80後的愛情只有成房奴房屋二胎
最近一部反映80後“房事”（與房子的故事）的電視劇《蝸居》正在熱播，有評論說，其火爆程度堪比當年萬人空巷的《渴望》。這部電視劇廣受歡迎，是因為它切中了當代都市白領最難堪的要害。對80後光棍們來說，高房價致使他們“永不見天日”。可是又有什麼辦法呢？自從高房價綁架了年輕人的愛情和婚姻後，他們已沒得選擇。要麼明知山有虎，偏向虎山行。要麼另闢蹊徑，抵制高房價。

80後的愛情湮沒在房價裡
80後一代或是由於他們所處的特殊歷史背景，他們普遍在別人眼裡被瞧不起，就連剛剛或即將踏入社會的90後都對他們沒有什麼好印象，他們甚至被稱為“垮掉的一代”。不過隨著時間的推移，特別是汶川地震中和奧運聖火保衛戰後，80後在人們的意識裡的偏見大有消減。80後從來沒有因為別人的誤會而消沉，更沒有因此而放棄努力。他們幸福，他們快樂成長，但是當面對著中國的高房價時，他們彷徨了，他們迷茫了。他們的愛情他們的婚姻在高房價面前已經變得有些變質。

　　無論從哪一個角度看，中國許多城市房價過高是一個不爭的事實，不僅是普通老百姓買不起房子，中等收入群體也感覺很吃力。在高房價的擠壓下，越來越多的家庭為了一套房子耗盡了一生的財富，甚至是幾代人的積蓄，這已經成為了社會不可承受之重。

80後們逐漸成長起來，瞬間到了談婚論嫁的年齡，對房子的需求也達到了空前。然而儘管他們很努力，畢竟剛剛畢業沒幾年，幾十萬甚至上百萬的房款幾乎是不可能利用正當手段賺到手。網上流行一個笑話，說女孩把男孩分為四類，一是有房有車無二胎；二是有房有車有房貸；三是無房無車無房貸，但是馬上就能有房有車有房貸，屬於現金儲備充足的一種；四是無房無車無房貸。

高房價讓80後們失去了談婚論嫁的資格
千萬別說誰誰誰早就擁有了好幾套房子，像那種有本事的在80後中畢竟還是少數，大部分人還是在高房價面前苦苦掙扎，其實房價的掙扎本算不得什麼，高房價讓他們失去了談婚論嫁的資格才是最悲哀的，也是最尷尬的處境。

與此同時，二手房貸門檻自然也有所提高。對於非改善型二套房，招商銀行與中國銀行均嚴格執行首付４０％、利率上浮１０％的政策。即使是改善型二套住房，中國銀行也要求首付３０％才能享受７折的利率優惠。

儘管多數銀行首套房貸政策未變，對二套房也仍有一定的利率優惠，但審批條件趨於嚴格、審批週期延長則是普遍現象。建行上海分行徐匯區支行房貸部門業務人員輕鬆地說：“年底貸款收緊是正常現象，（信貸）任務完成了嘛！”

一位股份制商業銀行個貸部門負責人則告訴記者，除了信貸指標提前完成，銀行“刹車”房貸還有更深層次的原因。銀行向掌握客戶資源的仲介返點是業內“公開的秘密”，今年滬上銀行向仲介“返點”最高時達到１．５％。在借貸利率普遍打７折的情況下，即便按一年期存款的成本２．２５％和５年以上的優惠貸款利率４．１５８％來計算，銀行從房貸上獲得的毛利已不足２個百分點。如果再去除人工費用、房租、管理費用等不可回避的成本，實際獲利肯定低於１個百分點。因此，歷來屬於優質資產的房貸業務，幾乎淪為“賠本買賣”，銀行食之無味、棄之可惜。

央行上海總部最新資料顯示，１０月份上海個人住房貸款新增９１．６億元，較上月少增５１．８億元，下滑逾三成。除了樓市成交量沖高回落，銀行放貸指標提前完成、利潤驅動力不足，也是導致個人房貸增量趨緩的原因。

利率市場化是方向？

某上市銀行上海分行一位相關負責人表示，管理層“政策未變”的表態與部分銀行率先微調的舉動，看起來不一致，實際上並無矛盾。相關政策只是規定利率執行的上下限，在此基礎上，銀行有權根據自身盈利和風險控制的需要上下浮動。

“建行等國有大行率先提高房貸門檻無可厚非，可以視作利率市場化的一個表現。”他說。

另一方面，臨近年底交成績單之際，各家銀行也開始反思在房貸業務上不惜成本的激烈爭奪。“如果按照７折利率，加上仲介返點等成本計算，個人房貸業務在５年內幾乎沒有盈利。而我們的統計顯示，個人房貸的平均存續期也是５年。”民生銀行一位基層業務員說。

業內人士認為，銀行對房貸業務的過度倚重，從一個側面暴露出我國銀行業盈利模式單一的缺陷。銀行應跳出單純“吃利差”的經營模式，提高中間業務比重，開發出更多個性化的產品，實現差異化競爭。
 

臨近年底，房屋二胎利率７折優惠政策面臨“存廢”大限。儘管權威部門出面澄清“政策未變”，但記者調查發現，一些銀行出於自身盈利及風險控制考慮，已經開始有針對性地調整房貸政策，利率優惠不再一刀切。業內人士認為，利率市場化或是銀行業大勢所趨，今年各家銀行在房貸業務上的爭奪戰，也暴露出銀行盈利模式單一的缺陷。 【房貸迷局的背後】

首套房利率：優惠不再“一刀切”

關於二胎利率優惠取消的傳聞近來不絕於耳，銀行收緊信貸政策的報導也屢見報端。對此，銀監會副主席蔣定之日前表示，房貸政策目前沒有改變。

但記者調查發現，一些銀行已率先對房貸政策進行了細化和差別化調整，根據不同客戶、不同的信用等級，確定貸款者是否享受７折利率優惠，包括首套住房。

記者致電建設銀行客服部門，瞭解到該行最新的商業性個人房貸政策是，對於首套房貸款，根據首付比率不同而實行彈性的利率優惠：如果客戶的首付在４０％及以上，二胎利率為７折；首付在３０％到４０％，房貸利率為７．５折；首付在２５％到３０％，房貸利率為８折；首付在２０％到２５％，房貸利率為８．５折。

工商銀行上海分行的客服人員表示，工行對於首套房貸款的優惠政策“從去年底就沒有調整過”，依然是享受貸款利率７折優惠。不過工行對於首付有一定的要求：住房面積在９０平方米以下的，首付可低至２０％；而住房面積在９０平方米以上的，首付不得低於３０％。

此外，中國銀行和招商銀行均表示政策基本按照銀監會此前的指導政策執行，首套房仍然可以享受首付兩成、利率７折的優惠。

上海楊浦區一家房產仲介的負責人介紹說，除了建行，目前開始調整房貸利率優惠的銀行不多。“不過，近期銀行開始收緊貸款倒是真的，在貸款審核方面也嚴格了很多。”

門檻提高，民間二胎業務成“雞肋”？