如果你花上幾天的時間跟蹤一下市場﹐研究研究投資﹐再看看財經電視頻道﹐你也許就會發現自己的身邊充滿了各種不確定性。股市是漲還是跌？哪只共同基金會成為閃亮之星？利率下一步將走向何處？

然而﹐當你退後一步時﹐你又會驚奇地發現﹐實際上能夠確定的東西也有很多。當然﹐你永遠也無法準確知道未來數日、數週的股市走勢。但是當談到理財時﹐有許多真理是你無法辯駁的。其中就包括以下12條。

1. 由簡入奢易﹐由奢入簡難

隨著工資不斷提高﹐你的生活水準可能也會水漲船高﹐外出吃飯的次數增加了﹐換了更好的車﹐甚至還會買更大的房子。

這些都是情有可原的。總是壓制自己的欲望也不利於充分享受生活。不過﹐生活水準的不斷提高也是要付出代價的。由於你的生活方式變得越來越費錢﹐要想退休就會變得沒那麼容易﹐因為你需要賺更多的錢來維持高水準的生活方式。當然﹐為了能夠退休﹐你也可以削減各類開銷。不過﹐一旦你習慣了某種生活標準﹐要想再降低下來就十分困難了。

2. 欲壑難填

在削減開支和努力提高現有生活水準之間﹐多數人會選擇後者。他們永遠都想要更好的車、更大的房子、更高的薪水。而一旦得償所願﹐他們很快就又變得不滿足。

學術界將之稱為“享樂適應”(hedonic adaptation)或是“快樂水車”。當升職或是新房新車帶給我們的興奮逐漸消退時﹐我們又會開始去追求別的東西﹐如此周而復始。

3. 欠債還錢

欠債還錢是天經地義的事情。不過我依然很想知道那些大量透支信用卡、欠下大筆車貸、房貸的人是怎麼想的。他們究竟打算如何償還這些欠款？或者說他們是否就打算把債務留給後代﹐來個父債子償呢？

4. 靚車、高檔時裝並非財富的象徵。相反﹐這些東西表明一個人曾經很有錢﹐或者說選擇了借錢消費。花了這些錢後﹐這些人變得更窮了。

5. 你的家人也許是你最大的財務負擔。

毫無疑問﹐你很清楚養育孩子、供他們念書要花多少錢。但家庭開支往往不止於此。如果你的成年孩子或者你退休的父母財務上出現了問題﹐你可能還要向他們伸出援手。

因此﹐在孩子離開家獨自開始生活前﹐你要教會孩子多存錢、理智地進行投資。同時也不要害怕和父母討論他們財務問題。

6. 投資者的三大敵人。

他們是：通貨膨脹、稅和投資成本。實際上﹐如果將這三個因素都考慮進來﹐你會發現自己的投資組合根本就不賺錢。

雙語閱讀
•  Amid Losses, 12 Financial Truths Persist
比如﹐你購買了一個投資債券的共同基金﹐收益率為5%﹐如果基金的年費是1%﹐你的收益率就會降到4%﹔如果你適用的所得稅率為25%﹐美國政府還要從這些收益中提走1/4﹐這樣收益率就降到了3%﹔要是通貨膨脹率恰好又是3%呢？可以這麼說﹐至少稅務機關和你的基金經理是賺錢的。

(to be continued......)