發展汽車消費貸款

作為2009年7月新成立的支行，工商銀行菏澤東郊支行成立後，將目標定位於菏澤城區東部的優質汽車市場，以汽車消費信貸業務帶動存款、電子銀行、銀行卡等業務全面發展。

2010年1月份以來，該行迅速制定自用汽車行銷方案，組織客戶經理深入商家宣傳、講解、汽車貸款演示工行的汽車消費貸款產品，突出介紹工行產品的安全、簡便、快捷功能，讓客戶充分瞭解工行的產品，認知工行的效率，感受工行的服務。

為搶時間、抓客戶，支行負責人專門組織召開會議，明確分工，加強行銷團隊合作，汽車借款多管道進行捆綁行銷，使客戶經理、大堂經理、櫃員密切配合，在第一時間為其辦理對公開戶，客戶經理跟進安裝POS，快速辦理分期付款、汽車消費貸款等業務。為提高工作效率，取得客戶的充分信任，客戶經理白天跑客戶、搞調查，晚上自覺集中整檔案，走流程，保證了信貸業務的及時上報。同時，該行加強溝通協調，發揮整體合力，重點業務及時向市分行作彙報，取得審批部門的支援，確保了第一時間貸款上報審批。為提高汽車消費貸款品質，控制操作風險，在開展業務的同時，對借款人進行嚴格審查，有資質的擔保公司、及保險公司進行合作，由其承擔擔保、保險等責任，有效保證了該行貸款資金的安全。

北京房屋二胎成交量

　樓市新政出臺已有1個多月時間，在二胎、新房、土地和房地產股票等市場上，“組合拳”的效力正在逐步顯現。社會各方的反應紛紛攘攘，有人興奮地唱空，有人堅定地長期看好。到底誰是誰非？這有待事實的檢驗。
　　 去年12月14日，國務院常務會議指出，遏制部分城市房價過快上漲的勢頭。新一輪的樓市調控大幕由此拉開，首先在房屋二胎市場掀起了波瀾。
　　 房屋二胎仲介提前回家過年
　　去年房屋二胎成交的大戲落幕後，樓市在今年初便迅速進入急凍期，房主和購房人均轉入觀望狀態。
　　北京市房地產交易管理網的統計資訊顯示，上個月，全市房屋二胎住宅網簽總量較上月下跌67.59%，達到12726套的低值，接近去年初樓市“冰凍期”的水準。
　　恐慌性需求基本消失
　　每逢歲末年初，房屋二胎交易市場整體都會呈現不同幅度的規律性回檔，今年開局之月的回檔與票貼/當舖/二胎營業稅減免優惠政策的終止有關。優惠的終止客觀上延長了房屋二胎的交易時間，抑制樓市投機行為。
　　提前回家過年成為不少房屋二胎仲介人員近期的選擇。但是，與1個月前第一撥拿著豐厚傭金回家的仲介員工相比，現在選擇回家的房屋二胎仲介員工有些無奈。
　　 “好幾天沒有開單了。” 朝陽北路某房地產仲介工作人員小王表示：“去年生意好時，我幾乎每天都要帶人看房，現在要三四天才能帶人看一次，而且往往最後價格談不攏，難以成交。”

　　資深地產人士張大偉表示， 去年房屋二胎市場成交的主力是5年內的房源。近期調控後，今年1月份，5年內房源的交易下跌52%。北京1月份房屋二胎需求量比去年12月下降了40%，其直接原因是：去年12月，恐慌性需求占市場交易量的30%，而這些需求目前基本消失。
　　 市場觀望情緒正在蔓延。去年12月一套比市場價略高的房源基本能夠在3天售出，20%的房源甚至當天成交，並且，在交易過程中房主可以多次提價。從今年1月開始，市場出現明顯變化：客戶不急著買，心理價位下調很大，甚至要求房主降價5%以上，加大了成交的難度。目前一套房源成交的週期基本在10天左右，成交週期明顯拉長。
　　 “地王”周邊業主開始出貨
　　 “地王”概念引發的漲價潮開始消退。記者從多家仲介機構瞭解到，今年1月以來，北京“地王”周邊的部分高檔房業主開始拋售。去年，在一些“地王”拍出後，周邊部分樓盤專案跟風提價，幅度接近12%，而近期“地王”周邊房源的掛牌數量明顯增加，有些地區房屋二胎掛牌均價下跌3.2%。
　　一家仲介機構從1月份上、下半月賣方市場的報價情況和實際交易均價的對比資料發現，整個市場交易均價的回檔局面已經顯現，1月下半月房屋二胎交易均價較上半月下降0.27%。

貿易商抵押貸款

　監管部門針對銀行業的視窗指導利劍再次祭出，直指江浙地區的鋼鐵類票貼。證券時報記者日前獲悉，由於部分地區鋼鐵囤貨現象嚴重，隨著近期信貸收緊，監管部門開始擔心鋼鐵貿易商貸款抵押率過高等問題。目前江浙地區銀監部門已率先開始清查轄區內鋼鐵貿易商抵押類貸款。

　　囤貨危局

　　隨著近期信貸政策的收緊，國內鋼價在短期內面臨進一步下跌的可能，支票借款銀行的鋼鐵類貸款的風險同時也在積聚。
　　 莫妮塔研究員祁益峰指出，貿易商囤貨導致鋼價虛漲，當舖所以一旦收緊信貸對鋼價的影響就很大，如果沒有巨量囤貨，鋼價大跌的風險就小了。

　　不過，鋼鐵貿易商囤貨的行為仍在繼續。“目前貿易商倉單的貸款抵押率介於70％至80％之間，票貼如果鋼價下跌20％，銀行此類貸款的風險相應就會增大。”湘財證券銀行業研究員楊森擔憂地說。
　　 在過去一年，鋼價經歷了暴漲的過程。但隨著1月中旬以來信貸的收緊，鋼價下跌的跡象已頗為明顯。萬達期貨研究員鄭戈指出，“鋼鐵貿易商大都嚴重依賴銀行貸款，鋼價下跌將有可能使貿易商無法償還貸款，銀行的不良貸款就有可能產生。”

　　鋼鐵貿易商囤貨是導致此輪國內鋼價下跌的重要原因，支票借款鋼鐵類貸款中的貿易商貸款的品質也最令市場擔憂。據北京某研究機構的調研，目前江浙、武漢等地區鋼鐵囤貨的現象最為嚴重。

　鋼鐵貿易商成重點

　　基於上述擔憂，江浙地區銀監部門率先展開了針對鋼鐵貿易商貸款的清查行動。支票貼現某家大型擔保公司上海負責人透露，“就全國而言，江浙地區的鋼鐵貿易類貸款比重相對較高。”

　　某股份制銀行蘇州支行負責人透露，“這項清查已經展開，但目前還沒有涉及我們支行，票貼清查的重點是鋼鐵類貸款的抵押率和倉單質押的真實性，70％以上抵押率的貸款要受到清理。”

　　貿易商們切實體驗到了此次清查行動的威力。北京一期貨公司鋼鐵行業研究員透露，信用貸款“1月下旬信貸剛開始收緊時，江浙貿易商們還表示未受影響，但在上一周，貿易商們就開始叫苦不迭。”

　　據悉，在本次清查中，如果鋼鐵貿易商貸款的抵押率高於70％，監管部門則要求銀行通知貿易商增加抵押物或提前歸還部分貸款；如果倉單質押存在虛假質押的現象，那麼貿易商必須提前全部還款，貸款銀行也要受到相應處罰。

　　事實上，江浙地區關於鋼鐵貿易貸款質押的虛假倉單在去年11月份就曾被集中清理過。“一些貿易商提供一些虛假的倉單進行質押貸款，並憑藉手中真實倉單提取現貨進行拋售，而此時銀行的抵押物已經不存在了，為了避免損失，去年10月、11月時，銀行曾到鋼鐵貿易商現貨倉庫進行大面積封倉。”上述北京某期貨公司研究員說。

　　此外，江浙地區的鋼鐵類其他貸款也受到了監管部門的控制。據上海銀行業某資深人士透露，“可以確認的是，目前鋼鐵行業固定資產類貸款已經被叫停，監管層要求大銀行退出，小銀行不准接盤，但鋼鐵行業的流動資金類貸款則未受影響。”
　　 “目前貿易商倉單的貸款抵押率為70％—80％之間，如果鋼價下跌20％，銀行此類貸款的風險相應就會增大。”湘財證券銀行業研究員楊森擔憂地說。
　　據證券時報記者瞭解，目前對於鋼鐵貿易商貸款的清查還僅限於江浙地區。深圳某擔保公司負責人表示，“深圳的鋼鐵貿易商貸款不多，還沒聽說深圳在開展類似的貸款清查行動。”

攝影展舉行

維也納莫雅宮殿畫廊1月31日打開一扇奧地利人瞭解中國內蒙古的視窗——“維也納·大美內蒙古”商業|攝影展在這裡拉開帷幕。

綠色的草原、神奇的沙漠、壯麗的胡楊林、賓士的駿馬、大漠駝隊……61幅優秀攝影作品把內蒙古的風土人情和現代生活完美地展現在觀眾面前。中國內蒙古大草原如詩如畫的旖旎風光讓人產生無限遐想。這些攝影作品出自33位攝影家之手,其中絕大多數為中國攝影家。

總部位於中國內蒙古自治區包頭市的包商銀行監事長李獻平在開幕式上致辭說,中國內蒙古具有顯著的地方特色和濃郁的地域風情,舉辦這次展覽就是把記錄這些風情的秀美圖片展示給歐洲的朋友,讓他們更多地瞭解中國內蒙古的民族文化和民俗風情,促進中奧文化交流,推進兩國人民友好往來。
這次攝影展由中華人民共和國文化部、中國攝影家雜誌社和包商銀行主辦,奧中文化交流協會、中國內蒙古自治區旅遊局和中國內蒙古攝影家協會協辦。攝影展將于2月5日落幕。

奧地利攝影家協會主席沃迪卡對這次展出的作品給予高度評價,認為這個攝影展為維也納人瞭解中國的文化和風情提供了一個很好的機會。他說:“這是一個很有意思的攝影展,我沒去過內蒙古,看了展覽後感覺有一部分和我想像的差不多,但也有一部分和我想像的完全不同。”
中國駐奧地利大使館文化參贊賈建新、奧中文化交流協會會長常愷和中國內蒙古自治區政府代表姚文軍等100多位來賓出席了攝影展開幕式。

黃金價格盤整

上週四下午，中國黃金杭州配貨中心的客戶部副經理馮健打電話給中國人民銀行，想要提1號黃金，結果被告知缺貨。由於2008和2009年黃金需求和金價的上升得到了一個充分的釋放，2010年年初金價的小幅回落使得其隨後的走勢被普遍看好，因此黃金不但是目前最熱門的投資品種之一，在春節臨近之際更成為搶手的年貨。然而黃金市場也和股市一樣，存在著波動風險。在國際金價不久前沖上1000美元/盎司時，許多投資者在為沒有及早認識到黃金的投資價值而懊惱，而在近一周內黃金價格連連滑落時，又有人對黃金價格是否見頂而憂心忡忡。

　　2010年投資黃金還有多少機會？

　　投資型還是收藏型？

　　走進中鈔國鼎杭州直營店，各種題材、大小不一的黃金收藏品琳琅滿目。該店的策劃總監李俊介紹說，其實這些品類繁多的收藏型黃金由於受到題材、文化、製作加工成本等因素的影響，雖然非常受人們的歡迎，但是其溢價幅度高，其價值已遠遠偏離其投資價值。而且收藏型黃金產品基本上都不承諾回購，如果需要變現只能拿到二級市場或按照“舊金”處理，價格都會打一定折扣。

　　而投資型金條價格通常都是參照上海黃金交易所原料金的即時牌價，溢價幅度大概在每克10元左右。此外，投資型金條回購簡單，消費者只需支付一定的手續費。不過不同賣場出售的投資型金條並不流通，目前除了中國黃金，黃金回收大部分黃金回購都必須到原來購買的地方去。
　　 接近年底，前來購買收藏金的顧客比上個月有20%-30%的增長，比如生肖金條，有不少顧客每年這個時候都會來買一條，還有3克、5克的“壓歲錢”產品，也比較暢銷，他們更注重其中的文化內涵，能不能升值倒是其次。
　　不過，李俊也表示，一些題材好、限量版的收藏型黃金，其投資價值也非常高，這就需要一定的鑒別、分析眼光。比如2003年發行的龍鼎金，一條龍由五塊金條組成，每年發行一塊，2003年的價格是165元/克，而到了2009年下半年，已漲到625元/克。

　　所以，李俊建議，購買黃金首先要看品牌，目前只有中國印鈔造幣總公司和中國金幣公司是最權威的發行機構，另外也可以去銀行購買投資金條；其次還要看個人的購買需求，年輕人可以考慮投資型金條，單純注重投資價值，如果看中送禮、收藏、紀念的因素，可以選擇題材型的收藏金。

　　黃金還有多少投資價值？

　　近日來，市場一直彌漫著美聯儲加息預期，美元指數在此影響之下逐漸升溫。早在去年年底，美聯儲可能提早加息的猜測就引發了一輪美元升勢，且已經有央行迫不及待率先採取退出政策：澳儲行連續三次升息，我國央行也在1月18日上調了存款準備金率。受此影響，黃金在近期遭遇了一輪明顯跌勢。

　　但是，中國黃金的馮健分析認為，年前的下跌空間有限，2009年12月3日1226.52美元/盎司的歷史最高價格一定不是一個頂點。近期因素來看，印度央行向國際貨幣基金組織(IMF)買入200噸黃金，當日就推動金價上漲2.6%，交易商認為其它央行也將成為買家，這對於黃金的走勢是個較大的支援；長期因素來看，通脹預期已經越來越明顯，而黃金一直以來都是對抗通脹的利器。黃金以其獨特的貨幣屬性和商品屬性，無論是通貨膨脹還是通貨緊縮，都可以保持它內在的穩定價值。當前通脹預期濃厚，儲備一定量的實物黃金對抗通脹是個不錯的選擇，投資者可以逢低吸納。

　　黃金投資不要超過總資產10%

　　同時，隨著股市震盪行情加劇，黃金的上漲空間也被看好，不少投資者都認為：“買一根金條保值，比較踏實。”

　　中信銀行杭州鳳起支行貴賓理財經理丁志毅則認為，黃金投資在給投資者帶來可觀收益的同時，也暗含著巨大的投資風險，建議對黃金的投資不要超過投資者個人總資產的10%。特別是賀歲金、銀條，其收藏意義遠大於投資，消費者在購買時還是應明確自身需求，不要盲目趕賀歲檔。另外，黃金期貨、黃金T+D業務都需要一定的專業技能，一般投資者若不熟悉，切忌盲目介入。