初次辦理信用卡時，要詳細了解信刷卡換現金用卡的基本情況。不同的銀行，對信用卡的規定都不同，同一家銀行，不同的卡種也不同。而一些需要刷卡才能免年費的信用卡，你要先清楚了解怎麼刷卡消費，刷多少次可以免年費。

刷卡要量力而行。許多人感覺刷卡購物，不像現金付款那樣覺得心疼。其實刷卡付出的同樣是錢，還款時間一到，照樣要還，千萬不要圖一時之快，一定要在自己 的能力範圍內刷卡。2009年在被告上法院的41位透支未還的市民中，大多都是因無力還款，他們的教訓充分說明了刷卡要量力而行。

消費之後，要按時還款，盡量避免使用信用卡透支提現。幾乎所有信用卡透支提現都是沒有免息期的。也就是說，自提取之日起，銀行就將按日收取萬分之五的利息。這一利率折算成年率高達18%。

精打細算換禮品

家住西城區的市民王先生是信用卡忠實使用者：“信用卡積分換禮的感覺刷卡換現金很不錯呢。”他曾經花了某銀行信用卡的13000多分免費兌換了迪斯尼限量版保溫杯。他說：“去年母親節和父親節，我還為爸媽換了把雙立人多用刀，市場價大概200元，我可是一分錢都沒花。”積分換好禮，已成各家銀行信用卡推銷之重要賣點。

確實，對刷卡者來說，提前消費，方便購物的同時，又能享受到後續優惠，何樂而不為？但是也得看仔細了。電飯鍋、床品、水壺、收納箱、耳機……正當你激動 地想占個便宜時，才發現沒有幾個商品你換得起。動輒幾十萬積分，你得花多少錢才能換得到？實際上，刷卡積分也有技巧。這麼多信用卡，每家積分規則差別很 大，積分可兌換的禮物差別更大。一般信用卡消費1元積分1分，有些則是消費20元才積1分。對積分兌換的禮品，可要仔細看清。部分銀行積分可兌換的禮物， 大多屬於可愛型，對成熟的白領一族來說，用2000多積分兌換一只毛絨玩具，實在有點哭笑不得。再有，很多人覺得積攢積分越多，所換禮品越值，真的如此 嗎？

何時換禮？通常而言，銀行一般按照刷卡額的0。25%-0。3%來制定積分兌換的禮品價值。在節日期間，很多銀行都會推出刷卡消 費積分翻番的優惠活動，此時刷卡最為劃算。而且，你可以選擇直接用積分抵扣現金的方式消費。相對於兌換實物禮品而言，如果將積分充當商場或超市的代金券， 則更加實惠。如今清明節、勞動節都將臨近，又將是消費高潮，你可以提前做好准備，換取現金券，在結賬時按要求出示，又為你省了不少開銷。

怎麼換禮？我們引入一個兌換“積分/價格比”的公式，通過換禮所需要的積分數量除以商品本身市場價格來得出，比如某個靠墊需要30000積分兌換，而其 市場價格為人民幣100元，那麼兌換的“積分/價格比”就是30000÷100=300，按照1元換1分計算，該筆換禮可以理解為消費滿30000元得到 100元禮品。“積分/價格比”當然是越低越好，表示兌換相同價格的禮品所需要的積分數量較少，反之，則持卡人為了換取禮品所花費的積分就越多，代價自然 越高。此外，不同類型的禮品的“積分/價格比”高低差異明顯。按1元人民幣兌換1分計算，大多數情況下我們消費400∼600元後，才能兌換市場價格1元 的禮品。

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