消費金融汽車貸款
中國銀監會宣布啟動消費金融公司試點審批工作。汽車貸款被列入首批試點的四座城市分別是北京、上海、天津、成都。
消費金融公司,即“不吸收公眾存款,以小額、分散為原則,汽車借款為境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構”。
在CPI、PPI連續三個月出現下降,數據所反映出的居民消費意願持續低迷的境況下,消費金融公司的推出被解讀為提振內需,打破中國長期的外向型經濟增長模式的突破口。
與發達國家相比,我國目前從事消費信貸服務的金融機構類型很少,只有商業銀行、汽車金融公司兩類機構,消費貸款佔貸款總額的比例不到12%,且80%以上是房貸和汽車貸款,而與居民生活息息相關的教育、裝修等項目佔比很少,這正是消費金融公司今後主要的業務發展方向。
在海外已有三四百年曆史的消費金融公司將現身中國,這被外界視作民間信貸合法化的重要信號。
幕後贏家
從上海銀監局獲悉,上海的首家試點單位已確定,中國銀行申請組建消費金融公司的具體方案已送達銀監會,進入審核階段。
早在5月16日,上海市浦東新區政府和黃浦區政府分別與中國銀行上海市分行及上海銀行簽訂框架協議。
上海銀監局副局長談偉憲說:“我估計,汽車借款中國銀行10月內就可以拿到籌建批复。我們希望它成為全國四個試點城市首批獲批的消費金融公司之一,這對上海商業中心的地位很重要,上海也是全國最重要的商業中心和消費城市。我們會力爭在上海率先開業。”
上海消費金融有限公司的註冊資本為3億元人民幣,股權結構與前者類似,由上海銀行作為主要出資人,持股51%,新黃浦集團持股5%,合作的第三方同樣為百聯集團,持股44%。
陸家嘴金融發展有限公司由原浦東土控公司改製而來,重新註資後註冊資本達20億元借款,是浦東新區著力打造的金融運營平台。目前,浦東新區已將消費金融作為重要內容納入2009年綜合配套改革方案,並將其作為新區2009年十四項金融重點工作之一。而新黃浦集團的控股方為黃浦區國資委,佔股74.95%。有趣的是,百聯集團的身影在兩個方案中均佔據重要位置。兩家鉚足了勁競爭的銀行,竟不約而同地選擇了同一家商業機構作為合作夥伴。
上海銀行的方案目前也已基本確定,但還未上報銀監會。
談偉憲介紹,兩家籌建中的消費金融公司的名稱均已確定,分別是汽車借款“中銀消費金融公司”與“上海消費金融有限公司”。其中前者的註冊資本為5億元人民幣,由中國銀行作為主要出資人,持股51%,陸家嘴金融發展有限公司持股19%,而之前傳說中擬引入的“當地中資商家”被確定為百聯集團,持股30%。
資料顯示,百聯集團擁有遍布全國25個省市共計7180家營業網點,幾乎涵蓋了國際商貿流通集團的各種業態,如百貨、標準超市、大賣場、便利店、購物中心、專業專賣和物流等,是國內最大的流通產業集團。
除了不能賣房和賣車,百聯集團幾乎囊括了所有的經營範圍。
不單百聯集團以持股的形式直接獲益,借款全市乃至全國主要大型商戶亦將受惠於即將推出的消費信貸服務。
談偉憲介紹說:“如何保證貸款花在消費上,還在研究過程中。總體傾向於非直接發放給消費者個人,而是通過商戶,實際消費後由銀行付款。”這一風險防范思路,亦讓大型零售商成為多家銀行激烈競爭背後的潛在贏家。
有數據顯示,作為全國最大的家電連鎖企業之一,蘇寧電器的部分零售網點因有消費信貸的支持,借錢銷量增加了40%。
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