如何在退休後成為千萬富翁?

　　中國人有句老話：「大富由天，小富由儉。」其實只要儲蓄得法，並持之以恆，同樣可以成大富。


　　每月投資1000 元　四十年變5400 萬
 

　　今天人們大多數是20 歲左右開始工作，65 歲退休，工齡長約40 至45 年。每月儲蓄十分之一，對大家的生活質素其實沒有大影響。不信的話，閣下可記錄自己未來一、兩個月的開支，然後分析。你會發覺，部份開支是可有可無，部份是可以省儉一點的。像坐的士、上高檔餐館、買新衣......等等消費。若省下來，便會變成將來的財富。
 

　　儲蓄習慣固然重要，但怎樣儲蓄才是關鍵。不少香港人慣存定期，美國人則定期投資基金、股票。定期存款無疑是很安全、隱陣，但回報卻少，往往跑輸通脹。其實長期儲蓄的話，市場的短期波動根本不用理會。一個經濟循環周期平均是5 年，若有閒錢5 年不用，何不作較高回報的投資？
 

　　今天香港人的個人收入中位數是8000 元，每月儲蓄1000 元，不少香港人是有能力的。若放在銀行，每年5% 利息，20 年下來，儲蓄的24 萬元會變成40 萬元。40 年下來，儲蓄的48 萬則變成148 萬元。但如果找到10% 的儲蓄或投資，每月1000 元，20 年會變成72 萬元，40 年積累的財富更高達550 萬元。如果我們每月1000 元投資在18% 回報的市場 / 產品，那20 年時間，這24 萬元投資便值190 萬元了，當40 年後退休時，更會累積高達5400 萬元的可觀數字。

　　18% 回報是否合理數字？現實生活中，過去35 年恆生指數確實做得到。很多高增長市場也做到。較穩健的10% 回報更易達到。美國政府債劵過去30 年平均回報便10 - 12% 。

　　這篇文章希望說明的是：

1.   每月把收入十分之一儲存起來；
2.   儲存方法是投資在長線高回報的產品；
3.   早儲蓄勝過遲儲蓄、儲蓄從今天開始；
4.   不要小覷時間的威力，每月1000 元，40 年後退休也有機會成為千萬富豪！

By  陳茂峰CFA

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