工商局較量中古車公司

　“我們的底線是，豐田完成我們當初談好的七點要求。”浙江省工商局新聞中心常務副主任葉建華昨日告訴《第一財經日報》記者，如果“經濟賠償”不能兌現的話，這七點要求顯然無法完成。

　　與浙江省工商局達成“七點要求”後僅僅兩天，豐田就調轉口風，稱不會對召回車輛車主給予額外的經濟賠償，包括浙江地區車主。

　　豐田的替代方案是，向RAV4車主推出一個“三選一”的免費檢測服務。輿論紛紛指責，這是偷樑換柱之舉。

　　浙江省工商局豈甘心竹籃打水一場空，據該局相關負責人透露，他們還將繼續約談豐田。

　　較量仍在進行中。

　　為7500多名車主出頭

　　3月14日，浙江省工商局和浙江省消保委，在國內以官方身份率先炮轟豐田汽車在中國召回時存在“同聲不同步”、“同病不同治”、“同損不同 賠”、“同命不同權”的歧視。

　　“在這之前，我們大概接到100多個投訴電話，從之前到現在，也沒有受到來自任何方面的壓力。”葉建華透露，此後，投訴電話的數量開始暴增，浙 江省工商局還專門建立了投訴平臺，搜集除RAV4之外的豐田未召回車型的侵權問題。

　　不僅如此，還有兄弟省份的人打來電話，討教維權經驗，這讓豐田感覺到前所未有的壓力。

　　雙方第一次見面是在3月22日。“他們當時來了9個人，帶隊的是一汽豐田銷售有限公司總經理松木秀明。”葉建華透露，這邊是浙江省工商局局長鄭 宇民和副局長馬柏偉帶隊。

　　這是豐田1月29日宣佈由於踏板問題在中國召回75552輛多功能越野車RAV4以來，第一次跟來自中國官方的維權者談判。

　　豐田的對手是浙江省工商局，浙江去年汽車消費總量達到100萬輛，人均汽車擁有量全國最高。中古車在宣佈召回的75000多輛RAV4汽車中，浙江占 了十分之一。

　　此前，浙江省工商局、浙江省消保委聯合發佈《豐田召回事件浙江消費維權措施通報》，明確提出五條應對措施。其中包括敦促豐田公司加快浙江 RAV4問題汽車召回的處理進度，並要求豐田公司對消費者因此召回造成的損失予以賠償。

　　在當天持續約5個小時的談判中，豐田公司接受了浙江省工商局提出的制定時間表、上門召回、提供代步車和允許全額退車等前四項要求。

　　但是，會談在賠償問題上陷入僵局，雙方第一次談判因此擱淺。

　　“如果豐田真的尊重中國法律，就應當對浙江的召回汽車承擔賠償責任。我們這是依法行政。”第一次談判夭折後，鄭宇民在接受媒體採訪時如此表態。

　　豐田出爾反爾

　　3月29日，事情出現轉機。在當天雙方第二次談判中，一汽豐田同意對RAV4消費者給予補償，具體補償方式由各地4S店與消費者協商處理。

　　當天，一汽豐田銷售有限公司副總經理永江秀久率團赴杭，對浙江省工商局提出的制定時間表、上門召回、提供代步車、允許全額退還訂金和補償經濟損 失五項要求均表示接受。

　　不僅如此，豐田汽車還在杭州承諾，在4月底前完成對今年召回的RAV4汽車車主補償經濟損失。

　　這個消息在談判之後的2個小時內被迅速掛到浙江省工商局官網的首頁上。一時間，全國歡呼雀躍，均以為浙江工商局已經“拿下”豐田，並開始討論浙 江以外的消費者是否能享受同等待遇。

　　然而僅僅過了兩天，松木秀明卻在接受媒體採訪時表示，不會對召回車輛車主給予額外的經濟賠償，包括浙江地區車主。二手車而只表示將針對中國RAV4車 主推出一個“三選一”的免費檢測服務。

　　松木秀明的這番表態，無疑否認了3月29日浙江省工商局發佈的談判結果。

　　不僅如此，連提供代步車的承諾，據知情人士透露，豐田的4S店也沒有履行。

　　車輛召回的經濟補償到底有多高？浙江省內一汽豐田的4S店有30多家，車主一般在30公里內便可到達4S店進行維修。豐田RAV4汽車每公里的 油耗基本在1元以內，那麼30公里的來回僅需60元左右，再加上40元左右的務工費，每輛車賠付基本上100元左右。按7500輛車計算，豐田在整個浙江 的賠付不會超過100萬元。

　　事實上，RAV4的維修過程十分簡單。杭州車主劉先生4月1日開著自己的RAV4到4S店進行了維修。“大概20分鐘就搞定了，但是看到豐田在 美國召回車輛的過程中有各種路費補貼以及備用車等措施，就希望和其他消費者有同等待遇。”劉先生表示。

　　豐田汽車之所以沒有像在美國市場一樣對中國車主進行補償，依據的是2004年由國家質檢總局等四部門聯合發佈的《缺陷汽車產品召回管理規定》， 這一規定沒有對召回廠商提出補償要求。

　　此外，豐田可能擔心，一旦在浙江開了賠償的口子，其他省份必然起而效仿，此後發生類似事件，賠償就會成為既定事實。因此豐田方面一再強調，“三 選一”服務並非只針對浙江車主，全國車主都可享受免費服務。

　　制度性保障缺失

　　其實早在“單挑”豐田之前，浙江省工商局就以“跟名牌過不去”聞名。它們曾因“品質不合格”查處過LV專櫃；也曾給LV、DG、BOSS等進口 名牌皮鞋貼上“進口劣質皮鞋”的標籤，在杭州市郊某垃圾處理場集中銷毀；也曾經首次叫停過麥當勞、寶潔的違法廣告。這樣和“洋品牌”對抗的例子，數不勝數。

　　“只要中國的市場，不要中國的消費者權益，這是一廂情願，是不可能持續的，今天的活動是對豐田的一次善意的警示。”鄭宇民強調。

　　但是，浙江省工商局手中的牌並不多，他們的依據也只是《浙江省實施<中华人民共和国消费者权益保护法>辦法》有關規定，以及 2000年出臺的《浙江“三包”商品目錄》。後一份檔規定，汽車屬於實行包修、包換、包退的商品，其三包期限為“一年或1.5萬公里”。

　　如果豐田拒不接受浙江省工商局的要求怎麼辦？對此有什麼懲罰和強制性措施嗎？</中华人民共和国消费者权益保护法>

賀歲黃金　買賣紅火

儘管還有一個月才到農曆虎年春節，但各種造型、風格迥異的虎年黃金產品已在銀行的營業網點賣得很火。記者瞭解到，金價查詢一些銀行還專門針對購買量大的“VIP”客戶予以直接減扣金價的優惠，另一些銀行還推出了“贖回”服務。　

昨日，記者在交通銀行萬里路支行營業廳看到，黃金回收不少前來辦理業務的客戶對宣傳冊上展示的虎年金飾很感興趣。“虎年題材的黃金產品突出了生肖主題，諮詢和購買的人很多。”營業廳的客戶經理告訴記者，由於黃金產品升值的空間比較大，臨近新年，不少市民會購買黃金產品作為收藏或饋贈品。　

　　據瞭解，交通銀行、農業銀行、工商銀行都推出了不同題材的黃金產品。交行推出了金元寶、金錢幣等，產品上都帶有老虎圖案，突出了虎年主題。農業銀行湘山支行副主任盧開紅介紹，“我們售出的黃金產品可以贖回，客戶可隨時將買到的黃金產品賣給銀行，交易價格以當天的金價為准。”

　　工商銀行推出的“如意金”金條是首家在上海黃金交易所註冊的銀行金條，其售價與國際黃金價格掛鉤。規格從20克到1000克不等，選擇餘地大。工商銀行新十字支行的鄭行長告訴記者，“對於一次性購買黃金產品1000克以上的大客戶，可以直接減價優惠，買得越多優惠越大。”　

　　除了實體黃金以外，工商銀行還推出了帳戶黃金理財服務，黃金買賣只要客戶拿著自己的身份證到工商銀行的任一網點開通帳戶後，就可以在該行網站上進行帳戶黃金的查詢、帳戶管理等相關操作。

應屆畢業生創業需謹慎 投資加盟看准前景

進入4月，離2010年應屆大學畢業生畢業的日子又近了一步。面對一年比一年嚴峻的就業形勢，為了回應近年來黨中央和國務院多次提出的鼓勵高校畢業生自主創業要求，最近相關部門和各級政府也採取了一系列的措施，甚至出資上千萬為應屆高校畢業生提供創業基金，鼓勵大學生自主創業。

據相關方面調查顯示，從往年情況來看，我國高校畢業生中近一成有創業意願，但由於沒有一個規範的創業指導和模式，加盟創業環境尚未完善，自身又經驗尚淺，許多應屆畢業生的創業路並不是一番風順，甚至有的因為所謂的“高回報”而被騙子公司欺騙。因此，在選擇創業專案和加盟專案時，應屆畢業生一定要謹慎，以成熟的心態，長遠的目光，在對市場和前景進行分析後，再進行投資。

隨著人們生活水準的提高，健康、長壽已成為目前人們最關注的話題，各種與健康有關的書籍、音像製品、電視節目都毫無例外的受到了廣大市民的關注。而在前不久，聯合國工業規劃署提出的21世紀代表人類社會發展方向的兩大朝陽產業，其中一個就是以生命科學發展為基礎的健康產業。保健產品投資，無疑將成為應屆畢業生創業投資的好專案。

作為一種獨特的天然保健品，燕窩自古以來就被中國傳統醫學認為具有養陰、潤燥、益氣、補中等功效，更因其對女性特殊的滋補功效，而備受歡迎。有資料統計顯示，目前全球每年燕窩的總產量為800噸左右，在東南亞的經濟發達地區，燕窩消費已成為家庭生活的一部分，吃燕窩的概念已深入人心。而中國人民隨著生活水準的提高，對天然的健康滋補食品的需求也越來越高。據調查，國內城市燕窩消費人群正以每年67%的速度在增長，同時燕窩的銷量正快速的由沿海向內地滲透。在地域廣闊，人口眾多，經濟迅猛發展的三大條件支撐下，燕窩行業無疑具有無可限量的強大市場潛力。

據悉，目前國內最大、品牌實力最強的燕窩品牌“燕行家”正在廣納賢才招商加盟。這家2000年成立于新加坡，2004年于廈門成立中國總部，以經營燕窩禮品、散裝燕窩、濃縮燕窩、燕窩美食四大系列的連鎖企業。憑藉產品的優良品質，專業化的國際資料運作流程，完美的零缺陷管理體制，網路創業成為了燕窩行業首家通過SGS ISO9001國際品質管制體系認證及通過QS食品安全的企業，並先後榮獲 “中國連鎖經營協會會員”“國際專賣店連鎖企業管理協會會員”等榮譽。

良好的市場前景結合完善的管理體系，燕行家已系統打造出全國一流的燕窩品牌。截止2009年底，燕行家在全國門店數量已達到100多家，遍及全國各個省份，深受消費者青睞。“服務制勝、變革創新、共創雙贏”的經營理念，強大的品牌實力。相信在燕行家總部的輔翼下，初期創業者全身心的投入定會得到事業上豐碩的回報。

有人竟稱借款擔保不過是做樣子

金融借款合同糾紛何以屢屢出現？今天，江蘇省蘇州市相城區人民法院有關人士向《法制日報》記者進行了詳細分析。

預期過高資金緊張

分管商事審判工作的副院長韋煒說，中小型、外向型企業受國際金融危機的影響較大，產品價格回落、票貼對外銷售不暢致產品積壓等因素使得資金鏈緊張。加之部分中小企業在融資初期，對於投資專案過於自信，且有著較高預期，從而對於融資的高息貸款無多顧慮。

隨著宏觀經濟形勢的變化，市場競爭的加劇，行業同質化、重複化嚴重，借款企業的利潤大幅縮減，部分企業甚至出現虧損，致使還款能力減弱引發糾紛。

盲目消費放貸不嚴

近年來，國家相繼出臺了一些消費優惠政策，社會上出現購車熱、買房潮，很多家庭超過自身能力盲目負債跟進，支票借款致使出現無法按時償還貸款的現象。

該院商事審判庭庭長王三男說：“金融機構貸前審查不嚴，票貼重借款合同、違約利息、書面擔保合同等形式審查，支票貼現輕借款人及擔保人的資信狀況、還貸能力等實質審查，從而草率放貸。債務人之間互相擔保，貸後監督不力，缺少跟蹤調查，對轉移貸款用途等風險隱患未能及時發現，或發現後未及時採取相應措施。”王三男說，這些都是導致借款糾紛高發的原因。

失信成本過低

“正處於轉型期的社會，借款誠信體系尚未完全建立，現有法律對契約關係的維護、對債權人的保護不夠，失信成本過低，票貼失信者得不到應有的法律制裁和經濟制裁，致使惡意欠債現象時有發生。”相城法院法官施磊說。

記者在採訪中瞭解到，擔保意識不強也是造成金融借款糾紛高發的原因之一。很多擔保人法律知識匱乏，支票貼現誤認為擔保只是“走過場、做樣子”，不承擔法律責任，票貼更不清楚一般擔保與連帶擔保的區別，便輕易簽訂擔保合同，事後也不盡監督義務。從而，在銀行追索擔保責任時，拒絕承擔擔保責任。

部分銀行暫停房屋貸款抵押放貸普少一成

隨著信貸規模收縮以及監管部門一再警示風險，現在不僅房貸，就連房屋抵押貸款也出現了收緊跡象。記者昨日調查發現，廈門各家銀行不僅壓縮貸款成數，代償嚴格審查房屋年限、借款人收入情況，甚至有個別銀行據稱已暫停放貸。
 

　　監管層屢發風險警示

　　“你的房屋年限是多少？”昨日，記者以客戶身份詢問一家國有銀行的個貸人士諮詢能否辦理抵房屋貸款時，被告知用於抵押的房屋年限要在10年以內。該人士還特地詢問記者從事的職業，表示若是公務員、教師等，申請貸款會比較容易。

　　記者還發現，雖然房屋抵押貸款的利率沒有變動，仍是同期基準利率的1.1倍左右，但廈門各銀行已普遍壓縮了貸款成數。以往最高可按評估價的七成放貸，而現在最多隻能六成，即100萬元的房子最多隻能貸到60萬元。

　　“樓市走向不明朗，監管部門已重申風險。”一位中小銀行的個貸經理告訴記者：本月初，銀監會下發了《關於房屋抵押貸款風險提示的通知》，房屋貸款要求銀行注意發放房屋抵押類貸款面臨的風險問題，並嚴格執行客戶的申請門檻，審慎選擇房產抵押物併合理確定抵押期限和抵押率。

　　銀行的擔心不無道理。假設某客戶貸款購買價值250萬元的房子，按照首付四成比例來算，貸款額度為150萬元。如果該房子漲到300萬元後，客戶通過擔保公司周轉後，先還清原貸款，再向另一家銀行按照七成比例獲得210萬抵押貸款，就可增加60萬元的貸款。一旦房價出現回落，信用貸款這種變相增加按揭會使銀行面臨抵押房產價值不足的風險。

　　銀行信貸額度吃緊

　　除擔心可能出現的風險外，信貸規模的收縮也是房屋抵押貸款收緊的一大原因。目前，正常的房屋按揭貸款都不斷趨緊，不少銀行的信用貸款額度捉襟見肘，房屋抵押貸款也受到波及。據業內人士透露，由於額度緊縮，廈門已有兩家銀行暫停了房屋抵押貸款。

　　不過，有銀行人士表示，按揭貸款多為開發商、房產仲介批量介紹來的客戶，放貸規模較大，而房屋抵押貸款大多是單個客戶上門，且多為老客戶，因此，一旦額度寬鬆，在風險管控到位的情況下，房屋抵押貸款仍會“復蘇”。