美國投資大師巴菲特（Warren Buffet）在一次股東大會上說：“成功有三個秘訣：第一，努力規避風險，留住本金；第二，努力規避風險，留住本金；第三，牢牢記住第一和第二個。”事實上，這是金融市場上最真實的真理。在選擇任何一種投資標的時，家族理財一定要記住以上幾句話，否則當本金損失時會讓你想哭不哭。在家庭理財方面有什麼建議可以幫助你從無產階級變成中產階級？
近年來，固定收益類理財產品的年化收益率越來越低。不難看出，到2020年9月，部分貨幣資金年化收益率低於1.5%，這說明低風險理財產品很難贏得通脹。騎牛見熊認為，普通家庭可以適當配寘股票、股票型基金、指數型基金、黃金、外匯等中高風險金融產品，通過多元化投資改變現狀，達到穩定資本增值的目的。
如果投資者投資理財，應按低風險、中風險和高風險三種類型進行安排。以正“金字塔”為投資比例分配。“頂”是高風險的理財產品，投資比例應最小。中間有股票、股票型基金、混合型基金等中等風險的理財產品。其次是兒童教育基金、房地產購買、養老保險、商業保險等，投資比例最低的是最大的“塔底”主要包括貨幣資金、銀行定期債券、國債、國債、國債逆回購、儲備基金等。
家庭理財應把風險放在首位，其次才是理財產品的選擇。投資者要牢記“風險與收益成正比”，不要跟風參與一些中高風險理財產品。你應該根據自己的迫切需要投資。有時候，從別人嘴裡賺錢的產品，到了你面前，可能會變成賠錢的產品。這並不意味著產品不好或對方想要“傷害你”。在一波牛市結束後，投資者很容易跟風“接盤”。
在進行投資理財之前，我們必須做一個家庭風險評估測試，以明確家庭的風險偏好。一般分為保守型、平衡型和激進型。不同類型的風險偏好對應不同的金融產品。只有認清現狀，家族投資才能進行合理的多元化資本配寘。這是為了“保護”自己。俗話說“知己知彼，百戰百勝”。投資之後也可以效仿，不會把重點放在某類投資標的上而一敗塗地。
在日常生活開支中，可以用信用卡提前消費。這樣做的目的是盡可能地使資金周轉，所有的消費資金在每個月的同一天一起支付，這就是在理財中利用時間。一個會理財的家庭知道該花多少錢？哪些資金可以通過資本周轉周轉？只有這樣，我們才能賺錢自用，而不是總想著這個月怎麼還？這個月怎麼過日子？
家庭理財的目的是為了多賺點手上的錢，產生“錢生錢”的積極效果，而不是冒著“把自行車變成機車，輸家出海，贏家致富”的風險。騎牛看熊認為，家庭通過日常的積極收入獲得更多的資本，然後用本金賺取更多的經濟收入。這是一個家庭從沒有財產到中產階級，從平凡生活到精緻生活的“昇華”。
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