房貸利率七折取消
房貸收緊再起波瀾。今天，北京有消息稱，中國銀行北京分行已下發通知，將首套二胎的優惠利率統一由7折升至8.5折，且全面停止與仲介的二手房合作，改為直客式(即市民直接到銀行辦房貸而無須通過仲介)。記者今晨以客戶身份向中行廣州多家支行的房貸部門諮詢獲悉，該行首套房貸利率是否取消7折尚不明確，目前正在調整中。如有市民遞交申請就只能暫緩等待政策明確。截至記者發稿時，中行廣東省分行官方口徑尚未有最終回復。

記者近日向省內其他銀行瞭解的情況是，首套房貸大多仍有7折優惠，但比起去年基本上都能7折的情況已開始有所改變，比如中行廣州的部分網點在上月就曾上調首套房貸利率，最低只能打8.5折，其他銀行不同程度的都有收緊，主要體現在首付成數和利率優惠掛鉤上，很多都是首付三成才更容易獲得七折優惠(參看羊城晚報1月27日)。

實際上，相對二套房貸，首套房只能算小幅收緊。記者近日走訪廣州市多家銀行發現，二套房屋二胎基本上都要執行首付四成的嚴格規定，利率以執行基準或上浮10%居多。據一位參加了不久前銀監會“2010年第一次經濟金融形勢分析通報會議”的某股份制銀行高管透露，銀監會對今年的信貸政策進行了明確定調，其中調整個人房貸和開發商貸款是重點。對於部分銀行對改善型住房還存在界定不清的情況，銀監會方面已明確表態，無論是不是“改善型”，只要是二套房貸，就一律要實行首付四成的比例，否則主管行長將被問責甚至“下課”。

“這基本上算作銀行監管的第三條紅線。”該人士表示，如此嚴格地把控機制只曾在針對高息攬存和貸款直接流向股市時使用過。關於首付的嚴格比例，主要是針對近期過熱的房地產市場而言。“如果首付只要兩成，房價下跌20%就能沖掉，而下跌20%的可能性還是很大的。首付三至四成，則基本能覆蓋大部分風險。”

提醒

申請房貸最好月初辦

另一個值得市民注意的是，如果有申請票貼/當舖/二胎的需求，不管是一手房還是二手房，最好能夠在每個月月初辦理。

今年1月份，由於信貸發放過猛(市場消息稱已至少超過1.1萬億元，還有稱達到1.6萬億元)，據傳銀監會在1月中向幾家國有銀行和股份制銀行開出“罰單”，要求他們限制貸款甚至停止放貸，並對幾家銀行實行差別存款準備金率，這其中就有中行。儘管這一說法最終被銀監會否認，但在實際操作中已得到印證。1月下旬，省內幾家銀行包括中行都暫停了貸款的發放，到2月份才重又“開閘放水”。

“能辦就儘量早辦。”這是記者採訪中聽到最多的建議。銀行人士表示，今年監管部門對信貸的發放要求是均衡放貸，每季都要相對平衡，以防止信貸的大起大落，據悉監管部門還要求各銀行每個月都要對信貸額度進行報備，如果期內出現超額放貸，就只能停貸，這樣一來，市民肯定是在每個月初或每個季度初申請貸款較容易，到月中或月底就難說了。

也有銀行客戶經理建議，首套房首付越高，優惠的可能性就越大。比如建行天河一家支行的個貸經理就表示，首套房若能首付四成，利率仍可下浮30%，首付三成，則只能下浮25%。數家銀行已下發取消房貸七折優惠意見

據早報記者瞭解，除中國銀行外，還有數家銀行也已下發了“取消七折優惠”的意見。有的銀行雖未明確取消，但依據“風險定價”原則，可能部分首套房貸必須提高首付成數，才能獲得7折利率。

“總行已出相關意見，大致方向就是取消7折優惠利率。”上海某銀行信貸管理人士向早報記者透露，“但這只是總行的原則要求，具體分行細則還沒出臺，可能會與總行有些不一樣。”

上述人士解釋，按總行的要求，各分行可根據實際情況綜合考慮採取何種具體措施。但總的目標很明確：一是銀行要保持快速發展，利潤、規模、市場占比都要有所提升；另一方面，必須控制風險，加強管理，符合國家的宏觀政策要求。

“但這樣的要求就好比把我們逼在夾縫中生存，左右為難。”上述人士分析，如果自己取消優惠，別的銀行沒有取消，那客戶肯定全部跑到其他行去了。但不取消的話，在各家銀行的信貸規模都有所控制的情況下，肯定會對利潤產生一些影響，“或許最好的方法，還是大家一起取消，就像當初大家都一起實行7折一樣。”

與上述表態不同，工行上海市分行相關人士昨日則表示，該行目前尚沒有新的政策，首套房仍可享受首付兩成、利率7折的優惠。

上海交行、上海建行方面在接受早報記者採訪時的表述則是，目前未有新變化，但將嚴格按照風險定價，合理確定利率。

銀行方面表述不一的背後，一些接受採訪的基層信貸員則明確提出，7折優惠全部取消可能只是時間問題。

“今年貸款這麼緊，利率提高一點也是應該的，畢竟別的類別貸款現在利率都基本不下浮了。”上海一大型銀行信貸員稱。

根據基層信貸員的介紹，目前各行基本還能申請7折優惠利率，並沒有一刀切，但優惠前提已“多樣化”，比如首付需要提高到三成或四成，或者要求有一定量的存款或理財產品。

國泰君安最新發佈的報告也指出，中國銀行降低購房貸款利率優惠是消費信貸收縮的明顯信號，近期其他銀行將效仿。