風險再分攤機制 業界憂增加成本

【明報專訊】保險業界擔心承保「已存在疾病」會扯高保費，令健康的人不肯投保。政府提議業界透過風險再分攤及控制成本，以防小規模保險公司因承保複雜病症而增加蝕本風險。保險業聯會行政總監譚仲豪認為風險再分攤機制複雜，為高風險群組再投保的基金不知由誰承擔，擔心會增加成本。

譚仲豪稱，業界會將精神病和先天性疾病納入投保範圍，政府卻指保險公司「整色整水」。政府消息人士說，精神病和先天性疾病佔總醫療開支比率很小，私家醫院也沒有提供精神病房服務。

醫保索償投訴續升

醫療保險存在很多陋習，如某人偶然因肺炎入院檢驗才知患糖尿病，保險公司不賠治療糖尿病費用，令市民購買保險卻無法使用私營醫療，導致醫療保險索償投訴連年上升，由2004年的60宗增至2008年126宗。

政府要求業界訂出一套標準保障計劃，包括承保「已存在疾病」如糖尿病、心臟病等，計劃具儲蓄成分，相同年齡組別支付劃一保費。市民可以標準保單做「膽」，確保市民購買保險後可使用私營醫療服務，市民亦可再在標準保障計劃上自行配搭其他保障服務。但為了保障保險公司，投保人不可斷保。

承保奇難雜症 可在基金分錢

消息人士說，保險公司在商言商，以賠得愈少愈好，做法是不承保奇難雜症，規模小的公司受保太多奇難雜症會蝕本。政府並非叫保險公司不賺錢，但全港有230萬人購買保險，保險公司有競爭平台，有議價能力，可與私家醫生和私家醫院講價降低成本。

政府建議保險公司參考外國做法，採取風險再分攤，方法是保險公司以抽水形式，為高風險群組再組成一個基金，投保最多奇難雜症的公司，可以從基金內多分一些錢，減低蝕本風險。

消息人士說，業界亦應透過控制成本，先預計下一年的保費增幅，令補償和成本具透明度。但現時香港保險公司兩樣也沒有做，反而採取最簡單易做的方法揀客，如年紀大、退休、有病的全部不保。

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其實說到最後，還是那一句：誰來照顧老弱？你叫牟利第一的公司去做，肯定事倍功半；由納稅人和政府獨撐，卻又是「明益」保險界的大企業，變相允許他們無視社會責任。

所以最老實的，並不是討論保險公司要不要接受這些人的保單，而是社會認為老弱人士應該得到什麼樣的底線照顧，然後按企業的大小要求他們必須要承擔多少個「老弱底線保單」，其餘的政府當成福利事業營運。