樂先生今年32歲，是一家外企的“白領”。他工作了8年，現在年收入30萬。他的妻子29歲，是一名公務員，年收入12萬。樂先生的兒子今年3歲，一直在上幼儿園，他希望集中精力培養兒子的鋼琴技能。
資產明細：
2011年，樂先生買了一套120平方米的商品房。現時，他還需要還貸100萬元。他準備花20萬元買輛車。他家有22萬元存款。家裡每個月的開支大約是3000元。雙方的父母退休並有基本養老金。他們有社會保險，但暫時沒有商業保險。
未來關注點：
樂先生對自己未來的工作和生活有很多顧慮，比如收入中斷後的家庭保障支出、子女教育基金、住房貸款還款、購車費用、養老金儲備、大病準備金等。
資金需求：
樂先生希望通過一種簡單、安全、高性價比的財務管理方法來達到上述要求，即要求資金安全、流動性強、盈利能力强、安全性高。不想做複雜的投資。
財務分析：
樂先生的家庭正處於家庭成長期，孩子們剛剛出生，家庭框架剛剛建立。這類家庭的財務特點是：家庭支出固定，教育負擔加重，購房還貸，屬於壽險需求高峰期。他們雖然有基本的社會保障，但暫時沒有任何商業保險。根據樂先生的家庭情况，建議商業保險應以高額的保障性保險為重點，關注子女教育基金儲備等重大支出。
保險的三個重要步驟：第一，選擇實力雄厚、償付能力强的品牌公司；第二，通過相互瞭解或相互推薦，找到真實可信的通路和專業熱情的理財經理；第三，比較多種產品，選擇適合自己和家庭需要的保險產品。
財務計畫
每年的保險費預算約占家庭年收入的10%。如果低於這個標準，就沒有保證。如果高於這個標準，就會有壓力。由於樂先生需要保障性高的保險產品，建議家庭成員的總覆蓋率應為家庭年總收入的10倍左右。
理財師認為，意外險和年金險的結合是個不錯的選擇。其中，意外傷害保險的投入可以隨著家庭經濟的變化而新增。高額的意外傷害保險可以避免意外風險，保護家庭免受後顧之憂；年金金融保險可以讓家庭享受到高品質的生活，計畫子女的教育和父母的養老。建議投保“匯心寶”年金財險計畫和“樂星無憂”保險組合，滿足樂先生的各項計畫和個人安全要求。
理財師指出，這種組合有以下優點：一是見效快，增值倍增：匯鑫寶生效一年後，每年收取匯鑫寶第一年保費的12%，每年支付生存收益；生存福利將再次加入萬能帳戶，收入將得到正確的領取；其次，它將確保安全和良好的計畫：至少產品支付的保費將在期末返還，以享受增值和安心；中長期將避免利率波動以滿足各種教育和養老金的生活計畫。此外，高安全也是一個“亮點”，涵蓋駕駛事故、航空事故、公共交通事故、一般事故和疾病、死亡和完全殘疾五類高度安全。它在30年內提供了400萬的安全保障，足以保護樂先生和他的家人。 |
