眾所周知，涉農小額信貸保險能夠在一定程度上降低銀行機構高雄汽車借款高雄機車借款和農戶的經營風險，疏通農戶融資渠道，在農村具有較大的發展潛高雄小額信貸力。涉農小額信貸保險推出十幾年以來，雖然得到了一定發展，但是受相關宣傳培訓欠缺、政府支持滯後、銀保合作關系松散等因素制約，短期內仍然難以普及推廣。為促使銀行、保險與農村經濟良性互動，共同發展，銀行機構、保險機構以及政府有關部門應共同努力，加快完善涉農小額信貸保險運行機制。

　　事實上，當前制約涉農小額信貸保險發展的主要因素首先在於宣傳培訓欠缺，農戶保險意識淡薄。目前，一些保險機構對涉農小額信貸保險的宣傳缺乏積極性和主動性，對信貸人員缺乏系統、規範的專業培訓，因而影響到銀行機構宣傳和代理小額信貸保險的效果。而作為推銷員的信貸員，由於保險知識的局限，對保險產品的內容、作用、雙方的權利義務往往一知半解，既無法對農民進行有效的宣傳，也無法對農民的咨詢予以合理解釋，在一定程度上制約了該項業務的發展。並且尚有相當一部分農戶對小額信貸保險缺乏正確認識，抱有傳統觀念，習慣於獨自承擔風險，或靠親友幫忙渡過難關，或者抱有僥幸心理和抵觸情緒。

　　值得注意的是，現階段，保險理賠不順暢，工作效率亟須提高也是一項制約因素。當前，造成涉農小額信貸保險理賠難的原因是多方面的。農戶方面，一些農戶意外出險後不懂得收集理賠材料，人為地增加了理賠的難度，更有個別農戶意外身亡而家人根本不知道其購買了保險，以致辦理理賠超過索賠時限，保險機構難以受理。保險方面，一是賠付時間跨度長，傷殘事故認定程序和環節較多，需逐級報批，理賠手續較嚴苛；二是多數鄉鎮未設立保險機構，農戶辦理保險理賠需在城鄉之間往返多次，消耗了人力、財力，拉長了賠付時間；三是個別保險機構從自身利益出發，主要關心農戶是否參保，而農戶一旦遭受意外，則又利用免責條款盡量為自己開脫，在一定程度上造成了“理賠難”，加大小額信貸保險的普及推廣難度。

　　與此同時，目前銀保合作關系松散，合作機制有待完善。銀行、保險二者在很大程度上是按照各自發展的實際需要開展合作，而不是從整個農村金融市場發展的內在要求出發來建立合作機制，以實現彼此間的協同發展。保險機構僅僅是依賴銀行機構推銷保險產品，擴大業務規模。一些保險甚至為了占領市場，交替提高保險手續費，造成無序競爭，不利於銀、保雙方的長期合作。銀行則由於目前代理保險業務收入在銀行收入總額中所占比重較小，一些銀行機構對此項業務重視程度不夠，開展的積極性不高。同時，銀、保之間的合作協高雄借錢議多數約定模糊，不明確標明代理保險的具體目標計劃，銀行也不對網點與業務人員下達代理保險業務的具體考核任務指標，缺乏有效的推廣刺激機制。

　　此外，涉農小額信貸保險作為一項具有政策性成分的准公共產品，其設立的初衷是緩解農戶出現意外後的困境，保障銀行機構的利益不受損害。實踐證明，單純依靠商業性保險以實現支持和保護農戶經營的目標是不實際的，必須對小額信貸保險提供一定的政策支持。而目前在我國對開辦小額信貸保險業務的保險機構並無額外的支持舉措，這與保險機構追求的利潤最大化目標之間存在著尖銳的矛盾和衝突。目前，涉農小額信貸保險的保險金額一般在3至5萬元，保險費率為貸款金額的3%。至5%。，理賠金額以全部貸款本金為限。這樣，單筆保費收入大多是一、二百元，而一旦出現還貸風險時，保險機構卻需承擔3至5萬元的保險責任，利益的享有與風險的承擔不對稱。在缺乏合適的風險補償機制的情況下，保險機構介入的積極性自然不高。

　　針對當前涉農小額信貸保險運行中存在的諸多問題，建議要加大宣傳培訓工作力度，提高農戶保險意識。保險機構要加大人員培訓方面的投入，加強對信貸人員的專業培訓，提高信貸人員保險理論水平與服務能力。要注重宣傳形式，強化宣傳效果，可利用電視、手機、網絡等現代媒體，也可利用宣傳單、牆體廣告、村級政務公開欄等常用形式，宣講小額信貸保險的作用和意義，宣傳典型賠付實例，向農戶灌輸保險知識和理念，提高農戶對小額信貸保險的認知度和參與意識，逐步培養農戶的保險消費習慣。

　　還要改進服務方式，提高理賠效率。事實上，保險作用最好、最直接的體現就是服務，特別是理賠服務。要根據小額信貸保險業務特點，開辟賠付綠色通道。在資料齊全的前提下，本著特事特辦的原則，減少客戶理賠等待的時間與往返次數，切實優化流程，提高效率，以優質、高效的服務贏得客戶的認可與信任。

　　不得不提的是，應深化合作機制，推進銀保協同發展。保險機構要在產品設計、費率確定、風險分擔與控制等方面與銀行機構進行有效的溝通和合作，形成利益共享、風險共擔的機制，逐步提高雄免留車高小額信貸保險的滲透力和覆蓋率。銀行機構要摒棄僅僅將代理小額信貸保險業務作為獲取中間收入手段的片面認識，結合農村經濟發展變化的情況，找准信貸與保險的結合點，將小額信貸保險業務做細做實。要按照網點貸款投放量、承保比例等指標擴大與保險機構的合作力度，按期下達計劃，從嚴考核，推動銀保業務協同發展。

　　此外，政府積極參與，發揮財稅政策導向功能也很重要。目前，我國支農投入以直接的財政補貼為主，杠杆效應相對較低。建議將“銀行+保險”模式改為“銀行+保險+政府”模式，將一定比例的財政投入轉化為保費補貼，充分發揮補貼的放大效應，降低農戶負擔，激發參保積極性，撬動農村資金有效配置。同時，對保險機構給予費用補貼，試行減免該業務的營業稅和所得稅等稅收優惠，降低其經營成本，提高其發展小額信貸保險的積極性。


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壓鑄鋁合金含有中Si為6．5％∼7．5％，高發色處理的Si含量使材料在壓鑄過程中具有良好的流動性。壓鑄鋁質量輕、機械強度好、導電，導熱性能好、無磁性，且可利用壓鑄技術鑄造尺寸精度高的復雜零件。但壓鑄鋁合金電鍍層附著力差，耐蝕性能有待提高，從成本和功能上可以考慮電鍍彩鋅和鉻酸鹽處理。

一．壓鑄鋁合金表面電鍍彩鋅

鋁本身是兩性金屬，在酸或者堿性的溶液中都不穩定，加之壓鑄鋁合金本身組織疏松，有砂眼，氣孔等缺陷，往往會影響電鍍質量。經過適當的前處理後，壓鑄件電鍍鋅變的容易，電鍍10um左右的鋅層，然後進行鈍化處理，可以成倍的提高壓鑄鋁合金的耐腐蝕性，為了防止彩鋅變色，可以浸塗一層有機保護膜。

二．壓鑄鋁合金表面進行鉻酸鹽處理

壓鑄鋁合金經過噴砂處理後，可以直接進行鉻酸鹽處理，從而表面可以獲得一層鈍化膜，根據需要這層膜可以是無色到黃色，並且不影響表面電阻，為了達到產品三防的要求，可以在鉻酸鹽處理後，再進行噴塗。



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最近一種指紋鎖在市場上傳的沸沸硬陽處理揚揚，相比同類其他產品它尤為受到用戶的關注，問其原因只是因為該鎖的表面上運用了較為耐用的表面處理工藝。用戶一般在選購鎖具時，會擔心鎖具不耐用或用不了多久表面便被氧化而生鏽，因此鎖具原料的選擇及表面處理也將非常之重要。

1、材質

據了解，目前廠家們一般都會選用不鏽鋼來作為鎖具的材質。但不鏽鋼也有很多種，主要可分為鐵素體和奧氏體。鐵素體不鏽鋼有磁性，俗稱不鏽鐵，時間長、環境不好也會生鏽，只有奧氏體不鏽鋼才不會生鏽，而且越用越光亮，顏色不會改變。鑒別辦法很簡單，用磁鐵一試即可鑒別。

除了不鏽鋼，銅材也是使用較廣泛的鎖具材料之一。據AssaAbloy項目銷售總監鄧偉介紹，由於銅材機械性能好，耐腐蝕和加工性能都不錯，且色澤艷麗，特別是銅鍛造的把手及其它鎖具裝飾件，表面平整、密度好、無氣孔和砂眼，既牢固又防鏽，可以用來鍍24K金或砂金等各種表面處理，顯得富麗堂皇、高貴大方，給人陽極處理們的家居增添不少色彩。愛迪爾技術人員也表示，該的部分鎖表面也是采用高科技鍍亞鉻或者純銅表面納米處理，質感好且耐用，使用十年都不會褪色，可以滿足現代和古典不同風格裝飾選材的要求。

除了以上這些材質，還有一些鋅合金材料、鋁或鋁合金材料等。“但這些材料的強度和防鏽能力就差多了，但優點是易於做成復雜圖案的零件，特別是壓力鑄造。市面所見的較復雜圖案的鎖具很大可能是鋅合金做的，用戶購買時要仔細鑒別。”AssaAbloy項目銷售總監鄧偉建議道。

2、表面處理

為防止鎖生鏽，廠家們都會對鎖進行表面處理。表面處理是泛指用金屬電沉積（俗稱電鍍）、塗裝（稱噴塗）、化學氧化（著色）或其他加工方法在零件表面覆蓋或形成一層保護膜的技術。該膜主要起防腐作用，同時還增加美觀及產品的耐用性，是直接衡量產品質量優劣的一個重要因素。判定表面處理優劣的常用方法有：覆蓋層厚度測量、結合力檢查、鹽霧及潮濕試驗、外觀檢查等。塗層則可采用塗膜附著力、硬度、潮濕試驗及外觀檢查等方法。

據愛迪爾技術人員介紹，該的酒店門鎖表面及鎖芯都采用了最先進的PVD表面處理技術，能保護鎖具不受外部環境及自然氣候的影響，防腐蝕、壽命長。

鎖具機械加工工藝

對鎖的機械加工工藝，主要是針對鎖芯技術的提升。“許多廠家都對鎖芯部分進行了大量的改進工作，並且根據用戶的需求來生產產品，這樣既保證了產品的可靠性又具有比較豐富的功能。”電鍍香港樂榮集團首席鎖具專家張堂輝如是說。

據了解，鎖芯包括組合斜舌、防插斜舌和反鎖大方舌。“其中防插斜舌采用導軌式設計充分解決了因門老化後有空隙導致不防插問題，反鎖大方舌內藏兩根鋁表面處理特制鎢鋼柱，其抗破壞強度增加至原來的兩倍。”愛迪爾技術人員說道。

“另外，我們還根據三維空間立體運動原理，采用導軌式運動連接和鎖舌杠杆防磨檫助動設計，整個鎖芯結構簡單（全部部件僅為平面結構鎖芯的50%）、故障率低，使可靠性、靈巧性和安全性都達到了完美統一。”愛迪爾技術人員補充。


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我們在實際電鍍生產中，由於工件基體材料種類復雜繁鋁表面處理多，采用常規電鍍工藝有時難以鍍出理想的鍍層。本文擬就不鏽鋼、滲碳件、冷軋硬化件、鑄鐵件、焊接件等鋼鐵基材料的電鍍質量問題做一些簡單的探討。

一、不鏽鋼基體材料：

不鏽鋼具有良好的耐蝕性，出於一些特殊用途的需要，常常在其表面進行電鍍一層金、銀、鎳、鉻等金屬。不鏽鋼基體材料在表面直接電鍍得到的大多是粗糙與結合力差的鍍層，主要原因是不鏽鋼的表面存在強氧化膜影響鍍層的結合力；且不鏽鋼過電位較高，由於陰極有氫氣還原析出而使鍍層金屬原子不易沉積。有關資料顯示，不鏽鋼基體材料電鍍時鍍前處於拉應力狀態時，鍍層與基體結合力差；處於應力時，結合力較好。因此陽極處理對不鏽鋼基體材料電鍍時，鍍前需要進行特殊處理。如：采用噴砂、丸和預鍍處理後鍍層質量才能有所保證。

二、普通鋼鐵滲氮、碳基體材料：

鋼鐵滲氮、碳和淬火後，基體材料表面組織一般會有大量小顆粒狀碳化物(氧化皮)，碳原子與微量元素結合形成的未溶碳化物對晶界起釘扎作用，一般在沉積過程中達到陰極表面的金屬原子會沿著基體金屬延伸的壓力來占據與結構相連續的位置。但這些未溶碳化物破壞了原有的應力場，使得金屬原子沉積難以均衡吸引到基體表面形成穩定的結構。有時某些晶粒向上生長得快一些而其它晶粒向上的生長慢一些，甚至停止使鍍層粗糙不連續。故鋼鐵滲氮、碳基體材料電鍍一般先除去氧化產物和預鍍處理後再電鍍需要的金屬，才能使鍍層的結合力提高。

三、冷軋硬化基體材料：

冷軋硬化件表面依不同的機加工方法，基材表面和基材內部具有不同的結晶組織，表面晶格發生劇烈變形，並覆蓋一層氧化膜。由於基體表面金屬結構與鍍層金屬結構相差較大，而使鍍覆金屬不能以正常晶格連續生長。另外加工過程中產生的一些雜質也會阻止正常晶格的生長或抑制晶粒的長大，有時某些晶粒向上生長得快一些而其它晶粒向上的生長慢一些，甚至停止。因此難以形成連續的生長面，這樣的基材表面被稱為材料的弱表面，要提高鍍層的結合力就需要避免或除去弱的表面層(冷著硬化層、氧化層)。

四、鑄鐵件基體材料：

鑄鐵件在實際生產中，鑄鐵件鍍鎳、鋅、銅很常見，鍍層的主要問題是沉積困難和鍍後腐蝕較快；難以使鍍層附著其表面而質地疏松，大量微孔及夾砂使其表面起伏高低不平，在施鍍過程中，氫氣容易進入孔隙，在周圍介質溫度變化及其它因素的影響下，留在鑄件內的氫氣力圖通過鍍層泄放出來，氫氣對鍍層施加較大的壓力而將鍍層與鑄件撕開，減弱鍍層與鑄件的電鍍結合力。另外，鑄鐵中碳極少與鐵形成固溶體，大多以游離態(石墨)或化合態(滲碳體)存在，因而在其表面硬陽處理析氫反應強烈，金屬離子不易發生還原反應而沉積在基體材料上，故使鍍層質量不佳，表面粗糙多孔。同時鑄鐵件基體材料的微孔隙(砂孔)對電鍍層的質量影響也極大，施鍍時電解液滲入到孔隙內，並達發色處理到一定深度不易清洗干淨，過一段時間之後電解液就外流與鍍層發生反應，破壞鍍層。出現大量黒斑而影響防護性能和外觀。另外，鑄鐵大量的游離碳也會促進微電池的產生而加速鍍層的腐蝕。

五、焊接組合基體材料：

電鍍過程中焊接基體材料的零件焊接接口組合部位的鍍層質量效果不好，是受基體的表面狀態影響。由於氫氣在粗糙面的過電位小於光滑表面，然而氫氣易析出使鍍層不易沉積。要改善鍍層的覆蓋能力必須提高基體的表面光潔度。因為焊接接口區的組織是焊接熔池，從液相變成固相的一次結晶過程。它不同於鑄造過程中金屬收縮產生裂紋，大量來不及逸出的氫、氧、氮等氣體形成的氣孔，以及焊條、助焊劑與母材夾層在冶金反應過程中生成的夾雜物造成焊接區結晶組織的復雜性、多樣性，也必將影響到電鍍過程中的覆蓋能力，要得到好的鍍層質量效果，就要嚴格控制好鍍前處理，清理焊縫使焊接口光滑平整。


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電鍍鋅合金產品時內部拋光蠟導致起泡怎麼改善呢?電鍍

從問題上就可以陽極處理看出，導致起泡的原因在於拋光蠟，那麼問題就可以解決了，除蠟！

第一，清洗劑：鋅合金產品在拋光之前都需要機械加工，也就是說除了拋光蠟之外，還有油污需要清洗。目前我們市面上銷售的除蠟水對除油污效果不佳；除蠟時，對盲孔或深孔、孔的尖角位清洗不干淨。很顯鋁表面處理然，鋅合金除蠟除油污清洗劑的選擇有問題，應該選擇高效、多功能、安全、環保的鋅合金除蠟除油污清洗劑，以便徹底清除殘留蠟和油污；

第二，清洗設備：根據工件油污、蠟、外形選擇相匹配的清洗設備，無法實現與清洗劑的協同作用；

第三，清洗工藝：根據鋅合金的材質特點、蠟的特點、清洗劑以及清洗設備優化工藝參數的設定。

從上面的分析我們可以看到，只有清洗劑、清洗設備、清洗工藝選擇合適且匹配時，才能硬陽處理完全徹底的將工件表面包括盲發色處理孔或深孔、孔的尖角位清洗干淨。只有前處理做到位了，那麼，鍍鋅合金產品時內部拋光蠟導致起泡才會改善。



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