信用卡作為一種方便快捷的小額金融支付工具，受到了大多數金融消費者的青睞，但同時，一些持卡人在管理和使用信用卡的過程中也存在一些不當或錯誤的想法。 最近，中國銀行業監督管理委員會在信用卡專項檢查中發現，一些持卡人租用和出借信用卡，違反了《銀行卡業務管理辦法》中“銀行卡僅供持卡人使用，不得出租和轉借”的規定， 而且極有可能對持卡人的資金和信用調查造成損害。 為此，中國銀行業監督管理委員會消費者保護局於2022年發佈了第六次風險提示，提醒大多數信用卡持有者不要將信用卡出租、出借或交給他人保管，以免給自己和家人造成損失。
風險1：過度透支和信用受損。 持卡人租借信用卡可能導致信用卡過度消費和資金過度透支。 由於無力償還而逾期的信用卡不僅會產生巨額利息、複利和違約金，還會損害持卡人的個人信用報告，影響持卡人申請貸款，甚至引發司法訴訟。 此外，持卡人的個人資訊也會被洩露。
第二個風險：導致非法使用信用卡。 如果持卡人借出個人信用卡，如果借款人不當使用信用卡金額，並將信用卡金額用於房地產、證券、基金、財富管理或典當、抵押、生產經營和其他非消費領域，將帶來持卡人違反信用卡使用的風險， 這很容易導致髮卡行减少、限制、停止使用信用卡，甚至需要承擔罰款、罰息等違約責任。
風險3：埋下犯罪隱患。 持卡人租用或出借信用卡可能被實際用戶或幫派用於非法套現、洗錢、轉移欺詐資金、電信網路詐騙等違法行為，出租人和貸款人也可能承擔相應的法律責任。 例如，根據《最高人民法院、最高人民檢察院和公安部關於電信網絡詐騙等刑事案件適用法律若幹問題的意見》（二）， “明知或者主觀、全面認定他人利用資訊網路犯罪，仍非法持有或者出租信用卡，並向其提供支付、結算幫助的”，構成幫助資訊網路犯罪活動罪。 《最高法和最高人民法院關於非法使用信息網絡、協助信息網絡犯罪活動等刑事案件適用法律若幹問題的解釋》第11條明確規定： “購買、出售、出租組織支付帳戶的，以及非法開立、出售、租賃他人手機卡、信用卡、銀行帳戶、非銀行支付帳戶的”是明知情况的主觀犯罪。 《刑法》的有關規定明確規定了信用卡的持有、使用和管理。 不當使用或非法持有可能構成信用卡詐騙罪和妨礙信用卡管理罪。
2、正確處理和使用信用卡
首先，根據需要申請卡片。 消費者應結合自身消費習慣、還款能力等日常實際需求申請信用卡，避免盲目申請和過度申請。 信用卡相關業務應通過銀行營業網點或官方APP、網上銀行等正式通路辦理。
第二，持卡人必須遵守規定。 長期睡眠卡或無用卡應及時註銷，以免因管理疏忽造成損失或年費、利息、違約金等。 同時，要注意信用卡持有者的安全。 不要輕易向他人透露信用卡的個人財務資訊，如卡號、密碼和驗證要素，小心不要被他人欺騙或非法使用。 如果個人資訊洩露或非法侵權，請聯系髮卡行或儘快向公安機關報告。
第三，正確使用卡片。 持卡人在使用信用卡時，應根據個人和家庭的財務狀況，科學合理地消費。 我們要堅持“量入為出”的原則，防止“超支”和過度消費，更重要的是要防止大額債務陷入“貸款還貸”和“持卡支卡”的局面。 同時，在日常使用中，我們應充分瞭解信用卡帳單生成日期、計息、免息還款期、分期付款等相關規定，避免逾期還款的不良後果。
|
