“無抵押信用貸款”暗藏玄機
報紙上專業貸款公司廣告密密麻麻，電視中各式各樣的貸款廣告讓人眼花繚亂，半夜裡闖進的越來越有“人情味”的放貸短信讓人不勝其煩……省城“信用貸款”實際情況如何？請看本報暗訪貸款公司的獨家報導———
專家提示：廣大金融服務消費者對貸款廣告要給予高度關注和警惕，應該通過正規融資渠道，向合法貸款機構申請
“中小企業及個體工商戶信用貸款，當日放款、前期無任何費用，還款方式靈活自由、無限制……”一些報紙上，專業貸款公司廣告密密麻麻；電視中各式各樣的貸款廣告讓人眼花繚亂；半夜裡闖進的越來越有“人情味”的放貸短信讓人不勝其煩……
省城的實際情況如何？本報近日進行了專題暗訪。
貸款公司拿不出營業執照
8月27日下午4時許，筆者來到位於廣安大街的一家投資諮詢公司。三張桌子上擺了兩台電腦，桌子上也看不到大宗的文件，只有很少的幾頁紙。
筆者進屋時，對著大門的一張辦公桌前一位姑娘正在電腦上玩“拖拉機”遊戲。錢經理告訴筆者，公司已經營多年，雖然辦公條件簡陋，但信譽特別好。 “我們這兒可以提供快速貸款，今天辦手續，明天就可以拿到錢。”錢經理說。 “有這麼快？”筆者問。 “沒問題，這就是我們的優勢，銀行是辦不到的。”
在問到是否有營業執照時，公司錢經理解釋說，公司的運營手續都是齊全的。 “請放心，我們是講信譽的。”
但是，筆者在該公司自始至終沒有看到任何營業執照之類的合法文件。
類似的幾家貸款公司都表示手續齊全，但實際上不是不齊全，就是不規範。
在河北冀通擔保公司(化名)，韓經理接待了筆者。 “你們公司正規嗎？”筆者問。 “公司是否正規，我們說了不算。我們公司多年和公安部門以及多個銀行都有很好的合作。至於這算不算正規，也只有你自己試了才知道。”韓經理直視著筆者，信誓旦旦地說。
調查中，筆者發現，許多自稱專業貸款機構和沒名號的貸款公司，在廣告上往往只是打上了電話號碼和“協辦貸款”的內容，而公司的名稱則十分含糊，只有“某某公司” 4個字。有的甚至沒有公司名稱，直接以“無抵押信用貸款”、“貸款通”等作為吸引人的招牌。
15%甚至更高的月息
筆者以購買二手房為由暗訪了河北金鵬擔保公司(化名)。 “只需拿房產證和身份證就可以辦房貸，按月利率5分收取，還需要每月5分的擔保費。10萬元每個月要掏1萬元費用。”侯經理說。 “那每個月的利息就要10%，太高了吧？”筆者懷疑地問。 “不是利息10%，是費用10%，包括利息和擔保費。我們這還是低的呢，別的不正規的地方，月息至少15%，甚至更高。”“銀行年利率才百分之幾？”當筆者把這一問題提出來時，侯經理的回答是：“那你能從銀行貸出來嗎？我們的優勢就是能隨時給你貸。”
筆者暗訪發現，許多貸款公司利息非常高。一般無抵押信用貸款每月都要支付15%左右的費用，即使有些擔保公司的手續費很低，他們也會通過其他方式來收取費用。
無抵押真的是什麼都不用抵押嗎？其實不是。一家號稱無抵押貸款的公司這樣解釋：所謂的無抵押即藉貸者在貸款諮詢中心借貸時，可以不辦理抵押登記，但是房產作為藉貸者的基礎保證金，在辦理借貸手續時，必須出具房產的相關證明。
筆者調查發現，一些貸款公司要求借貸人在藉款前期繳納數額不等的費用。
“洗浴、唱歌”娛樂卡成了支票借款人必須購買的附屬品 除了支付擔保費、利息之外，有的公司甚至還強制要求支票借款人購買娛樂卡，作為貸款的附屬條件。
在一家貸款公司，公司經理特別強調，“要想貸款票貼，每月除了支付4.5%利息和擔保費外，還必須購買一張娛樂卡，每月消費額度要達到貸款本金的12%。娛樂卡裡的錢隨便藉貸者消費，但是只限定幾個特定的洗浴、足療等娛樂場所。”“不要行不？”“不行，這是必須的條件。”
這樣一來，每月實際需要支付16.5%的費用。
看到筆者面有難色，公司經理口若懸河地說：“辦理娛樂卡是本公司的一種硬性規定。每個公司都有自己的政策，我們也有我們的方式。雖然有些公司費用比我們公司低一些，但是那些費用都是直接付給貸款諮詢中心的，而我們公司其實只收取2.5%的手續費，辦理的娛樂卡里面的資金是本人直接受益的，相當於自己的錢還是自己享用。”
他告訴筆者，辦理娛樂卡其實主要是針對中小企業的，當舖因為他們需要公關，這張娛樂卡可以代替他們的一部分支出。這張卡針對個人雖然有點浪費，也是有很多用途的，例如一些簡單的公關，個人消費、變賣等。
貸款公司背後玄機重重貸款中介“水”有多深？
業內人士透露，目前省會許多貸款中介機構良莠不齊，能夠讓人放心的寥寥無幾，有的甚至是打一槍換一個地方的黑中介。貸款公司的“水”有多深，到底有什麼內幕？
一位金融部門專家說，許多貸款公司都是在變相從事民間高利貸。這些從事貸款中介的機構主要以收取高比例的中介手續費和利息為目的，其收費、管理、約束等往往遠離金融監管。那種“不需要抵押、擔保”，無條件快速發放短期貸款的說法，往往是一個個陷阱。
貸款公司開出的利息這麼高，怎麼還有人願意貸款呢？
曾在一家貸款公司供職的王偉(筆名)向筆者透露，貸款公司的業務主要有：收取高額佣金或回扣；憑藉對貸款業務的熟悉，為貸款人承辦按揭、無交易轉按揭等業務；利用民間資金或是地下錢莊貸款。貸款公司主要盯上的是兩類人：一是缺乏擔保手段的貸款人，如沒有正當職業、個人收入達不到銀行要求的臨時就業或失業者、剛畢業的大學生等。票貼二是流動資金緊張、短時間內亟須資金的城市服務型中小企業經營者等。人們找貸款中介公司的原因有許多，但主要有幾點：一是被天花亂墜的廣告迷惑，貸款中介吸引貸款人的主要手段就是在各種媒體上狂打廣告，這些廣告往往名不副實，很多承諾根本無法兌現；二是一些人主觀上認為，銀行貸款手續繁瑣，能不能順利審批通過沒有把握；此外，也有一些人動機不良，想利用中介違規操作。
筆者調查發現，無抵押擔保貸款“騙招”有如下特點：支票貼現以不需抵押等條件誘人，貸款要求比較低；不公開公司名字，不提供合法的經營證照；不能提供正規合同文本和發票；貸款到賬前，收取各種費用等。
業內人士指出，由於很多非法貸款廣告都是在變相宣傳民間高利貸、公開宣傳信用卡套現等違規行為，既增大了銀行放貸的風險，也為金融詐騙團伙提供了便利與機會。金融管理機構和廣大消費者應對貸款廣告給予高度關注和警惕，個人或者企業應該通過正規融資渠道，向合法貸款機構申請貸款。
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