小企業可申請信用貸款

今天上午10：00，長沙市政府召開新聞發佈會，票貼出臺了《長沙市中小企業信用貸款試點工作方案》，中小企業可申請信用貸款。
資料顯示，實現了融資的企業中，票貼通過民間融資和佔用客戶資金等融資管道實現融資的占全部融資的比重約為25%，通過股票、債券、風險投資等方式融資的僅占1%左右，其餘74%基本上依賴銀行信貸來滿足資金需求。“可以說，支票借款融資難是中小企業發展的第一難題”。

為了緩解上述難題，長沙市決定啟動由各級政府和園區扶持的中小企業信用貸款試點工作。市金融證券辦會同市財政局、當舖市經委對金融機構按照“各級政府（園區）建立中小企業信用貸款資源庫、中小企業自主委託金融機構認可的資信評級機構進行獨立信用評級、參與試點的金融機構審核發放信用貸款、各級政府（園區）以年度為考核週期對金融機構進行信用貸款風險補償或者獎勵”的信用貸款 試點操作思路進行了充分的溝通和論證。

10月12日，長沙市市長張劍飛主持召開市長辦公會議專題研究並原則通過了《長沙市中小企業信用貸款試點工作方案》。11月19日，票貼長沙市政府辦公廳（長政辦函[2009]174號）印發了該方案並正式在全市組織實施。
目前，長沙市共有各類企業近3萬戶，中小企業占99%以上。其中工業類中小企業12706戶，從業人數達59.02萬人，占全部工業企業就業人數的87.39%；2008年中小企業完成工業總產值2008.69億元，實現工業增加值715.87億元，支票借款實現利潤146.68億元。

新聞發佈會提供的資料顯示，支票貼現由於受國際金融危機的影響，長沙市中小企業曾陷入低位運行狀態，其中有中小企業自身的經營問題、技術問題等原因，特別是票貼 融資難問題較為突出。據不完全統計，只有不到三成的中小企業能獲得金融機構的資金支援，其餘70%多的中小企業只能依靠內源融資、非金融機構借貸等方式解決資金問題或無法解決資金問題。

新聞發佈會透露，長沙市範圍內進入長沙市中小企業信用貸款試點工作領導小組辦公室設立和管理的中小企業信用貸款資源庫中所有中小企業都在可信用貸款。參與中小企業信用貸款試點的金融機構不限定為地方性金融機構，其他銀行、小額貸款公司等在同等條件下都可參與試點。

在今天上午的新聞發佈會上，長沙市政府金融證券辦有關負責人稱，試點企業獲得的信用貸款為無擔保無抵押的貸款，其用途主要是流動資金周轉貸款，期限在一年（含）以內。信用貸款利率上浮不得超過貸款基準利率的20%。企業單筆信用貸款總額最高控制在500萬元票貼以內。信用貸款風險補償最高控制在3%以內或者獎勵最高控制在0.5%以內。

市金融證券辦有關負責人稱，中小企業只要具備經工商行政管理部門登記註冊，具有法人資格，並通過工商年檢；開業一年（12個月）以上，成長性較好；主營業務符合國家產業政策和環保要求；會計報表已經註冊會計師審計，並出具無保留意見審計報告；信用狀況良好等基本條件就可以申請獲得信用貸款。

中小企業申請信用貸款，首先要向企業所在的園區及區、縣（市）中小企業信用貸款試點工作領導小組辦公室（一般設在同級金融證券辦）提出自主申請；經過主審和複審程式，進入長沙市中小企業信用貸款資源庫的企業可自主委託經過人民銀行認定、各試點金融機構認可的信用評級機構進行信用評級；企業憑信用評級報告向金融機構申請信用貸款。金融機構對企業的情況進行初步盡職調查，根據信用評級機構的評級結果對符合條件的企業進行貸款審核後發放信用貸款。