：過去扶貧主要是依靠政府資金，目前這一局面是否改變？公益小高雄機車借款貸機構有哪些渠道可以獲得資金以幫助有需要的農戶？
劉冬文：過去扶貧機構主要依靠的是政府資金，責任和壓力都不夠大，因此機構的規模也很難做大。而現在，這種局面已經有了很大改變。以中和農信為例，盡管社會目標不會改變，但我們立志要成為社會企業，並把自身的運營逐漸市場化。運營中很大一方面是資金來源，我們最早是依靠銀行貸款，相當於替農戶向銀行貸款，同時銀行方面也能降低高雄汽車借款風險、保本保息。但銀行做批發貸款量是有限的，另外，銀行還會受到很多限制，比如說調控和貸款規模等問題，因此我們要拓寬融資渠道。
從銀行融資是間接融資，而資產證券化是直接融資。中和農信有20億的債權且資產質量很高，雖然非常分散，但還款率能達到99%以上，我們過去向商業銀行貸款的還款信譽也非常好，因此投資者也會認可我們做資產證券化。資產證券化對中和農信來說是一個水到渠成的過程，資產證券化的融資成本比銀行融資更低，我們的優質債權可以很快地變現再發放新的貸款，這樣有利於擴大規模。通過資產證券化，公益小貸機構的資金周轉效率能大大提高，杠杆作用也更大，這是一個有效融資的工具。
：目前，互聯網金融如火如荼，這是否會成為公益小貸新的融資渠道？
劉冬文：互聯網金融是一種促進資金流通的方式，中和農信現在已高雄小額信貸經開始嘗試搭建P2P平台，我們的目標是針對城市裡有閑置資金的人群，為他們提供一個投資渠道，同時也是為大家參與公益提供一個渠道。我們希望把一些願意拿出資金支持農戶貸款的投資者吸引過來，與農戶進行對接。因為單筆小額信貸本身不需要有大額投資，所以出資規模不一定很大，可以有許多人共同投資一個農戶，我們也希望能讓更多人參與進來。現在我們已經開始做了小範圍的測試，大概有3000多萬元的規模，目前效果還不錯，預計在2015年7月將這一平台推向社會，這可能是我們未來的新融資渠道。
：對於公益小貸而言，基層信貸員的選擇是十分重要的，在選擇人才和留住人才方面，中和農信有何獨到的方法和措施？
劉冬文：我們的人才分為兩部分，一部分是在高雄借錢北京的總部，這部分我們是希望有創新理念和專業知識背景的年輕人，他們要進行研發、管控、審計、統籌的事，是核心部分。另一部分是在農村，中和農信的分支機構技術層面要求不太高，我們要找的是適合農村並願意與農民打交道的人。
中和農信在基層人員的選擇上也有自己的方法和流程，我們有四個流程，一是筆試，一般都是簡單的邏輯題；二是小組的討論，善於表達的人才能被選進來；三是單獨的面試，進一步了解他們的個人情況；四是家庭訪問，深入了解他們的家庭情況，從生活細節上觀察他們，同時也能了解家人的支持程度。經過四輪篩選進來的員工都是能干的、願意干的。
我高雄免留車們把運營模式做成連鎖化經營的方式，都是標准化的模式，技術操作部分比較簡單，我們的人員有初中文化能操作使用計算機就可以了，但現在年輕人都會操作，准入門檻低，不像銀行需要有大專、大學學歷或專業背景。新員工進來之後，我們會有一定的培訓，有老員工的帶領和一定的激勵措施，包括五險一金，基層信貸員通過從農民到員工的轉變，如此會有一定的榮譽感。所以，我們基層員工的流失很低，尤其是轉正之後的流失率非常低。
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