農戶貸款難在缺乏貸款條件

中國銀監會副主席蔣定之28日做客人民網,就“中國農村金融改革與發展情況”與廣大網友進行線上交流。

　　網友:雖然國家出臺了很多的政策措施,但是“農民貸款難”、票貼農村金融服務不充分問題還是存在,這個主要癥結在哪兒？

　　中國銀監會副主席蔣定之說,應該講目前農戶一般生產性、生活性小額的短期貸款需求,基本上是能夠得到滿足的。所謂的農民和農戶貸款難,主要是一些大額的資金需求,和一些長期的貸款需求,難就難在缺乏一些基本的貸款條件。

　　從風險控制角度看，這類貸款的發放需要抵押擔保，而現行法律制度存在障礙，農村抵押物不足，抵押範圍狹窄，加之現階段農村經濟發展滯後，貸款有效需求不足，同時農村信用體系建設不完善，信用貸款信用環境相對較差，導致金融機構“難貸款”。因此，“三農”貸款難和金融機構難貸款的根本原因是貸款“抵押擔保難”，缺乏把潛在金融需求轉化為有效金融需求的配套機制。

　　從銀行風險控制角度來看,像大額的、長期的信貸資金需求,支票貼現是需要有抵押擔保的。信用貸款按照現行的法律法規的情況來看,農村有效的抵押物也是不足的,抵押的範圍比較狹窄。加上現在農村經濟效益仍然比較低,所以貸款有效需求就顯得不足。另外農村整個信用體系建設相對滯後,一方面有農民、農戶的貸款難,另外一個方面也有銀行的“難貸款”。銀行它有錢,有資金,但是它覺得這個貸款也貸不出去,主要是有效擔保抵押問題,良好的信用環境問題等等,這兩方面都有。

　　蔣定之說,從銀行角度來講,要解決好農民或者農村小企業貸款難問題,關鍵是要把農村金融需求作為一個系統來考慮,作為一個整體來研究,來支援。一方面要繼續大力推廣農戶小額票貼和聯保貸款,像農戶小額支票借款和聯保貸款機制也引入到農村小企業的服務領域。
今日，中國銀行業監督管理委員會黨委副書記、副主席蔣定之做客人民網，解讀中央農村工作會議精神並就有關中國農村金融改革與發展情況與廣大網友進行線上交流。在談到“農民貸款難”問題時，蔣定之表示，農村貸款難，主要難在一些大額、長期的貸款需求上,難在一些不具備貸款基本條件的需求上。要解決好農民和農村小企業貸款難問題，關鍵是要把農村金融需求作為一個系統來研究，作為一個整體來支援。

　　蔣定之表示，銀監會在加強銀行業監管的同時，一直高度重視支援農民、農業和農村經濟發展問題，實施了一系列支農惠農的政策措施。但是，受各方面因素制約，當前“三農”貸款難問題在各地仍不同程度存在。目前農戶的一般生產性和生活性小額、短期貸款需求大都可以得到滿足。所謂農村貸款難，主要難在一些大額、長期的貸款需求上,難在一些不具備貸款基本條件的需求上。

　　從銀行業角度講，要解決好農民和農村小企業貸款難問題，關鍵是要把農村金融需求作為一個系統來研究，作為一個整體來支援。

　　具體來講，就是要注意改變以往貸“點”不貸“鏈”的做法，進一步改進作風，拓寬貸款用途和貸款物件，提高貸款額度，合理確定貸款期限，簡化貸款手續，創新金融產品和服務方式，大力推廣農戶小額當舖和聯保貸款，將農戶小額票貼和聯保貸款機制引入農村小企業融資領域，切實加強對各類農民專業合作組織的金融服務，不斷加大對農業產業化企業的支援力度，有效擴大“三農”服務覆蓋面，推動加快傳統農業向現代農業的轉變進程。

　　蔣定之說，要進一步解決“三農”貸款難問題，必須儘快建立貸款風險的轉移、分擔和補償機制，包括修訂相關法律，擴大農村抵押品範圍；建立健全農村擔保體系，加快農村信用體系建設；加快發展政策性農業保險和再保險，支票借款擴大農業保險覆蓋面；放開農村地區貸款利率限制，提高貸款風險覆蓋程度；建立健全貸款貼息制度，提高銀行業金融機構加大信貸投入的積極性，同時減少農民債務負擔，增加農民收入等等。