不管是以前學習還是中國現在，買房一直都不是件容易的事，貸款買房已經成了我國大部分學生家庭的選擇。在我們需要買房向銀行企業貸款時，一般會有3種貸款公司可以通過選擇，商業貸款、公積金貸款和組合貸款。那么在面對這3種貸款時，我們國家應該就是如何正確選擇呢?
商業貸款
商業貸款對於購房者的要求相對較低，只要購房者滿足征信良好、有相應的還款能力，一般都能申請到商業貸款。商業貸款的利率相對較高，現在5年期以上的LPR為4.65%，銀行會根據市場行情選擇加點，和以前基准利率上浮是一個概念。拿現在成都來說，很多銀行首套房貸款加點數值達到了148，算下來房貸利率為6.13%。
公積金貸款
並非所有購房者都可以申請公積金貸款，需要支付公積金申請職工，並需要符合公積金結餘和存款期限等條件。公積金貸款利率很低，現在5年以上的公積金貸款利率是3.25% ，與商業貸款的差距很大。公積金貸款有一個上限，根據不同的城市，公積金貸款的上限也不同。但現在大城市的住房並不便宜，公積金貸款可能難以滿足購房者貸款數額的需求。
了解商業貸款利率，助你快速獲得資金，盡佔先機。
組合貸款
組合貸款是指采用商業貸款和公積金貸款組合在一起貸款。組合貸款的流程一般較複雜，放款速度也可能更慢，所以房產中介和開發商工作人員一般都不想要購房者用組合貸款。組合貸款的優勢是在公積金貸款金額不夠的情況下，可以用一部分商業貸款，這樣一部分貸款采用商業貸款利率，一部分貸款采用公積金貸款利率，是能節省房貸利息的。
購房者應如何進行選擇使用哪種貸款?
考慮到公積金貸款利率很低，所以在支付公積金的情況下，應盡量選擇公積金貸款。如果按存款期、貸款餘額等，公積金貸款只能貸出少量資金，就不必使用公積金貸款，直接使用商業貸款比較方便，按揭利息也不會有很大的差別。在貸款金額較大、公積金貸款又不能滿足貸款金額的情況下，可以選擇組合貸款，雖然這個過程會比較麻煩，但還是可以為購房者節省很多利息，這是非常必要的。例如，在成都購買150萬套新房，最低首付30% 至45萬，貸款金額105萬，成都個人公積金貸款金額最高達40萬，可選擇公積金貸款40萬，商業貸款65萬。這筆公積金貸款40萬也可以節省很多利息，如果夫妻雙方都有公積金，兩個人可以貸款高達70萬，省利息就更多了。
在買房時，很多購房者其實是我們可以用公積金或組合進行貸款的，但是對於房產中介或銷售管理人員可以為了能夠簡化工作流程或更快速放款，會推薦購房者直接用商業銀行貸款，購房者又不是很懂其中的差別，也就沒有選擇了商業信用貸款，這樣學生也就白白的多交了很多利息。
|
