汽車貸款方式多樣化

如今，汽車貸款業務迅速發展，在2009年，汽車貸款在消費者中占的比例只有4%-5%左右，而到現在汽車貸款比例已經達到快15%的增長。如此迅速的發展，使得汽車按揭貸款競爭激勵，許多銀行或者金融公司紛紛拋出各種優惠措施。而除了優惠措施外，還有降低了審核難度以及時間，現在，一般的家庭都能夠通過貸款買車來早日實現汽車夢。

那麼現在市場上這麼多按揭方式，我們到底該選那個好呢？

銀行汽車貸款

說到貸款，相信大多數人首先會想到的是銀行。那麼現在銀行的汽車貸款是怎麼樣的呢？據中國工商銀行北京分行朝陽支行一位工作人員介紹，工商銀行對貸款購車者提供三種抵押或質押方式供消費者選擇，包括房產抵押、存款質押和車輛抵押。首付需支付車款的20%，最長貸款年限為5年，目前的車貸利率是6.93%。其中存款質押不超過存款金額的90%。銀行對貸款人的審核手續比較複雜，對貸款人的職業、收入和信用度的要求都較高。一般來說，國家公務員、教師等收入較穩定的職業群體比較容易被批准。

　　特點：門檻高，審批嚴格，手續繁瑣

　　適合人群：國家公務員等有穩定收入和一定經濟實力的人群

汽車金融公司

現在很多汽車品牌都有自己的金融公司，為消費者提供汽車借款，消費者選擇貸款買車可向金融公司申請貸款。汽車金融公司對貸款人的要求並不是很苛刻，貸款申請的審批也比銀行要快。據瞭解，在貸款利率方面，汽車金融公司的貸款利率要比商業銀行略高。在程式方面，選擇在汽車金融公司貸款的消費者也無需提供擔保，與銀行貸款相比寬鬆不少。

特點：審批條件相對寬鬆，但受品牌的限制，利率略高

　　適合人群：已選定固定品牌車型的消費者

銀行貸款買賣二手房有“三項注意”
近期，人行、銀監局就二胎按揭貸款提出指導意見， 各商業銀行紛紛出臺具體措施，民生銀行放寬了對10年以上房齡二手房貸款的控制， 並對二手房貸款實行“三優先”政策：優先考慮自住型客戶貸款需求;優先受理收入穩定的優質客戶;優先支援房齡在15年以內的二手房。 民生銀行的房產金融專家還提醒廣大市民， 在二手房買賣和貸款時有“三項注意”：

一是確保上家賣房意願的真實

借助交易中心和守信仲介確保賣房人及房產共有人在買賣合同中的簽字真實有效。市民不妨自己在交易過程中也留心一下賣房人的身份證件有否虛假， 同時留意合同簽字人是否與身份證照片為同一人，避免上當受騙。

二是注意買賣資金安全

選擇網上二手房監管體系， 通過銀行和交易中心的資金監管， 使自己的房屋二胎買賣真正實現“一手交錢、一手交屋”。同時，賣房人要注意掌控自己的售房款，可要求貸款銀行將買房人的按揭貸款直接劃入自己的存款帳戶， 避免挪用風險。

三是選擇便捷通道

網上二手房交易平臺是上海市房地產交易中心推出的免費二手房交易平臺， 市民只需到房地產交易中心辦理一次簽約手續即可完成網上交易的所有手續。

自去年12月15日完成首筆網上二手房交易資金監管業務至今， 民生銀行在網上二手房監管的資金超過10億元，資金監管中實現千筆業務無差錯安全運行，為1200多位客戶提供了網上二手房按揭貸款。

農民和農戶貸款難在缺乏基本貸款條件

中國銀監會副主席蔣定之28日做客人民網,就“中國農村金融改革與發展情況”與廣大網友進行線上交流。

　　網友:雖然國家出臺了很多的政策措施,但是“農民貸款難”、票貼農村金融服務不充分問題還是存在,這個主要癥結在哪兒？

　　中國銀監會副主席蔣定之說,應該講目前農戶一般生產性、生活性小額的短期貸款需求,基本上是能夠得到滿足的。所謂的農民和農戶貸款難,主要是一些大額的資金需求,和一些長期的貸款需求,難就難在缺乏一些基本的貸款條件。

　　從銀行風險控制角度來看,像大額的、長期的信貸資金需求,支票貼現是需要有抵押擔保的。信用貸款按照現行的法律法規的情況來看,農村有效的抵押物也是不足的,抵押的範圍比較狹窄。加上現在農村經濟效益仍然比較低,所以貸款有效需求就顯得不足。另外農村整個信用體系建設相對滯後,一方面有農民、農戶的貸款難,另外一個方面也有銀行的“難貸款”。銀行它有錢,有資金,但是它覺得這個貸款也貸不出去,主要是有效擔保抵押問題,良好的信用環境問題等等,這兩方面都有。

　　蔣定之說,從銀行角度來講,要解決好農民或者農村小企業貸款難問題,關鍵是要把農村金融需求作為一個系統來考慮,作為一個整體來研究,來支援。一方面要繼續大力推廣農戶小額票貼和聯保貸款,像農戶小額支票借款和聯保貸款機制也引入到農村小企業的服務領域。
今日，中國銀行業監督管理委員會黨委副書記、副主席蔣定之做客人民網，解讀中央農村工作會議精神並就有關中國農村金融改革與發展情況與廣大網友進行線上交流。在談到“農民貸款難”問題時，蔣定之表示，農村貸款難，主要難在一些大額、長期的貸款需求上,難在一些不具備貸款基本條件的需求上。要解決好農民和農村小企業貸款難問題，關鍵是要把農村金融需求作為一個系統來研究，作為一個整體來支援。

　　蔣定之表示，銀監會在加強銀行業監管的同時，一直高度重視支援農民、農業和農村經濟發展問題，實施了一系列支農惠農的政策措施。但是，受各方面因素制約，當前“三農”貸款難問題在各地仍不同程度存在。目前農戶的一般生產性和生活性小額、短期貸款需求大都可以得到滿足。所謂農村貸款難，主要難在一些大額、長期的貸款需求上,難在一些不具備貸款基本條件的需求上。

　　從風險控制角度看，這類貸款的發放需要抵押擔保，而現行法律制度存在障礙，農村抵押物不足，抵押範圍狹窄，加之現階段農村經濟發展滯後，貸款有效需求不足，同時農村信用體系建設不完善，信用貸款信用環境相對較差，導致金融機構“難貸款”。因此，“三農”貸款難和金融機構難貸款的根本原因是貸款“抵押擔保難”，缺乏把潛在金融需求轉化為有效金融需求的配套機制。

　　從銀行業角度講，要解決好農民和農村小企業貸款難問題，關鍵是要把農村金融需求作為一個系統來研究，作為一個整體來支援。

　　具體來講，就是要注意改變以往貸“點”不貸“鏈”的做法，進一步改進作風，拓寬貸款用途和貸款物件，提高貸款額度，合理確定貸款期限，簡化貸款手續，創新金融產品和服務方式，大力推廣農戶小額當舖和聯保貸款，將農戶小額票貼和聯保貸款機制引入農村小企業融資領域，切實加強對各類農民專業合作組織的金融服務，不斷加大對農業產業化企業的支援力度，有效擴大“三農”服務覆蓋面，推動加快傳統農業向現代農業的轉變進程。

　　蔣定之說，要進一步解決“三農”貸款難問題，必須儘快建立貸款風險的轉移、分擔和補償機制，包括修訂相關法律，擴大農村抵押品範圍；建立健全農村擔保體系，加快農村信用體系建設；加快發展政策性農業保險和再保險，支票借款擴大農業保險覆蓋面；放開農村地區貸款利率限制，提高貸款風險覆蓋程度；建立健全貸款貼息制度，提高銀行業金融機構加大信貸投入的積極性，同時減少農民債務負擔，增加農民收入等等。

藝術類省級專業統考 1月9日起陸續開考
市招考辦負責人昨日提醒考生：2010年高校藝術類招生省級專業統考1月9日起陸續開考，考生應按規定時間赴考，有關考試事宜可撥打省高招辦藝術類專業招生諮詢電話0591―87819345（正常上班時間）。

　　今年我省藝術類專業考試分為省級專業統考和校考兩種形式，省級專業統考合格的考生，方可參加院校組織的專業校考。參加省級專業統考的考生，須持本人《藝術類專業准考證》和二代居民身份證，按時到省級專業統考考點報名，辦理參加省級專業統考相關手續。省級專業統考合格線在考試結束後由省高招辦公佈。

目前，藝術類省級專業統考時間和考點已確定。音樂類考試時間1月11日，考點福建師範大學音樂學院。美術類考試時間1月9日、10日，考點有福州考點（福州、三明、南平、甯德四個設區市考生）閩江學院和廈門考點（莆田、泉州、廈門、漳州、龍岩五個設區市考生）集美大學。舞蹈類考試時間1月24日，播音與主持藝術類考試時間1月22日，編導類考試1月25日，考點均在福建師範大學旗山校區傳播學院。影視表演類考試時間1月20日、21日，考點廈門演藝職業學院。時裝表演類考試時間1月17日，考點廈門理工學院。商業|攝影類考試時間1月13日，考點華光攝影職業技術學院。書法類、藝術教育類、音樂學（南音方向）考試時間均為1月26日，考點均在泉州師範學院。省級專業統考設點高校將于1月31日前在學校網站上公佈考生省級專業統考成績及成績分佈情況，向達到合格線的考生發放《省級統考合格證書》。

投資理財要耐得住寂寞

任何有理財意識的人，都希望自己只賺不虧，最好能夠大賺特賺，黃金回收但是結果卻往往是幾家歡樂幾家愁。主觀因素加客觀條件，投資理財當然是有虧有賺的，不過很多人之所以虧錢，不是因為選錯了投資管道和理財產品，而是因為耐不住寂寞。今天我們就通過具體的案例來說說投資理財要耐得住寂寞這個話題。

　　藏股三年終成“富婆”

　　人人都知道巴菲特是世界股神，但很多人可能並不知道，巴菲特炒股，從來都是長線投資、長期持有，而不像有些股民那樣，今天買進明天賣出，幾番折騰下來，虧的多，賺的少，甚至是只賺不虧。

　　辦公室白領小麗不是股神，但是她有和股神一樣的優點。因為收入高、花銷少，她就把自己平時積攢的錢拿出了8萬元投進了股市，買了幾只現在價位不高，但是她覺得很有潛力的股票。不過她沒有像很多人那樣，買了股票以後就天天夢想著發大財，恨不得今天買了明天就一夜暴富。她買了股票以後，幾乎就不再去過問它們了，自然也就免去了同事們“為伊消得人憔悴”的煩惱。

　　轉眼到了年底，同事們紛紛盤點今年自己在股市的得失。結果，平時那些忙於股市買賣，頻繁買進賣出的同事，賺錢的不多，而倒是小麗，除了一隻股票虧錢，一隻基本持平外，另外兩只都翻了一番，她當初的8萬元，現在已經變成了15萬元。小麗也成為同事們羡慕的“小富婆”。

　　她的理財經歷告訴我們，以平常心對待投資理財，任何時候都要耐得住寂寞，最後往往會成為最大的贏家。

　　買金賣金一場空

　　小彭靠經營門面起家，出身農村的他在投資理財方面也很保守，他沒有隨大流去買股票，也沒有趕時尚去投資房地產，而是把自己積攢的大部分錢都買成了黃金。本來購買黃金是一種增值保值的極佳途徑，然而買了十多萬元黃金的小彭心裡卻不踏實起來。因為他知道黃金的價格是時時都在變動的，他每天早晨起來第一件事，就是去相關網站看黃金價格變動資訊，只要是漲的，他這一天就會很踏實，做事也很有幹勁。但是只要稍微出現下跌，他就心慌意亂，生怕自己的血汗錢都打了水漂。

　　其實這也是可以理解的，出身農村，從小家境貧寒的小彭，可不想自己辛辛苦苦攢下的錢，都被這些金子給跌沒了。有一次，黃金價格出現了連續一個星期的下跌，這讓小彭再也按捺不住了，乾脆把手裡存了半年的黃金，全部賣了出去。這次投資黃金，雖然賺的不多，但終究沒有虧錢，小彭也很慶倖，心想自己要是不快點賣出去，以後可能就會虧損很多。

但讓小彭想不到的是，這次的黃金價格下跌，不過是一次正常的市場調整。此後半年，國際黃金價格一路飆升，過了一年以後，價格竟然是小彭當初投資時的幾倍了。如果小彭長期持有這批黃金，他的資產將增長幾倍。但現在後悔也來不及了，按照目前高企的黃金價格，小彭再也不敢這時候進行投資了。