個人資產5% 10%為黃金，配置最優
“理財是一個綜合規劃，其關鍵在如何配置。”工行河南省分行的貴金屬投資專家提醒投資者，無論什麼樣的投資品種——包括貴金屬理財，都應該納入自己的家庭理財總規劃中，合理配置。
該人士分析，黃金回收和股票、地產、債券等資產的收益相關性比較低，有時甚至是負相關，因此是分散組合投資風險的有利投資工具。一般認為，個人資產組合中配置5%-10%的黃金買賣資產，較容易使組合達到最優配置。而不同人群對風險的抵抗能力不同，投資者可結合自身情況，選擇適合自己的貴金屬投資工具。
大學生工具：金價查詢定投、紙金價、紙白銀
大學生沒有穩定的收入來源，不宜進行大額的風險投資。
在投資工具選擇上，不妨考慮工行推出的“如意金積存計劃”（GAP），即俗稱的“黃金定投”業務。該業務的投資門檻低，每月將生活費節餘的一部分（最低200元）購買如意金，通過這種定期的積累，提前為將來踏上社會後的生活奠定物質基礎。
有條件的大學生，也可使用工行的“賬戶貴金屬”（即俗稱的“紙黃金”、“紙白銀”）投資貴金屬，將其作為自己把課堂理論運用於實踐、進行黃金投資實戰的啟蒙工具。
建議白領一族每月拿出薪金的8%-10%參與工行的“如意金積存計劃”，既能強制儲蓄，又可通過分階段投資，降低一次性購買實物黃金所帶來的價格風險。
而“賬戶貴金屬”由於可通過網上銀行交易，且方式簡便靈活、交易時間長，也很適合“白領”在閒暇之時投資。而且“賬戶貴金屬”的流動性較好，白領一族可根據自身風險偏好以及所積累的投資經驗來確定倉位。
三口之家工具：黃金定投代理實物黃金
三口之家面臨子女教育和養老兩大問題，建議可以通過參與“如意金積存計劃”及投資“賬戶貴金屬”、“代理實物黃金”積累一部分教育金和養老金。
白領一族工具：黃金定投紙黃金紙白銀
都市白領仍處於財富積累期，往往需要在較長一段時間內堅持投資，以實現未來購車、購房等支出計劃。因此，“如意金積存計劃”和“賬戶貴金屬”是白領一族首選的黃金投資方式。
三口之家可將家庭月收入的5%-10%，或者將子女的壓歲錢參與如意金積存計劃，通過長期積累，為孩子未來升學積攢學費，同時也為將來養老做準備。在做資產配置時，三口之家可將總資產的5%-10%，投資到“賬戶貴金屬”或者“代理實物黃金”（可提金）上，通過長期持有，為家庭資產分散風險。
首先，可以在家庭總資產中配置10%-15%的工行如意金條等投資性實物金條，作為資產保值用；其次，可以投資一些具有紀念意義和收藏價值的貴金屬製品，如工行限量發行的福祿壽系列的如意金錢和即將推出的如意銀章和如意銀元寶等產品，此類貴金屬產品既適合用於家族傳承，而且也有一定的保值功能。
專業投資者 工具：Au（T+D） Ag（T+D）
對那些對貴金屬市場有一定研究的專業投資者來說，工行的“貴金屬遞延業務”——Au（T+D）、Ag（T+D）無疑是最好的選擇。
該業務屬保證金業務，操作中可充分利用保證金的槓桿作用，放大投資比例，以小搏大，既可以做多，也可以做空，具有高風險高收益的特點。
老年夫婦工具：投資性金條黃金定投
老年夫婦的收入來源少，而在健康、養老方面的花銷卻很大。因此，在投資貴金屬時，一定要選擇低風險的、相對穩妥的投資工具。
老年夫婦可以把養老金的10%左右用來購買工行的“如意金條”，不但能夠抵禦通貨膨脹和保障生活，而且回收便利，將來作為遺產分給子女繼承時也比較方便。
企業老闆工具：投資性金條收藏性貴金屬
企業老闆一般都具備一定的資金實力，不妨以實物金投資為主。
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