汽車消費貸款2010年能否加速跑？
）“２００９年深發展汽車融資業務實現突破性增長，全行全年新增汽車消費貸款近６０億元，增長率超過１８０％！”深圳發展銀行上海分行副行長樊党生興奮地向記者公佈了２００９年的成績單。

　　如果說２００９年汽車消費貸款實現了迅猛突圍，２０１０年，這一僅次於個人住房按揭貸款的個人消費貸款業務則有望借“擴內需、促消費”的東風實現加速跑。

　　汽車消費貸款“突圍”

　　早在２００２年就成立汽車金融業務專營機構——汽車融資中心的深圳發展銀行上海分行，成為此次汽車融資業務“井噴”式增長的受益者。“根據汽車牌照抵押數量來測算，深發展佔據了上海個人汽車消費汽車借款近六成的份額。”樊党生說。

　　上海銀監局統計資料顯示，截至２００９年第三季度，上海個人汽車消費貸款餘額２０８．４億元，同比增長６１．８％。

　　汽車銷售的爆發性增長，是國內汽車金融業務快速起步的重要原因。資料顯示，２００９年中國累計生產汽車１３７９．１萬輛，銷售汽車１３６４．４８萬輛，同比增幅均超過４６％。加上國家鼓勵金融機構對個人消費提供信貸支援，汽車消費貸款重新成為各銀行爭奪的物件。

　　隨著業務拓展，車貸申請也越來越便利。深發展汽車融資中心率先實現了網上申請、網上查詢的服務功能以及客戶簽約公證一條龍等便民服務措施。客戶來銀行一次，即可完成合同面簽和公證等貸款手續。客戶也可在網上即時申請車貸，１５分鐘即可得到預審批結果，銀行在收到客戶資料後３個工作日內給出審批答覆，客戶憑申請號可在網上隨時查詢貸款審批進度。

　　業界預計，２０１０年汽車消費貸款將成為銀行個人消費貸款新的增長點。由於國家對房地產市場的密集調控，今年樓市消費將有所降溫。而在７折利率優惠的條件下，房貸業務本身利潤也已被大大壓縮。作為僅次於個人住房按揭貸款的個人消費貸款，車貸有望迎來“加速跑”。
 

　　如何控制車貸風險？

　　然而，就汽車消費貸款這一期限短、金額小，抵押物又具流行性的消費類貸款而言，如何控制風險、控制壞賬，是擺在各銀行眼前的一道難題。

　　２００４年前，各大銀行都通過“貸高成數、下浮利率”來爭搶汽車貸款，甚至把購置稅、車牌費、車險都納入貸款，結果１０萬元的汽車能貸到１２萬元。亂象之下，汽車貸款不良率迅速上升，一項統計顯示，２００６年全國汽車消費貸款不良率一度超過１０％。此後，各銀行從車貸業務領域全線撤退。

　　“深發展車貸模式都是足額首付加車輛抵押，無需房產抵押或其他擔保，這不僅簡化程式、説明消費者節約了費用，也能更有效控制風險。”樊党生說，“只要把住了借款人資質和交易真實性這兩大門檻，就能有效控制風險。”

　　截至２００９年末，深發展已與１４家全球和本地汽車製造商建立了總部級合作關係，成為賓士等著名汽車品牌官方指定合作夥伴，為近４００家經銷商提供了累計約１０００億元的採購資金支援，為１２００多家汽車４Ｓ店提供個人汽車消費貸款業務。統計顯示，經銷商庫存融資業務授信不良率為零，個人汽車消費貸款業務不良率在２‰以下。