來鳳投放2.6億農貸強壯富民產業
12月21日，來鳳縣王牌薯業澱粉產銷專業合作社法人王水生盤點今年收購賬：累計收購農民鮮紅薯100萬公斤以上，比年初簽訂的合同訂單價高0.12元/公斤，給農民支付現金近60萬元。

“農民增收，全靠信用社的貸款扶持。”王水生說，今年8月，產銷合作社利用信用社投放的40萬元支農貸款增添了一套價值10多萬元的洗渣壓濾機，使每100公斤紅薯增值24元。如今,漫水鄉已湧現出薯業澱粉加工大戶10戶，帶動紅薯種植近萬畝，全鄉農民靠種植紅薯累計增收200萬元以上。

為支援產業龍頭建設，來鳳縣農村信用社今年首次開展為農村專業合作組織投放支農貸款業務，三胡楊梅專業合作社、綠水生薑專業合作社等7家合作社累計獲得支農貸款近300萬元，加速了農村特色產業鏈延伸。

今年以來，來鳳縣農村信用社一手抓龍頭企業，一手抓產業農戶，圍繞縣域經濟富民主導產業投放支農貸款。今年1至11月，該縣農村信用社累計投放支農貸款2.67億元，比去年同期增加1.25億元。

該縣還擴大農戶小額票貼投放量，大力扶持農村種植、養殖產業大戶，農產品加工行銷大戶。截至目前，全縣累計投放農戶小額票貼1.335億元，到11月末，農戶小額信用貸款餘額達到1.79億元。

"我們有融資的需求啊，有了資金可以對設備和銷售管道進行升級。我也找銀行瞭解過，但是發現一定要有固定資產抵押物，而且按照我們的需求，我們得有市值400萬元的固定資產，信用貸款這上哪裡去找啊？我們跟銀行商量，說是否可以用我們奧運提供商的資質做擔保，他們說不可以。算了，反正我們內部發展得還比較好，基本可以解決自己的供需，就自己慢慢來吧。"
--中山市翔通實業發展有限公司總經理汪啟俊
□發現適合的產品
萬德勝近幾個月一直在幫一間環保顏料公司跑融資的事。票貼 因為發展需求，這間公司需要向銀行貸幾百萬元的款項。他以前本來同銀行的關係較熟絡，通過這段時間的集中瞭解，他發現建行有一個專門針對中小企業的產品適合他們，而其他銀行暫時還沒有發現可以申請的產品。“這間公司能申請成功，當然和老闆有些自己的固定資產有關，但是我也發現了，其實申請到貸款並沒有想像中那麼難，這個企業的老闆也並不是中小企業中最有錢的。”萬德勝的建議是，有貸款需求的企業，平時沒事也要多到銀行走動走動，及時瞭解銀行的各種最新資訊，整合包裝自己的資產，創造一切可申請到貸款的可能。
他說他接觸過一個企業，每年的銷售規模達4000萬元，信用貸款但是從銀行貸不到一分錢，因為每年的銀行流水帳不到200萬元。“這個事例其實也說明了，有些時候，中小企業貸不到款從某種程度上來講，和他們的操作不當和技巧不夠有很大的關係。只要資質好，夠積極主動，我相信還是有機會的。”
□銀行融資最划算
“風投是吸血鬼，投入多少，票貼就要成5倍10倍地收回。至於其他民間借貸，風險太高了。還有一種天使投資，就是優秀的企業家遇到優秀的專案，然後投資。問題是，這個世界上的天使到底能有多少呢？”萬德勝分析認為，相對其他很多融資手段，其實找銀行貸款是風險最低和成本最低的。
但是，有時候也可以用下典當融資。典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規模小，但典當也有銀行貸款所無法相比的優勢。比如，與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，典當行只注重典當物品是否貨真價實。而且一般商業銀行只做不動產抵押，而典當行則可以動產與不動產質押二者兼為。
□支票借款可解決難題
儘管萬德勝提到了多跑銀行、多瞭解政策可提高“命中率”，但是他也表示這並非解決問題的根本之道，“必須要從抵押貸款轉變到當舖”。他表示，這三十年來，中國的經濟發展非常快，沒有形成個人和企業的信用體系，所以企業的信用評測非常難，成本也很高，企業票貼實現起來比較難。
“其實，這得靠銀行轉變思維，中小企業這一塊的市場非常大，銀行可以有意識地去想辦法儘量安全地開發這一塊市場。”
最近，關於小企業支票借款的好消息不斷傳來。多家銀行相繼推出了小企業信用貸款業務，其中包括了四大行之一的建行，目前建行已經開始在多個地區進行其“誠貸通”小企業信用貸款業務的試點，如深圳、浙江、江蘇等地部分城市；同時小企業信用貸款的額度也有提高的趨勢，繼平安銀行推出最高額度為100萬的小企業支票貼現後，渣打銀行也調高了其小企業信用貸款業務的額度。但事實是，對於小企業主來說，獲得信用貸款要比想像中困難得多。雖然沒有剛性的條件，如抵押物、擔保物等等，但對於小企業的多種“軟指標”的考核也非常嚴格。