四招幫你巧省銀行手續費
理論上，銀行是“民眾生活的好夥伴”，舉凡存錢、匯款、貸款、出國結匯等，都需要通過它。只是這幾年，銀行在競爭壓力下，有將手續費專案擴大的趨勢，以托收票據為例，以前多數銀行都不收費，現在酌收40~50元(但也有少數不收費的)，存摺掛失也要收100~200元。民眾如果不仔細瞭解這些“遊戲規則”，事後難免會有“受騙上當”之感。
一般來說，銀行收取的手續費，依專案的不同，從5元、10元，到100元、200元都有。這些錢看似是小錢，但林林總總加起來，也是一筆費用，尤其現在“什麼都漲、就是薪水不漲”，在全球通貨膨脹疑慮加深之下，能省著點花，就應儘量省。
我有個同事叫娜娜，有次興高采烈地去義大利旅遊。回來後，想把沒花完的歐元現鈔換回台幣，卻被銀行行員告知要收取200元手續費，她氣急敗壞大叫：“搞什麼嘛!一點都不合理，幫我蓋個章、送份檔，就要200元的手續費啊?”不過，因為當初是在這家銀行匯兌外幣，在別無選擇的情況下，娜娜只好摸摸鼻子，不甘心地把200元送給銀行。
我另一個朋友叫小愛。多年前，為了幫親戚做業務，她在外商銀行開了個戶頭，因金額不多，始終未曾關切戶頭的最新動向。直到某天心血來潮，一刷本子，竟發現所剩無幾，打電話到銀行詢問，才知道銀行以“存款不到一定標準”為理由(通常是15萬~25萬)，必須每月扣款500元，作為“帳戶管理費”。“什麼？什麼服務都沒有，竟然一個月自動扣款500元，是不是有點欺人太甚?”小愛義憤填膺地說，完全不能理解這項規定的邏輯。
銀行並不是怪獸或惡魔，和銀行打交道，確實需要一些“竅門”。下麵4個重點，保證讓你不會被銀行“多賺一毛錢”。
1杄多聽、多問、多比較
就像看病求診一樣，想得到既有醫德、又有醫術的名醫治療，掛號前，勢必得多聽、多問、多比較。由於每家銀行收取的手續費不一，想要精准省下這些費用，一定要做足功課。
以娜娜的情況來說，要把外鈔換回台幣，有的銀行會收100~200元的手續費，有的只要憑當初結匯的水單，就可免去費用。但要注意的是，各家結匯時的匯率會有些微差距，若想要更精打細算，匯率、手續費都得同時考量。
而想避免步上小愛的後塵，在外商銀行開戶時，就得熟讀各項說明和通知書，尤其一般外商銀行並不會主動告知客戶帳戶餘額不足，將被收取管理費，只會在每月寄發的對帳單中列出，民眾如果不想當“冤大頭”，詳細檢查對帳單金額，而非收到後就立刻當垃圾丟掉，是最佳補救方法。
另外，提到匯兌和出境旅行，不得不提醒大家出境刷卡所隱含的成本。曾有位民眾，出境前向發卡銀行詢問手續費問題，客服人員表示：“在境外刷卡購物，並不需要負擔額外的手續費。”因此他也放心地使用這個塑膠貨幣。沒想到回台後，看到帳單一驚，因為金額根本不對，就算以最高匯率來換算也不合理。再次詢問銀行，對方終於承認差價部分，正是海外刷卡的手續費——為消費金額的1杄1％。這下他才明白，自己被銀行白白賺走一筆費用。
事實上，刷卡消費雖方便，不必帶著滿身現金，心驚膽戰地害怕隨時會被偷竊，但刷卡所負擔的成本不低，等於同時被“剝”兩層皮——必須同時付給發卡銀行和髮卡組織(如VISA、Master Card)兩種手續費。其中，髮卡組織收取的手續費以VISA最高，目前為1杄3％，Master Card收1％，JCB則完全不收，各家銀行收的手續費也不同，從0~1％以上都有，兩者相加，民眾約需付上至少1杄5％的成本。可別小看這1杄5％，買1000美元的紀念品，就要多付15美元，愈多愈不划算。
這一年多來，髮卡組織和銀行在競爭壓力下，常有促銷活動，像是手續費減半之類的，聰明的消費者出境前，若能問清楚，就比較不容易吃到悶虧。
2杄儘量不要使用人工服務
銀行為了降低成本，能讓機器操作的業務，就儘量不用人工作業。不過，有些民眾習慣和行員接觸，認為“見面三分情”，卻沒料到，請行員服務，時間就是成本，酌收手續費變成必要條件。
以大家最常遇到的匯款為例，親自到銀行櫃檯，以現金匯款，手續費居然高達100元，若通過帳戶轉帳，也要30元。最便宜的是，使用ATM或網路銀行轉帳，只要17元。
因此，可別為了與行員“搏感情”，就在櫃檯辦理業務。這樣不僅浪費時間，也瘦了荷包。
3杄適時和銀行談判
銀行是重要管道，除了基本的存、匯款之外，也銷售許多金融商品，像是基金、保險等。無論哪種商品，每家銀行都有明文規定的手續費。不過，為了爭取和留住客戶，所有制度都保有彈性，只要懂得談判，才能“談”出好價格。
有位名主持人，投資海外基金十分有心得，由於資金不少，又是銀行往來的重要客戶，她便發揮殺手本領，在手續費上討價還價，最後，竟然贏得0杄5％的手續費，比起銀行一般規定的2%~3％，足足省下一大筆錢。
“負責專員為了這件事，還特地寫報告上呈，經過層層關卡，終於給了我最優惠的價格。”這位年收入幾千萬元的主持人，私下向我這麼透露。果然驗證了這句話——有錢人真的是錙銖必較。有錢人先不問投資能賺多少錢，倒是在手續費的起跑點上，便贏了別人一大步。
4杄善用哀兵政策
走訪過許多地方，我發現，臺灣人的熱情，絕對可以名列全球“前茅”——臺灣人相當具有同情心，而且熱衷説明他人。因此，和銀行打交道時，緊抓這項特質，善用哀兵政策，往往可以“化不可能為可能”。
某年過年，我和先生到帕勞（是太洋上的島國，位於菲律賓群島以東500公里，主要產業是漁業和旅遊業。）度假，使用某家外商銀行信用卡刷團費後，才“匆匆”想起來，這家銀行提供的服務是只能派專車到機場接送一次，不能在機場附近免費停車。但是因為回國後我們必須直奔中部老家，需要用到免費停車服務，只好厚著臉皮(完全沒濫用媒體身份)，請求銀行協助。
“可是，我這次沒用你們家的卡刷團費耶!”我很不好意思地問。“沒關係，盧小姐，您是我們的多年卡友，為了感謝您對我們的支援，我們願意提供這項免費服務。希望您日後記得多刷我們的卡就可以了。”就這樣，我開開心心地旅遊。回來後，我也把這家外商銀行的信用卡“冰凍”起來，多刷替我特別著想的本土銀行信用卡。
另外，依朋友經驗，“哀兵政策”最好用的時機，是在忘記繳卡費的7~10天內，只要打電話到客服中心，謙卑兼虛心地道歉，並再三保證日後會準時繳費，通常服務人員會大發慈悲，免收違約金和利息。但這招不能太常用，次數太頻繁，鐵定會被識破!
幾經交涉，這家銀行就是不同意我把機場接送的服務改為免費停車，並順便“教育”我一番：“盧小姐，你把車停在簽約合作的停車場，也會有折扣啊!”但我算了一下，再怎麼折扣，也要兩千多元，有些不划算。
後來，我轉打給另外一家持卡銀行，原本只是想比較停車費，沒想到，這家本土老字型大小的銀行行員，詳細問我事情發生原委後，居然答應提供完全免費的停車服務。
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