時評：年關前房貸“引而不發”
2009中央經濟工作會議昨日提出保持宏觀經濟政策的連續性和穩定性，繼續實施積極的財政政策和適度寬鬆的貨幣政策。記者瞭解到，滬上多數銀行在過年關前對二胎業務採取了“引而不發”的策略，雖然吸引客戶的大方針不變，但房貸的真金白銀要等到明年才能發放到賬。

　　記者從上海銀監局瞭解到的最新調查顯示，銀行對上海房地產信貸發展走勢的預判趨緩。對於年內下階段上海房地產信貸市場走勢，認為“較快”和“平穩”的銀行比例分別下降11.55個、3.21個百分點，認為“趨緩”和“下滑”的銀行比例分別上升15.01個、0.25個百分點。

　　“現在很多銀行接受客戶的房屋二胎申請後，即使首付和利率都定下來，但貸款也要等到明年才到賬。”一家國有大銀行的房貸業務負責人吳先生對記者表示，今年的“房貸大戰”基本上告一段落了，現在各家銀行都在為明年的指標未雨綢繆。另外，每年年底和次年年初都是樓市淡季，這也是影響房貸業務的季節性因素。

　　而在有關部門要求滬上銀行停止向房產仲介返點後，銀行在二手二胎款上又面臨新的“變數”。與一手房貸款是由開發商直接和銀行牽線不同，二手房買賣的主要管道被仲介所掌握。據記者瞭解，很多銀行並沒有真準備停止返點，反而是借此機會向仲介施壓，在返點比例上“殺價”。

　　民間二胎走勢與貨幣政策密切相關，對於今年以來的各項貨幣政策，在上海銀監局的調查中，銀行認為調控效果最明顯的措施是視窗指導，其次是發行央行票據。關於銀行業當前面臨的主要風險，按照風險高低程度排序結果與上季度相同，排在前三位的依然是信用風險、市場風險、政策風險。

　　“其實大銀行和中小銀行在房貸上分歧也很大。”銀行業內人士吳先生向記者透露，此次停止向仲介返點的政策主要是在幾家大銀行的力促之下出臺的，中小銀行實際上對此頗有“想法”。因為中小銀行在網點數量上處於明顯劣勢，如果不依靠返點來激發仲介管道的積極性，那麼很難在與大銀行的競爭中有優勢
明年樓市政策將走向何方？日前,國家資訊中心給出了方向。該中心首席經濟師範劍平表示,明年將繼續刺激居民首次購房需求,購房契稅、二胎利率等優惠政策要延續,對二套房貸則要嚴格把關。業內人士認為,二次房貸明年或將全面收緊,目前市場的主力消費力量——多次置業購房熱情將受到打擊,樓價可能面臨下調。
二次民間二胎明年或收緊

　　范劍平表示,2009年,中央和各地已採取一系列措施拉動消費,效果很好,前三季度社會消費品零售總額實際增長17%,最終消費對GDP貢獻了4個百分點。如果2010年的宏觀經濟政策能與這一趨勢相契合,將取得事半功倍之效。他進一步表示,2010年,國家應該延續並完善今年出臺的消費政策。在購房消費上,繼續為低收入者增收減負,讓其有能力消費;繼續刺激居民首次購房需求,購房契稅、房貸利率等優惠政策要延續,對二套房貸則要嚴格把關。

　　地產專家韓世同分析,從這個風向標來看,明年的二次房貸肯定要進一步收緊,但至於是否完全取消優惠利率,則要看經濟恢復的程度和樓價發展的態勢。

　　優惠政策延續亦難解渴

　　今年3月3日,為了刺激低迷的房地產市場,廣東省曾公佈了《關於促進我省房地產市場平穩健康發展的若干意見》,業界俗稱為“粵15條”。這一包括營業稅、個人所得稅以及契稅的優惠將在今年12月31日結束。對於國家資訊中心表示明年將繼續刺激居民首次購房需求,購房契稅、借貸利率等優惠政策要延續,滿堂紅研究部高級主任肖文曉認為,這也意味著,“粵15條”當中的對於首次買房的優惠政策或將持續。

　　但有地產人士提出質疑,樓價那麼高,即使降低契稅,也讓很多首次置業的買家望而卻步。天河某樓盤行銷總監分析,市區一套100平方米的三房,總價就超過120萬。如果首次置業者可享受1%的契稅優惠（非首次置業者契稅為3%）,也就是少了2.4萬元。對於總價來說,也是杯水車薪,買不起房的人還是買不起。

　　收緊二次房貸 細則遲遲未出

　　對於二次房貸的收緊,自今年下半年以來,多個部門都已經明確表示,但收緊的細則卻遲遲未出臺。據記者瞭解到,目前廣州各大銀行對於二次房貸都有不同程度的收緊,二次房貸想要再享受之前的7折利率幾乎是不可能。其中四大國有銀行一般按基準利率,或上浮10%。而有的小銀行仍然有比較寬鬆的優惠,利率可以下浮20%~29%。“但能享受到29%的利率的客戶少之又少,尤其是到了年底,銀行的放貸任務已經大大超過預定的任務,所以想要享受優惠利率更為困難。”廣州某按揭公司經理透露。記者 羅莎琳

　　調整或抑制購房欲望

　　目前樓價一路上漲,其中多次置業者(包括投資客)占了不小比例。明年對二次房貸進一步收緊,若無其他利好政策支撐,樓價或面臨調整。

　　肖文曉表示,目前二手樓市中的投資客占到了三成比例,一手樓更嚴重,大概有五成。嚴格執行二次房貸政策,等於提高了投資門檻。據悉,假設一位自住客原本計畫貸款100萬元30年等額還清的話,7折利率情況下的月供款為4865.69元,而8.5折利率下的月供款將漲至5398.2元,如果完全取消優惠,月供則需5956.98元。前後住房供款多了1100元。

　　“收緊7折利率,也就意味著增加投資者的投資成本,風險進一步加大,因此會抑制他們的購房欲望,有利於抑制樓市的投資氣氛,樓價也會相應回落。”肖文曉表示。

　　上周重點城市成交面積跌多漲少

　　據中國指數研究院的最新監測,11月30日至12月6日,在被監測的31個城市中,樓市成交面積環比上升的城市有15個。在10個重點監測的城市中,6個城市成交面積環比下跌,其中深圳成交面積環比下跌近30%;成交面積環比上漲的3個重點城市中,杭州、南京漲幅都在5%以內。總體來說,上周重點城市成交面積跌多漲少。其中,深圳、重慶、上海和北京量價齊跌,分別環比下跌29．98%、16．89%、15．55%、5．90%。

　　截至上周,2009年1~49周累積成交面積前三位依次是上海、重慶、北京。1~49周的成交面積同比增幅一倍以上的城市有杭州、天津、蘇州、南京、武漢、成都等六個城市。

　　據最新統計,截止到今年12月份,廣州市中心六區的成交均價從2月再破萬元關口後,除了4月稍有回落外,已連續數月超過12000元/平方米。

借款人署名少個字 百萬借條打水漂
在還款期限即將到來前，借款人程海峰突遇車禍去世。債主某公司持一張100萬元借條，信用貸款向程海峰的妻兒要債卻未果。“都說白紙黑字有法律效力，那麼請問，這張借條上落款是‘程峰’，而不是‘程海峰’，支票借款跟我們母子又有什麼關係呢？”程海峰的妻兒拒絕所謂的“還債”。眼瞅著100萬元的債務收不回，這家公司急了，票貼將程海峰的妻子和兒子告上白下區法院。

　　據該公司訴稱，票貼2006年5月25日，程海峰向該公司借款100萬元，承諾于2007年4月底之前歸還，並寫下借條。不想，2007年3月13日，程海峰突遇車禍身亡。據瞭解，程海峰生前曾購有多處房產，其中部分現已由他的兒子繼承，票貼故請求法院依法判令程海峰的妻兒歸還100萬元支票借款，並支付逾期還款的滯納金。該公司有借條和轉帳憑證為據。

　　對此，程海峰的妻兒辯解說：“首先，支票貼現這張借條上落款處的署名是‘程峰’，而不是‘程海峰’；其次，我們母子並不知道程海峰在世時跟外面借過這麼大一筆錢，這筆錢更沒有用於家庭生活開銷；再次，對方所出具的轉帳憑證，證明100萬元是轉入程海峰所工作的公司。”基於這三點，這對母子拒絕還債。

　　法院經審理查明，原告票貼公司出借的100萬元確實轉入了一家以程海峰為法人代表的公司。法院進一步認為，原告公司提供借條中的借款人署名並非程海峰，轉帳支票僅能證明其出借的100萬元已匯入程海峰公司的帳戶，因此，當舖不能證明該借款的債務人為程海峰，遂依法駁回原告公司的訴訟請求。

　　那麼，如此一來，票貼是不是意味著這家公司當初借出的100萬元，如今就打水漂了呢？法官說：“那倒不是。這筆100萬元的轉帳在銀行方面有清晰的明證，原告還可以通過起訴公司來討要借款，信用貸款當然，花時間、花精力，又得一番周折。”

商業|攝影十四屆天津市攝影藝術展覽評選揭曉

為全面推動天津市商業|攝影事業的大發展大繁榮，堅持“二為”方向、“雙百”方針，“三貼近”原則，深入生活，多出人才，出精品。由天津市文學藝術界聯合會、天津市攝影家協會主辦的第十四屆天津市攝影藝術展覽評選于日前揭曉。

此次展覽共收到參賽作品3600余幅。天津市攝影家協會主席李瑞雨任評審工作委員會主任，經評委會認真細緻、公平公正的評選，趙惠祥拍攝的《都市樂章》、蘇振強《等待》、甯柯《金牌時刻》榮獲金牌獎；李克玲《再看老橋》、董寶利《翔羽之愛》、陳寶龍《建設者》、王信閣《灕江漁火》、劉毅《高山上的夢想》榮獲銀牌獎；趙殿俊《石油之花》、楊惠全《都市送煤工》、楊津生《大漠之巔》、張燕《生命讚歌》、胡建國《故國神游》、應煒《舞動的光影》、顧林娜《凝結歲月》榮獲銅牌獎，姜萌《靚麗天津眼》等25人作品榮獲佳作獎。另有160幅作品榮獲優秀獎。

第十四屆天津市攝影藝術展覽將于12月21日至24日在天津市美術展覽館舉行

伯南克講話利好黃金價格，金價長期依然看好

　昨日，美聯儲主席伯南克的講話帶給黃金價格雙重影響。一方面通貨膨脹水準疲軟的評價繼續打擊黃金價格，另一方面認為加息不會在近期出現。但伯南克的講話對黃金價格長期利好。昨日金價開盤1158.90美元/盎司，盤中最高1164.90美元/盎司，最低1135.00美元/盎司，最終收盤于1157.70美元/盎司。預計今日金價有望企穩反彈。

　　週一市場點評：

　　昨日黃金開盤後大幅下跌。原因是週五美國勞工部公佈利好非農就業資料後，投資者投機伯南克會發表講話給出美聯儲加息的具體時間。美元上漲，迫使黃金價格下跌至支撐位1137附近後才有所回升。

　　北京時間夜裡12點，美聯儲主席伯南克發表講話。談話分別對美國貨幣政策和通貨膨脹水準發表評論。伯南克認為，美聯儲有責任並且有能力確保美國通貨膨脹水準維持在低位，然而目前的通貨膨脹還依然非常疲軟。伯南克同時表示，美聯儲利率會提高，但時間仍然非常遙遠。

　　美聯儲主席的講話對黃金價格產生了雙方面的影響，對通貨膨脹水準依然疲軟的談話繼續打擊黃金回收。而對加息的評論則使美元回落，支援黃金價格上漲。

　　基本面分析：

　　市場基本面方面產生了變化。伯南克對通貨膨脹水準的評價的確給了黃金一些壓力，然而近期對惡性通貨膨脹的擔心已經不再是黃金價格上漲的最主要的原因。由於上週五美國非農就業資料的利好，投資者開始擔心美聯儲會給出加息的具體計畫。然而伯南克的講話徹底打消了這方面的疑慮，美國加息的時間依然是遙遙無期。市場情緒開始慢慢向多方轉移。

　　另外，南非政府關閉了境內一些工作環境不穩定的金礦，這將減少市場上的黃金供給。而全球最大的金礦商Barrick在美國內華達州的金礦也可能由於金礦內環境惡化而關閉。供求方面的消息也將在隨後幾日內利好黃金的走勢。

　　儘管市場情緒在開始轉向多方，但大幅下跌後，市場需要個交易日恢復信心。預計今日價格變動不會太大。

　　技術面分析：

技術指標依然建議賣出。但昨日金價觸及1137附近支撐位後迅速反彈，收出長下影線的十字星，暗示下方買盤力量較強，金價下跌的區域非常有限。隨後金價盤整的可能性較大。預計今日金價將起穩，並有望反彈，變動範圍在1150至1170附近。

全國再生資源回收體系建設試點市
12月7號上午，筆者從市供銷社獲悉，經國家商務部批准，我市被確定為全國再生資源回收體系建設試點市，實施方案已經通過專家評審。

　　我市的再生 資源回收利用行業作為特種行業，過去長期由供銷社經營，隨著市場經濟的發展，出現了大量個體回收企業和網點。目前，全市有再生資源回收網點586個，每年回收再生資源達50萬噸，但這些網點分佈比較散、亂，管理不規範。

　　按照“全國再生資源回收環保袋體系建設試點市”的要求，我市將利用4年時間，以回收網點為基礎、以分揀中心為樞紐、以集散商場為核心、以綜合處理利用為目標，構建點面結合的再生資源回收網路體系。

　　市供銷社副主任李豔說，到2013年實現全市90%以上回收人員納入規範管理，90%以上社區建設規範回收網點，90%以上再生資源進入指定市場進行規范化集中分揀、交易、處理，這樣必將有利於提升城市管理水準，促進迴圈經濟發展，為我市又好又快發展提供強有力的保障。