證，除了房產評估、律師和抵押等個人自理外，按政策只能貸到評估金額70%左右的款。

　　而這類業務若在仲介公司操辦，除正常收費外，還要按貸款額2%-4%的比例收取手續費，貸款難度越大，收費越高。另外，如沒有個人證明或收入證明達不到貸款要求，這些仲介會想方設法幫客戶“搞定”，但要加收費用。一些仲介為牟利甚至偽造證件騙貸，這更加大了銀行的風險。

　　哈市某銀行信貸部門的工作人員間接地表示，商業銀行不良貸款率居高不下，貸款仲介恐怕起到了推波助瀾的作用。

　　不只是銀行要承擔風險，客戶也可能成為受害者。記者在採訪中發現，不少貸款仲介公司自詡他們的辦理條件如何優越，接著會讓客戶提供假證件、交手續費，如果最後貸不到款，仲介公司會以各種理由拒絕退還手續費。這時，客戶由於提供的是假證件，只能自吞苦果。

　　“被騙手續費只是小事。”哈市某銀行的工作人員告訴記者，消費者為了能貸到款而向仲介公司提供假證件後，銀行一旦查明，消費者將會承擔相應的法律責任。同時，消費者個人的信用記錄也將受到影響。

　　游走灰色地帶

　　凸顯監管缺失

　　事實上，貸款仲介的一些違規行為在前幾年就已經暴露出來。有關的監管部門也曾經發出過警示，指出貸款仲介的部分行為涉嫌違法。銀監會所頒佈的《商業銀行房地產貸款風險管理指引》也明確要求：商業銀行對於介入房地產貸款仲介機構的選擇，應著重于其企業資質、業內聲譽和業務操作程式等方面的考核，擇優選用，並簽訂責任條款，對於因仲介機構的原因造成的銀行業務損失應有明確的賠償措施。但是，很多貸款仲介改頭換面，以“投資公司”、“金融諮詢公司”的名義捲土重來。

　　記者從銀監部門瞭解到，貸款仲介由於只作為普通工商企業註冊，所以並沒有辦理金融許可證，也不歸銀監部門管理。記者在走訪中發現，有的貸款仲介甚至連營業執照都不具備，僅憑著一處辦公場所、幾部電話就開始招攬生意。

　　然而，無論是有證的還是沒證的，在其經營活動中，並沒有相關部門對其進行規范和管理，這在無形之中，為違規貸款仲介的生存和發展提供了土壤。就像一家仲介的經理說的那樣：“我們小家小戶，誰管我們呢！”