透過侯門看保險如何保房屋二胎
著名相聲演員侯耀文於2007年6月在昌平玫瑰園去世後，所欠銀行貸款已經超過一年無人償還，故放貸的銀行將侯耀文之女及承擔擔保責任的開發商告上法庭，要求解除合同並償還貸款。

中國銀行(3.67,-0.23,-5.90%)昌平分行訴稱，2004年3月，該行與相聲演員侯耀文及開發商玫瑰園別墅有限公司簽訂《樓宇按揭擔保貸款合同》，約定銀行向侯耀文提供貸款500萬元，期限120個月。 《樓宇按揭擔保貸款合同》簽訂後，銀行依約定發放了全部貸款。 2008年6月《樓宇按揭擔保貸款合同》項下的貸款出現還款逾期。

2007年6月侯耀文已經去世，自2008年6月起至今，雖經銀行多次向侯耀文之女及開發商催要，但侯耀文的法定繼承人沒有依據《繼承法》等法律法規的規定清償侯耀文《樓宇按揭擔保貸款合同》項下的債務，開發商也未履行保證責任。

截至2009年3月20日，侯耀文的二胎已連續拖欠貸款4期，共計本金50萬元，利息178033.99元，罰息25287.51元，共計703321.50元。

銀行依合同約定，要求侯耀文的女兒清償全部債務，並要求玫瑰園開發商承擔連帶清償責任。

據一個月前媒體報導，侯耀文去世兩年，但仍未“入土為安”，遲遲不能下葬的原因，是因為侯耀文的親屬對遺產分配不清。

據外界評估，侯耀文的遺產大概在8000萬左右，其兩次婚姻育有兩個女兒，關於遺產繼承的問題，與這兩名同父異母的孩子休戚相關。

此次銀行僅將侯耀文一個29歲的女兒列為被告。

其實，如果侯耀文先生並不缺少還房屋二胎的錢，所以，他沒有想到買保險是正常的，而且他生前也許對於遺產分配沒有明確的想法，因為連一個遺囑都沒有，所以，也用不到保險。不過，現在問題來了，雖然也許有媒體估計的8000萬的遺產，但是，豪華的別墅還是要面臨被收回的尷尬。

逝者已去，我們不多作評論，不過，對於二胎的問題，我們可以繼續分析下去，因為現在，還有很多人也面臨這樣的問題，也還有很多人即將面臨這樣的問題。

　當房貸遇到商業保險

保險的保障功能，是將未來不確定的大額支出或者損失，轉變為目前確定的小額支出，這樣，在遇到有大額支出或者損失的時候，能夠得到一筆確定的保險金賠償。

這一筆不確定的損失，一般是家庭剛性的消費需求，比如：妻子孩子的生活費用，孩子的教育費用，房子車子的貸款費用，父母的贍養費用等等，由於一旦收入提供者因為意外或者其他原因導致了身故或者高殘，那麼就失去了支持這些確定性消費需求的現金流，此時，如果沒有一個已經規劃好的措施來解決，就會落到孩子不能上學，房子被銀行收回的風險，父母沒有人照顧的淒慘地步。

現在很多年輕人買房子，有的會用一部分公積金借款，有的全是自己承擔，由於承擔的壓力大，其中一部分人是不會主動去考慮保險的，那麼，如果出現了意外，或者疾病以後無法工作，銀行就會收回房子，還會給家人造成很大麻煩，如果是三口家庭，妻兒子女也許會面臨無房可住淒慘局面。

其實，銀行在辦理貸款的時候，會讓申請人購買一份房屋財產保險，這個保險是針對房屋本身的損失，比如火災、雷電等災害造成的損失，受益人是銀行。如果因為火災導致房屋受損，保險公司根據購買保額和實際受損情況給予賠償，而銀行作為房屋保險的受益人，則享受這個賠償金。

但是，對於申請貸款者自己身體的風險，銀行卻不能負責。比如購房者因為意外身故了，當然他的收入就沒有了，而銀行的貸款卻還是要還的，這個時候，如果沒有事先有風險轉移的話，房子就會面臨收回，家人就會無房居住。所以，如果你申請了房屋按揭貸款，記得一定要給自己上一份相應額度的商業保險，現在有的公司是有專業的住民間二胎款保險的。
案例分析

小唐夫婦剛剛去買了一套兩室一廳，總價50萬，首付了三成15萬，向銀行申請本金35萬按揭貸款，期限為20年，貸款人是小唐，今年28周歲，如果購買保險，可以幾種方式：

1、直接購買票貼遞減定期壽險，以信誠的家泰保定期壽險為例，購買35萬的保額，14繳費保障20年，每年繳費602塊就可以了。如果小唐在20年內因為免除責任以外的原因身故或者高殘，就可以得到一筆賠償金來支付餘下的貸款。

2、直接購買一筆35萬/20年期的定期壽險，因為各家公司都有這樣的產品，就不再詳細敘述了，和上面不同的是，這個計劃在20年內任何時候身故或者高殘，他的受益人都將的到35萬的賠償，支付完房貸後，還能覆蓋部分其他方面的需求，當然這個計劃費用會高一些。

3、給家庭做一份綜合的保障計劃，其中一定要涉及家人的生活費用、孩子的教育保障、父母的贍養費用保障以及房子車子的貸款保障。

所以，如果你買了房子，就應該購買一份針對申請貸款人的人身保險，讓保險公司來協助你，任何時候都不讓銀行收走你的房子，或者把你告上法庭，確保這個房子會給你和你的家人帶來安全，而不是麻煩，畢竟並不是每個人都有8000萬遺產留下來的。