代償,借款-元旦後房屋貸款政策再度放松?
去年10月27日起，商業性個人住房屋貸款款利率下浮幅度調整至70％，最低首付款比例也相應調整爲20％。但這個優惠政策的有效期是到今年12月31日爲止。而隨著銀行對二套房乃至首套房刮起“收緊”之風，越來越多的買房人開始納悶究竟自己能夠享受到多大的貸款優惠利率。
理財聚焦
首付提高已是鐵板釘釘
隨著樓市優惠政策的有效期臨近，業內對地産相關的政策揣測頻頻，繼傳消費稅優惠明年取消之後，來自銀行業的最新消息：明年“七折”優惠的貸款利率也可能被取消。
由于優惠期的時限是在今年的12月31日，業內對明年的政策已經開始有了預期。記者綜合多方觀點顯示，大多數專家學者認爲明年的二套房屋貸款利率將從緊，而這主要是爲了避免假按揭引起的銀行風險。
自去年10月27日起，商業性個人住房屋貸款款利率下浮幅度調整至70％，最低首付款比例也相應調整爲20％。但中行相關人士指出，當時出台此方案的背景是在經濟危機之下，“救市”是權宜之計。 “經過一年宏觀經濟的運行和調整，經濟複蘇迹象已現，這時候取消或者適度收緊房屋貸款利率的優惠程度並非不可能。 ”這位內部人士表示。
不過相關統計顯示，今年上半年全國的住房按揭貸款達到了4793億元，比去年同期增長了2633億元，而在今年7月份的3559億元的貸款中，個人貸款占了1800億元。從中可以看出二套房優惠政策出台後的效果不容小觑。
銀行VIP客戶申請優惠占優
房屋貸款申請超緊，很難拿到貸款。 ”一些買家抱怨道。由此引發的矛盾日益突出，部分買家因爲首付提高，而無力支付房款，中介白忙一場還遭到房東的抱怨。
從市場情況看，大多數銀行已經嚴格遵從“9•27”政策即二套房首付40%,利率在基准利率基礎上上浮1.1倍,而政策的從緊使得部分慣于使用商貸購房的借款人望而卻步。
相對而言，中小股份制銀行在房屋貸款發放上較爲寬松，民生銀行一位客戶經理表示，票貼在新政策出台前，只要滿足首次購房的條件，首付兩成就可享受七折優惠，實際操作中會根據具體情況的變化進行一定的浮動；深發展則表示，七折利率是最高優惠，具體折扣要視購房者的情況而定，折扣的可變因素較多。
浦發、招行的理財師建議，如果客戶是銀行的優質客戶或VIP客戶（資金在100萬元以上），不妨考慮申請相關優惠的房屋貸款理財産品，能獲得更多的利率折扣。
信用卡殺入貸款市場
“隨心貸”是興業銀行信用卡中心最新推出的一款個人消費貸款産品，該行根據信用卡主的信用卡消費、還款記錄，向卡主進行電話精確營銷。如5萬元的信用額度可全部轉爲現金打到信用卡主的借記卡中，而在轉入後，信用卡將被凍結。卡主可以選擇6月期、12月期、24月期分期還款，月利率爲0.75%，年利率爲9%。
浦發銀行信用卡的“萬用金”業務則是在不占用信用額度的基礎上，增加持卡者的取現額度。以一張普卡爲例，其取現額度是2000元人民幣，而“萬用金”的推出，使得持卡者能在此基礎上，再擁有2000元取現額度，即“萬用金”額度，且不收手續費，還款按每月一期，可選擇分6期或12期歸還。如果分6期還款，利率爲14.91%；如果分12期還款，利率爲12.07%。
理財故事
銀行房屋貸款打折五花八門
王先生的家庭月收入一萬元以上、沒有任何不良借貸記錄，現在想買一套市值150萬元的二手房，向銀行貸款30萬元，究竟能否給予利率優惠呢？記者與王先生一起到滬上四家商業銀行的個貸部門了解了情況——
首先來到的是一家國有大行。其楊浦支行的相關人士表示，現在最優惠的二套房屋貸款仍然可以享受首付兩成、利率優惠上可以打7.1折，前提是借款人的首套住房人均住房面積少于32.2平方米，這樣借款人爲二套房屋貸款款時就可享受首套自住房屋貸款的貸款優惠。要是住房人均住房面積大過32.2平方米呢？“這樣的話，第二套房屋貸款就不能以改善性住房來看待，首付就會提高至四成，但最優惠的利率還是可以打到7.1折。 ”這位人士表示。
記者隨後致電另一家銀行的客戶熱線，了解到二套房屋貸款利率打折優惠還是存在的。交行的工作人員告訴記者，如果貸款額是房價的20％（總房價150萬裏的30萬），那麽只要借款人每月公積金多于400元，二套房屋貸款借款人還是能享有基准利率打七折的優惠。
不過，當記者致電第三家銀行時，客服人員的態度相當謹慎：“根據上海銀監會目前的規定，二套房屋貸款的貸款人已不可以再享受利率優惠。 ”
年中辦理最低打到6．4折
與王先生相比，今年年中辦理房屋貸款業務的中行VIP客戶李先生要“幸運”很多，李先生當時收到銀行發來的短信，說目前正在舉行“省息供”活動，如果選擇轉按揭，住房年利率可下調至3.78%。
貸款利率3.78%是什麽概念？這意味著比目前公積金的貸款利率3.87%還低，目前，我國商業貸款的人民幣利率代償五年以上是5.94%，住房屋貸款款通常的貸款利率指的就是這個利率，而爲大家所熟知的7折的利率優惠即是指在五年的利率基礎上打7折，即5.94%×70%=4.158%。相當于打了6.4折。
類似李先生介紹的産品在今年年中時中行、浦發、深發展等銀行均有涉及，不過當記者在近日再次致電銀行的相關産品時，發現已經難覓蹤影，有的則擡高了首付及優惠利率的門檻，“優惠”一去不複返。
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