申請按揭貸款的人士應熟悉按揭成數的概念: 銀行根據按揭物業的質素及申請人的資曆作出全面評估後，再按按揭物業的整體市值以一定百分比批出貸款。

正常情況下，按揭成數上限為70%，也就是說，銀行會以抵押市場總價的70%放貸。不過，作為貸款申請人，比例越高越好，最好能拿到100%。

一般方法

在一般情況下，增加貸款數量的方法，其實就是提高自己在銀行眼中的“價值” ，其“價值”分為: 抵押品的價值和借款人的價值。想要獲得更高的貸款比例，就必須提高這兩個“價值”。

首先，要提高抵押物的價值，影響抵押物價值的因素有: 地點、房齡、所有者年齡、市場價格等。這些因素最終反映在房屋的總價值中，因此提高房產價值是提高貸款價值比率的最佳途徑。

比如:比如房產總價350萬，那么按照最高貸款比例70%，可以貸款到245萬;如果把房產估值提高到400萬，可以借280萬，多了35萬。況且，提高貸款申請人的價值，其實就是證明貸款申請人有足夠的還款能力，這通常包括良好的信用信息、穩定的收入、理想的負債狀況等等。

銀行將根據這兩個因素對借款人進行評估，並最終給出貸款比例。那么，如果申請人在這兩個方面都是“優質”的，但是拿到的貸款比例卻很低，該怎么辦呢?我們服務過這樣一位顧客。

“再多一成就好了”

客戶王先生有資本要求，希望通過按揭貸款獲得資金，但許多機構認為貸款比率過低，基本上為60% ，有些甚至低於60% 。在收到王先生的咨詢後，我們對王先生的抵押財產進行了評估。同時，我們了解了王先生的個人信用信息、公司收支情況、主要收入來源。這些都說明王先生具備相對“優質”的貸款申請條件，應該能貸到60%到50%甚至70%。

聽完我們的評估報告，王先生表示希望“再多10%”，因為如果王先生有10%的貸款，資金缺口就基本解決了。在這個問題上，我們本來打算幫助王先生獲得更高的貸款，來彌補這10% ，但王先生拒絕了。

就在大家陷入“兩難”的時候，“脫困”這個產品突然出現了!

從這裏走出困局

根據我們的消息來源，一家銀行將在10月“上架” ，提供一種信貸產品，能夠貸款85% 至50% !消息一出來，我直覺地覺得這應該是10月份的“爆款產品”。貸款比例這么高，真的很少見。

我們很快向王先生推薦了這種產品。信貸產品的細節要到10月份才能知道，因為它還沒有完全“可用” ，但據了解，信貸產品的核心要求是“精品中的精品”.

所謂“優中選優”，就是:好人、好房、穩定的公司。好人就是上面提到的，個人償還能力好; 好房子就是上面提到的，房子的價值可以得到很好的體現; 公司的穩定性實際上是個人償還能力的延伸，是收入來源更穩定的證明。

總的來說，貸款成數能夠超過七成，到達八五成的信貸產品，是非常值得期待的。試想一下，拿到80%的同等資質是沒有問題的，但既然沒有這樣的產品，貸款比例又低，剩下的資金缺口就要靠其他高成本的信貸產品來彌補，額外的成本實在不值得。