個人貸款必須到銀行面簽

銀監會日前宣佈，《個人貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》已經通過，于2月12日開始施行。按照相關辦法要求，貸款人必須堅持面談面簽制度，確保貸款的真實性，把握借款人交易真實、借款用途真實、還款意願和還款能力真實，嚴防虛假按揭業務的發生；銀行應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款。

本報訊（記者黃豔麗）“銀監會此次發佈的兩個辦法，對於銀行貸款操作流程不會有太大的影響。”昨日，對於銀監會發佈的兩條新規，本地銀行業人士表示，由於新規中強調的面簽、限制貸款用途等，在此前的一些規範性檔中也都作過要求，銀行方面一直都是這麼來操作的。所以預計對相應貸款流程不會帶來大的影響，不過，在一些具體環節上的審批標準將會更加嚴格。

貸款面談、面簽早有規定
據介紹，面簽制度主要是針對房貸、車貸中，由於一些仲介機構、指定經銷商介入，而設置的一道“防火牆”。以車貸為例，幾年前曾經出現過由指定經銷商全程代辦的情況，如果遇到客戶臨時取消購車計畫，但是貸款申請材料卻被經銷商掌握，這樣一來，如果不履行面簽制度，很容易出現虛假按揭業務。不過2008年銀監會就曾發佈了《關於汽車貸款風險提示的通知》，對此予以禁止。“據我所知，近年來個貸業務操作都是遵循面談面簽的。”某商業銀行辦公室工作人員表示。
“以前也有一些監管層的檔要求，為了防範假按揭的發生，銀行必須要與借款人本人面簽合同。包括貸款金額、還款金額等重要事項均不得由仲介機構、經銷商代簽。”昨日，省內某銀行個貸部門的相關負責人在接受本報採訪時表示。

隨後，記者採訪了長春市多家商業銀行個貸部門的工作人員，銀行人士表示，以車貸為例，目前銀行方面通常是要求自己的工作人員對借款人進行入戶家訪，確認借款人真實、買車過程真實、車價真實以及抵押封籍手續真實，避免經銷商“假按揭”套現。此後還要經過一個審批公證過程，才能確定是否發放貸款。“監管層再次通過新辦法來重申面簽制度，對於銀行來說，以後在相應的貸款審批環節將會更審慎。”某銀行個貸部門工作人員表示。

信用卡透支無須面簽

銀監會新規中提出貸款面簽，這是否意味著今後客戶在辦理個人貸款時的手續比以前要繁瑣？信用卡透支是不是也算是向銀行貸款的一種？以後辦信用卡或者使用信用卡都得跟銀行面簽合同？對於一些持卡人對新規存在的一些疑慮，昨日記者諮詢了省內銀行業內人士。

據瞭解，此次銀監會強調個人貸款必須堅持面談、面簽制度的用意在於，可以有效鑒別個人客戶身份，汽車借款瞭解借款真實用途，調查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防範個人貸款風險。“信用卡透支、金融機構發放農戶貸款等，暫不適用該辦法。”省內某商業銀行信貸部門的工作人員告訴記者，這也就意味著信用卡透支並不受此新規限制。

堵截個人貸款流向股市、樓市
 

金融危機爆發以後，股市呈現了歷史難得的底部機會，而今年以來，股市的節節上升更重新吸引了不少投資者。低利率和資本市場高收益的組合，促使不少投資者通過各種途徑“暗渡陳倉”貸款炒股。

銀監會發佈的《流動資金貸款管理暫行辦法》中明確規定，貸款人應與借款人約定明確、合法的用途，流動資金貸款不得用於固定資產、股權等投資。而銀監會有關負責人在接受媒體採訪時表示，此規定是“鑒於目前實踐中存在流動資金貸款被挪用於固定資產投資等其他用途的情況”而作出的。

此外，為了堵截個人貸款流向股市和樓市，《個人貸款管理暫行辦法》也明確規定，銀行不得向貸款人發放無指定用途的個人貸款。