室內設計心得

雖然羽西並非專業的室內設計師，但她曾設計與裝修了不下150間居室，豐富的“實戰經驗”，讓她積累了不少裝修心得，今天讓我們一一分享。
　　 羽西還指出：室內設計的概念在中國還不是很完善。室內設計師不同于建築師，他們從事的是相近的領域，但是完全不同的專業。建築師講究實用與技術，室內設計師更像藝術家，要的是創意和靈感。刷一面牆要幾桶漆計算起來並不難，可是用什麼顏色、什麼質地的漆才能達到超凡的效果呢？這就要從藝術的角度出發了，好的室內設計作品絕對稱得上是藝術品。
　　對羽西而言，家是最讓人放鬆的地方，是個性鮮明的空間，最能凸顯個人的品位、風格與時尚。現在雜誌攤上室內設計雜誌越來越多，正顯示出現代人發現了“家”對我們是最重要的地方。在室內設計方面，她最大的心得就是要善於使用家居飾品，也就是要重視軟裝。家飾就像人們攜帶的各種隨身物品，項鍊、手錶、眼鏡、手包、鞋子……精通時尚的人士都知道，就算一件設計簡單的禮服，如果佩戴或使用合適的耳環、手包等配件，同樣可以魅力奪人，能讓女人看起來難以置信地美麗！這個道理也同樣適用于家居設計，比如你的沙發也許款式很簡單，但如果你擺放各種設計獨特、色彩協調的靠枕，旁邊配上風格特別的咖啡桌或是茶几，然後再擺上臺燈、花瓶、蠟燭、一些書籍……你就能把起居室變成一個賞心悅目、個性鮮明的空間！另外，色彩的使用同樣至關重要。她說：“在中國，很多房間除了米色、棕色，還是米色、棕色。大自然給了我們赤、橙、黃、綠、青、藍、紫這麼多選擇，為什麼不去採用呢？色彩可是烘托氣氛、製造效果最好的工具啊！”

腱下着未満が 1 時間として

　暑い季節、服を着て、薄く、dewlap、そう関連公開および関連の女性としてビルドがこの種の下着を調整するには、下着をバンドルする」「美しい多くの健康リスクを非表示そう腱のコントロールとして下着時期と頻度注目。

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　　 厳しく腰椎、消化不良」「イニシエータ

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個人貸款必須到銀行面簽

銀監會日前宣佈，《個人貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》已經通過，于2月12日開始施行。按照相關辦法要求，貸款人必須堅持面談面簽制度，確保貸款的真實性，把握借款人交易真實、借款用途真實、還款意願和還款能力真實，嚴防虛假按揭業務的發生；銀行應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實際需求發放流動資金貸款。

本報訊（記者黃豔麗）“銀監會此次發佈的兩個辦法，對於銀行貸款操作流程不會有太大的影響。”昨日，對於銀監會發佈的兩條新規，本地銀行業人士表示，由於新規中強調的面簽、限制貸款用途等，在此前的一些規範性檔中也都作過要求，銀行方面一直都是這麼來操作的。所以預計對相應貸款流程不會帶來大的影響，不過，在一些具體環節上的審批標準將會更加嚴格。

貸款面談、面簽早有規定
據介紹，面簽制度主要是針對房貸、車貸中，由於一些仲介機構、指定經銷商介入，而設置的一道“防火牆”。以車貸為例，幾年前曾經出現過由指定經銷商全程代辦的情況，如果遇到客戶臨時取消購車計畫，但是貸款申請材料卻被經銷商掌握，這樣一來，如果不履行面簽制度，很容易出現虛假按揭業務。不過2008年銀監會就曾發佈了《關於汽車貸款風險提示的通知》，對此予以禁止。“據我所知，近年來個貸業務操作都是遵循面談面簽的。”某商業銀行辦公室工作人員表示。
“以前也有一些監管層的檔要求，為了防範假按揭的發生，銀行必須要與借款人本人面簽合同。包括貸款金額、還款金額等重要事項均不得由仲介機構、經銷商代簽。”昨日，省內某銀行個貸部門的相關負責人在接受本報採訪時表示。

隨後，記者採訪了長春市多家商業銀行個貸部門的工作人員，銀行人士表示，以車貸為例，目前銀行方面通常是要求自己的工作人員對借款人進行入戶家訪，確認借款人真實、買車過程真實、車價真實以及抵押封籍手續真實，避免經銷商“假按揭”套現。此後還要經過一個審批公證過程，才能確定是否發放貸款。“監管層再次通過新辦法來重申面簽制度，對於銀行來說，以後在相應的貸款審批環節將會更審慎。”某銀行個貸部門工作人員表示。

信用卡透支無須面簽

銀監會新規中提出貸款面簽，這是否意味著今後客戶在辦理個人貸款時的手續比以前要繁瑣？信用卡透支是不是也算是向銀行貸款的一種？以後辦信用卡或者使用信用卡都得跟銀行面簽合同？對於一些持卡人對新規存在的一些疑慮，昨日記者諮詢了省內銀行業內人士。

據瞭解，此次銀監會強調個人貸款必須堅持面談、面簽制度的用意在於，可以有效鑒別個人客戶身份，汽車借款瞭解借款真實用途，調查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防範個人貸款風險。“信用卡透支、金融機構發放農戶貸款等，暫不適用該辦法。”省內某商業銀行信貸部門的工作人員告訴記者，這也就意味著信用卡透支並不受此新規限制。

堵截個人貸款流向股市、樓市
 

金融危機爆發以後，股市呈現了歷史難得的底部機會，而今年以來，股市的節節上升更重新吸引了不少投資者。低利率和資本市場高收益的組合，促使不少投資者通過各種途徑“暗渡陳倉”貸款炒股。

銀監會發佈的《流動資金貸款管理暫行辦法》中明確規定，貸款人應與借款人約定明確、合法的用途，流動資金貸款不得用於固定資產、股權等投資。而銀監會有關負責人在接受媒體採訪時表示，此規定是“鑒於目前實踐中存在流動資金貸款被挪用於固定資產投資等其他用途的情況”而作出的。

此外，為了堵截個人貸款流向股市和樓市，《個人貸款管理暫行辦法》也明確規定，銀行不得向貸款人發放無指定用途的個人貸款。

房屋二胎公積金貸款比例上升

隨著商業銀行對房貸的從嚴，一些購房人把目標瞄向了公積金。多家仲介機構的統計數字顯示，這幾天，二胎成交量中，公積金貸款比例從原來的15%左右，上升至20%左右。
鏈家地產市場研究部相關人士介紹說，二套房商貸執行高首付高利率，這也使一部分需求轉向相對寬鬆的公積金貸款。據瞭解，自今年1月中旬“國11條”出臺，重申二套房貸政策後，各銀行對購買第二套房都嚴格實行高首付高利率，而公積金貸款對於二套房的政策維持不變，即第一筆住房公積金貸款還清後，就可以申請第二筆住房公積金貸款，首付和貸款額度仍然按照首套房公積金政策執行。房屋二胎鏈家地產市場研究部認為，二套房政策也使得部分房貸消費者從商貸市場擠出，轉向公積金貸款，使得公積金貸款比例上漲。
據瞭解，春節前，中國銀行取消最低7折房貸利率優惠，升至8.5折，其他銀行雖然未直接取消7折利率優惠，但均有不同程度的從嚴，主要表現在對借款人的審核要求更為嚴格，不符合審核要求，也不能享受7折利率。而如果按8.5折貸，票貼/當舖/二胎購房人的成本無疑會大大增加，這使公積金貸款相對低利率的優勢得以凸顯，購房人更傾向于選擇公積金貸款。

票據詐騙獲刑並被罰兩萬元

　沒錢還債，周某某想出當面填寫作廢支票抵帳的票貼“殺熟”損招，結果因票據詐騙罪被判處拘役六個月，緩刑一年，並處罰金兩萬元。業內人士告訴記者，票據詐騙多發生在單位之間，用作廢的支票歸還個人欠款這種情況還不多見。

　　以高息為餌借1萬元

　　今年33歲的周某某，肥西人。 1999年，周某某在合肥開了一家五金店，省城譚先生的單位就在周某某的店面附近。支票借款雙方有過幾次生意來往，漸漸成了熟人。 2007年，周某某告訴譚先生，他想把現在的門面遷到國際花都，手頭很緊。當舖譚先生心想兩人都是相識十多年的老朋友，而且周某某答應一個月給500元利息，便答應借1萬元給周某某。2007年3月8日晚，周某某到譚先生家拿了9500元(當時扣下了500元利息)現金。

　　由於生意不景氣，周某某的新店關門，隨後他轉戰到蕪湖等地靠安裝水電為生，票貼1萬元的債務對他來說很是吃力。譚先生多次找周某某要錢，支票借款周某某總以不在合肥推脫。要了一年多，2009年底譚先生終於等來“好消息”。

　　用作廢支票糊弄老友
　　 11月9日，公安機關打電話給周某某，周某某立即歸還譚先生5000元，支票貼現隨後到公安機關將餘下的5000元歸還。周某某交代，他手上的支票是以前跟人合夥開公司留下的，如今公司早已倒閉。“我感覺自己還不上錢了，就想到用過期作廢的支票騙他。 ”周某某這番拙劣的騙術，票貼已經構成犯罪。
　　 2009年11月2日，周某某將譚先生約到省城合作化路與龍河路交口一家餐館，說是還錢。周某某表示沒帶現金，隨手取出一張支票，填寫一番，支票上不僅將1萬元本金還上，還增加了12000元利息。當時已是傍晚，銀行已經關門，譚先生看了支票上的數位沒有吱聲，並把欠條還給周某某。次日，當譚先生到銀行取款才發現支票是過期作廢的，根本拿不到一分錢，這時撥打周某某的電話也打不通了。譚先生立即報警。
　　合肥市蜀山區法院審理認為：周某某明知是作廢的現金支票信用貸款，而填寫虛假出票人帳號並加蓋非預留印鑒，用於償還借款，數額較大，其行為已經構成票據詐騙罪。