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2010 年 6 月 2 日  星期三   晴天


信用貸款小額走向消亡? 分類: 經濟金融

信用貸款小額走向消亡?
小額消費類信用貸款在推出之時,曾被寄於厚望,豐富銀行信貸產品,推動個人消費等,但時至今日小額消費貸款不得不尷尬地走向消亡。攝影/盧鵬

 

在“勒緊”房貸政策後,銀行收緊貸款的觸角深入到個人小額貸款中。本報記者調查後發現,此前被銀行宣傳為“專為中小客戶提供優質生活”的個人消費類信用貸款業務已經走向消亡。繁瑣的申請手續,要求客戶提前存入大量資金才放款的變相抵押模式,非常低的審批通過率,使這種產品偏離了最初的宗旨。

  名存實亡多家銀行叫停小額信貸

“沒有抵押物到哪裡貸款?銀行小額信用貸款是首選。”銀行在推廣小額消費類信用貸款之初使用的這句宣傳語,對於許多沒有合適抵押物但又急需資金的借款人來說並不陌生。公開資料顯示,當時很多銀行都推出了無抵押類信用貸款,目的是“支持百姓消費,滿足客戶高品質生活需求”。但時隔數月,當記者再次探尋這些產品運作情況時,卻意外得知,不少銀行已經暗中叫停了小額信貸業務。

“我們銀行已經很久不做這類貸款了,不建議你用這種產品貸款。因為即便有,我們也只針對高端客戶。”對此,招商銀行北京某支行人士對記者表示。而東亞銀行(中國)北分某工作人員則稱,雖然銀行目前還沒公開叫停該業務,但實際上要想獲批已經基本不可能了。 “我們都會建議客戶選擇質押或者抵押貸款。”該人士表示。

“我去年年底購買的商品房上個月交付了,正準備裝修入住,但手頭沒有足夠的資金,房產證又暫時沒下來,辦不了抵押貸款,我就向銀行申請個人信用貸款,但是所有材料上交之後,等了一個月,銀行仍沒有任何回复,一問才知道申請已經被駁回了,原因是什麼我也不知道。”讀者林先生日前向本報記者反映。 “或許是銀行認為我沒有抵押物,但銀行的宣傳資料上明明寫著,不需要任何抵押物和擔保方,不知道問題出在哪兒。 ” 林先生稱。

  
客戶轉向使用信用卡融資成本更高

“在銀行申請不了,只能轉向消費金融公司了。”林先生無奈地表示。而記者卻發現,要想得到消費類公司的貸款,客戶不僅要滿足各種附加條件,還需支付高額利率。

“信用貸款針對20-65 周歲具有穩定收入、工作及居住地都在北京的公民發放,同時申請人必須有過首筆600元以上耐用消費品貸款,如家用電器貸款等,並還夠三期以上,才可申請一般用途信用貸款,貸款金額不超過月工資的5倍。”某消費公司客服人員表示。

而就在此時,一些銀行近期卻推出了信用卡融資。例如華夏銀行的“輕鬆借”、興業銀行的“隨興貸”、北京銀行的“通信貸”、廣發銀行的“財智金”、 浦發銀行的“ 萬用金”等。相比用信用卡直接取現,信用卡融資方式可以節省信用卡取現手續費,而且不受單日取款限額的限制,但藉款成本依然不菲,且融資總額嚴重受限。

例如華夏銀行的“輕鬆借”融資產品,根據產品條款,如果華夏銀行信用卡持卡人申請了“輕鬆借”3000元,那麼這3000元將自動轉為3 個月的分期付款,每期1000 元,同時在第一期支付3% 即90 元的分期付款手續費,根據計算,“ 輕鬆借” 的年化利率也高達19% 。“ 一般額度限制在3000-6000元,如果您有更多的金額需求,可以循環使用,但您需支付給銀行更多的利息。”華夏銀行客服人員解釋道。

附加條件過高信用貸淪為“抵押貸”

當然,也有一些銀行仍在受理小額信用貸款業務。不過記者在採訪中發現,這項原本應該是附加值最少的貸款業務,卻被銀行設定了很多新的門檻。比如工行某支行工作人員表示,要申請個人信用貸款,客戶必須先辦一張工行理財金卡,一年存款平均餘額要在20萬-50萬元;招商銀行某支行只面向白金信用卡及金葵花卡用戶開設信用貸款;中國銀行某支行則只為該行的VIP 客戶或副處級以上乾部辦理信用貸款。

不僅如此,許多銀行還對貸款人的職業百般挑剔。某中資銀行個貸部負責人表示,只有壟斷行業職工、公務員、教師等職業的客戶才符合審批要求,另有銀行客服人員介紹,信用貸款僅面向公務員、國家大中型企業中高層管理人員、國家授權資格認證的專業人員發放。至於其他職業,申請成功的可能性微乎其微。

另外,還有銀行要求客戶辦理信用貸款時必須攜帶本人房產證明,例如渣打銀行某信貸客戶經理在介紹該行“現貸派”申請流程時提到,除必須提供工資收入證明、工作單位證明等,還必須攜帶房產證原件。

“明明就是無擔保貸款,為什麼讓我們滿足這麼多條件?這是變相的抵押貸款。”對此,另一位申請信用貸款無果的客戶告知記者。
“政策偏緊”銀行一分錢掰成兩半花

“在資金鍊趨緊的背景下,銀行當然會強調資金的使用效率。與其把資金分成小份貸給普通投資者,倒不如打包貸給大型企業。”對此,中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示。在他看來,目前政策信貸趨勢偏緊,此時銀行信貸將比任何一個時期都要嚴防壞賬風險。 “小額無抵押貸款雖然涉及金額不大,但風險不可忽視,這種背景下,銀行收起' 促民生' 的幌子,也是可以理解的。”郭田勇表示。

“無擔保的小額信貸已經變成了邊緣業務,銀行早已不重視這個領域了。而客戶甄別肯定是銀行嚴卡的指標。銀行要有相應的甄別技術,這類業務成本很高。外資銀行在這方面技術有優勢,國有大型銀行看不上這種業務,股份製商業銀行技術達不到。”北京大學中國金融業研究中心副主任呂隨啟表示。而對於信用卡融資,他認為這種融資額度非常有限,有時最多只是幾千元的融資規模,且手續費很高。
 



台中汽車旅館與一般台灣旅館的特別 分類:

台中汽車旅館與一般台灣旅館的特別

 

在台灣,許多高速公路沿線地區、新開發的重劃市鎮或風景區附近,分佈有較多的汽車旅館。由於競爭激烈,使得台中汽車旅館的經營走向休閒的方式,裝潢設計達到或甚至超越高級飯店的水準,還有主題式的房間設計(例如夏威夷式、科幻式),申請住房的客人也不再限定於旅客,更擴展到一般民眾的休閒娛樂的需求。此類汽車旅館經常被業者自稱為「精品(汽車)旅館」或類似的命名方式,除了供一般旅客投宿過夜外,也提供限時短暫住房(休息)的服務,即時鐘旅館式的租用方式,作用與日本等地的愛情旅館類似。近年來也有一些採度假別墅風格的汽車旅館陸續開幕,汽車旅館的開設位置也由市郊逐漸往市區內移。

汽車旅館多位在高速公路交流道附近,或是公路離城鎮較偏遠處,便於以汽車或機車作為旅行工具的旅客投宿。

在中國,分佈在全國的數百家莫泰(motel)連鎖酒店儘管叫"汽車旅館",但實際上是連鎖商務酒店.而在日本,在台灣,汽車旅館有時候是"情人旅館"的代名詞.

汽車旅館與一般旅館最大的不同點,在於汽車旅館提供的停車位與房間相連,一樓當作車庫,二樓為房間,這樣獨門獨戶為典型的汽車旅館房間設計。



蜂王乳健胸方法讓你告別平胸蜂王乳 分類: 美食

蜂王乳健胸方法讓你告別平胸蜂王乳

 

(一)飲食法:蔬果牛奶魚肉能丰乳

1、木瓜、魚、肉及鮮奶等含豐富蛋白質(蛋白質食品)的食物,均可健胸。

2、黃豆、花生、杏仁、桃仁、芝麻及粟米等種籽和堅果類,是有效的健胸食品,不妨多吃。

3、橙、葡萄(葡萄食品)、西柚及蕃茄等含維他命C的食物,可防止胸部變形。

4、芹菜、核桃及紅腰豆等含維他命E的食物,有助胸部發育。

5、椰菜、椰菜花及葵花籽油(油食品)等含維他命A的食物,都有利激素的分泌。

6、牛肉、牛奶、豆類及豬肝等含維他命B的食物,亦有助激素的合成。

7、牛奶燉雞──以嫩雞加入牛奶同燉,能有豐胸(豐胸食品)的作用。

8、飲用一些含中藥成分的靚湯,如紫河車燉乳鴿湯。材料包括有紫河車、當歸、北旗、紅棗及乳鴿等。紫河車是胎盤素,含豐富的激素及荷爾蒙;當歸、紅棗及北旗則補氣血,而乳鴿則有強身健體的功效。

9、亦可飲用以黃精、當歸、白朮、雲苓、鯉魚及生薑等材料熬成的鯉魚湯。因鯉魚具有強身效用,而白朮則能健脾胃,結合下來,又有健胸效果。

10、多喝參歸豬心湯亦具有益氣養血及健胸的療效。

11、草藥的療效也不俗,如羊乳和奶參等,也具有健胸的食療。這兩種草藥能強健脾胃,增強人體的吸收能力,有助胸部的發育。

12、也可飲用以下兩款中藥茶,包括歸脾茶及養心茶。前者益氣養血,後者補益心氣、養心安神。酒釀蛋蜂王乳具擴建力。

13、酒釀蛋──把酒釀、糖加進熟蛋中,於生理期間早晚服用一碗,可達美容(美容食品)和豐胸的效果。

14、蜂王乳──連續服用數月,蜂王乳即能有一定的豐胸功效,因女王蜂子有刺激荷爾蒙分泌的功用。

15、蹄筋、海參及豬腳等富含膠質的食物,能增加胸部發育。

16、多吃海產食品,如蝦貝類等,其所含的鋅是製造荷爾蒙的重要元素。

美體,豐胸,妙方

(二)運動(運動食品)法:常舉啞鈴與游泳

17、舉啞鈴運動,可令胸部肌肉結實,持之以恆能有效達致擴胸的功效。

18、擴胸運動──兩腿分開,雙手握緊啞鈴,上半身向前,而背部和頸部保持挺直。把啞鈴上、下抬舉到胸前,抬起時吸氣,放下時呼氣。

19、結實胸腹運動──頸和腰同時保持挺直,再把雙手伸直後,集中力量在腹部,一邊呼氣一邊將手向兩旁伸張。

20、強化胸部運動──上半身向前,一隻手握啞鈴,另一手按於膝蓋上以支撐身體;把啞鈴舉到胸前,然後垂下,左右手輪流做10次。

21、下斜推舉──雙手各舉5磅啞鈴,注意推上時要呼氣,手肘關節則保持微曲,推至最高時保持約1秒;放下時手肘要保持90度角,可連續做12次左右。

22、胸前推舉──以手臂的三頭肌發力,初學時應舉10磅左右的啞鈴,並註意背部肌肉要鎖緊。

23、器械運動──做這節機械擴胸運動時,要注意雙手的開合動作要慢,不能拉得太開,伸張至180度便可,否則容易拉傷胸肌。

24、游泳──通過水壓能對胸部起按摩的功效,對胸部發育有一定的幫助。

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(三)姿勢法:坐立起臥要正確

25、走路時──要保持背部挺直,並要收腹、提臂,將重心集中在上身。

26、坐下時──要挺胸抬頭、伸直腰板,切勿佝僂著身子,一副沒精打彩的樣子。

27、休息時──宜以側臥或仰臥的姿勢睡覺,不宜俯臥,以免擠壓著胸部。

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(四)矯飾法:選購胸圍有竅門

28、可在選購胸圍時下工夫,在型號上選擇小一些的款式,而並非小一個碼。

29、如穿全杯型的,則可選穿3/4杯型的;若穿3/4杯的,那可能1/2杯更適合。

30、要選擇有鋼托及成型罩杯的胸圍,因可把胸部托起,令外觀看來較豐滿。

31、亦可在胸圍中加進活動胸墊。

32、避免穿戴運動型的胸圍,因其質料較軟,且沒有加墊和鋼托,會把本已"波平如鏡"的胸脯,壓得更平、更扁。

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(五)保健(保健食品)法:吃的保養品甜食宜戒菸勿沾

33、多進食豆類食物,因豆類食物能減少女性荷爾蒙的分泌,能預防乳癌的發生。

34、日常生活中減少進食高脂肪食物,因高脂能引致肥胖,而肥胖亦是致癌的原因之一。

35、勿食過量甜食,因長期進食高醣類,會令血液中的胰島素含量增高,而胰島素正有助乳癌細胞的生長。

36、保持每天運動一小時以上,能有效減低患上乳癌的機會,這些運動包括步行和緩步跑等有氧運動。

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(六)胡亂擴建會惹禍

健胸產品──據消費者委員會的調查報告指出,市面上有部分標榜著健胸的產品或食物,經動物測試後,發現含有"雌激素"。

如大量濫用雌激素,可能會抑製本身體內的雌激素分泌,結果或會弄巧反拙,妨礙了胸部的發育。

除開發現含有"雌激素"的產品之外。一般健胸食品均含有大豆、葛根類植物或胎盤素,而健胸膏則含草藥或滋潤成分,惟孕婦(孕婦食品)、哺乳中的婦女、兒童(兒童食品)和乳癌病患者在使用這類產品時要非常小心,應先諮詢醫生的意見。



商業攝影的創意設計表現 分類: 經濟金融

商業攝影的創意設計表現

 

寫實表現法, 運用攝影技巧的寫實表現能力,如實地、直接展示商品和主題,這種表現方法的運用是常見和廣泛的。用現實主義的表現手法,細緻的刻畫產品的質感、形態、功能和用途,並有意渲染產品的精美畫面,以逼真的現實感,呈現在消費者的面前,使消費者對產品產生一種親切和信任感。
採用這種手法時應注意畫面上產品的組合,構圖要嚴謹,靜中有動,藝術表現力要強,突出產品的主題,協調好與文字的關係。這樣才能使畫面具有視覺的衝擊力。

特徵表現法,就是鮮明地表現產品固有的特徵,強調與眾不同的特點,並運用構圖的手段將特徵烘托出來,使消費者在接觸畫面的瞬間即感受到新穎和興趣,對其產生購買慾望。
在商品攝影表現中,在表現產品特徵的同時,產品的品牌和商標也是主要因素。
特徵表現的手法也是普遍的表現手法,是突出主題的重要手段之一,其表現價值不可忽略。

合理誇張法,有一條原則就是不能對產品並不具備的功能進行蓄意的誇張,而是藉助想像,用表現主義的手法在構圖中對產品的品質或特性的進行相當明顯的誇張表現,加深對這些特徵的認識。通過這種手法能更鮮明地強調或揭示產品的實質,加強作品的視覺效果。

誇張可以分幾種類型,形態誇張、神情誇張、理念誇張,前者為面象性,中者則為神態性,後者為想像性。誇張手法的運用,為商業攝影提供了必要的手段,擴大了表現空間。
對比表現法,對比是不同形態間的比照。把要描述的產品放在主要位置,把要對比的形態放在次要位置,以形成鮮明的對照來表現,要記住主次分明,把握恰當,構圖既有對立又要統一。這樣才能更鮮明地強調產品的主題,使消費者感受深刻。
對比表現是源於客觀存在固有的現像如大與小、美與醜等等,是非常有效的表現手法,可以說,一切藝術的表現都有對比的成份,不管它是形態的還是理念的。對比表現手法的運用,不僅使主題加強了力度,而且增強了產品的感染力。

以點代面法,在商業攝影設計中對產品形態觀察提煉,強調重點內涵,擴大外延,通過對一個點的刻意描寫達到帶動全面,並能充分地表達主題思想。這種以點代面的藝術處理,給設計者帶來了很大的靈活性和寬闊的表現空間,給消費者提供了想像的空間。

以點代面,點是產生構圖的焦點和視覺中心,如“萬綠叢中一點紅”的感覺,它既是創意的濃縮,也是設計者刻意簡潔的描述。

潛入幽默法,在商業攝影表現中對其作品巧妙地潛入幽默特徵,既能給予受眾者一種趣味又能闡述功能,這種功能就是表現產品的主題,表現是有意的,接受卻是趣味間的。懸念手法首先是以深刻的矛盾衝突,吸引觀眾的興趣和注意力為目的,其創作能產生引人入勝的視覺藝術效果。
偶像選擇法, 仰慕偶像是在現實生活中人們心里活動的慾望本能的體現,每個人都有自己崇拜、仰慕或效仿的偶像,這種表現有時是強烈的、有時是隱含的,而且都有一種親近的心理慾望,特別是明星、名人。偶像選擇法就是利用人們的這種心理特點,抓住人們對名人偶像仰慕的心理,選擇觀眾心目中崇拜的偶像,融合產品信息傳達給觀眾。偶像名人的陪襯可以提高產品知名度。名人偶像有很強的心理感召力,偶像所讚譽的產品,對創立品牌的可信度,產生不可言喻的說服力,誘發消費者對產品的注意力,激發購買產品慾望。明星偶像的選擇是很重要的,可以是知名度非凡超級女明星,也可以是受眾喜愛的男明星;也可選擇馳名世界體壇的男女體育明星,還有政界要人、社會名流、藝術大師、戰場英雄、節目主持人等,都是選擇的對象,偶像的選擇要與產品性質相吻合,不然會適得其反,如婦女用品而選擇了男明星作偶像其結果是可想而知了。對如何把握消費者仰慕偶像的心裡變化,當一個新的明星出現時,這個明星在消費人群中所佔的比例,對其產品能產生何種作用等都是商業攝影家要研究的對象。

幻想表現法,人是富有想像力的,這種想像力推動科技發展及人類社會的進步,運用想像出來的構思,創作出神話與童話般的造型,用一種奇幻的場景來構築作品,造成靈通幻變的視覺感受,拉開現實生活的某種距離,這種富有浪漫主義色彩的表現手法,富有感染力,給人一種特殊的形式美,從幻想的美感中傳遞了產品的信息,展現了產品的功能,滿足了人們的審美情趣。商業攝影家在利用這種表現手法時,要以產品為主題展開藝術想像力,讓想像性、合理性和統一性完美的結合。想像性是展開想像的空間,合理性是要切入產品主題並符合藝術規律,統一性就是把想像、產品、藝術有機的結合。

奇趣模仿法,就是利用受眾者的好奇心裡及所熟的名畫、藝術品和社會名流等作為模仿的對象,用創意的引喻手法,有意的借名方式,經過巧妙的漫畫式的變型,產生奇趣中心,使消費者視覺出現異常印象和可接受的趣味感,增強了產品注目性。這種表現手法用途很廣,如“蒙娜麗沙的眼淚”等寓於一種近乎漫畫般的奇趣中,使你感到新奇與回味。

潛入幽默的表現手法很多,有喜劇性的、有漫畫式等等。運用風趣的情節,巧妙的潛入在作品裡,又把它延伸到產品的主題並融合。造成一種充滿情趣又耐人尋味的幽默意境,從而達到創作的目的和發揮藝術感染力的作用。
聯想運用法,就是表現一種產品的同時,使受眾者的心裡產生聯想,這種聯想也可能是形態的也可能是情感的,聯想的運用是合乎人們審美規律的心理現象。在審美的過程中通過激發豐富的聯想,擴大產品形象的影像,加深產品的印象。
受眾者在審視作品時使聯想得到了擴展,引發了心里共鳴,其往往顯得特別具有效果。

相似比喻法, 相似比喻法是指產品外貌有相同之處但本質不同或本質相同外貌不同的比喻,如牙膏產品等,比喻是“以此比此”“東風借箭”借題發揮,延伸轉化,意欲含蓄,以此來提高產品的宣傳目的而又達到了視覺效果。
此比喻手法要求把握得當,即不能排斥又不能侵權,是較難把握的一種方法。但此方法含蓄隱伏,有時確實讓人難以一目了然,一旦領會其意,便能給人以意味無盡的感受。
以情擬物法,在商業攝影中把情感灌注於產品中,賦予產品新的感染力,是藝術表現的一種形式,這種表現形式是通過受眾者的心裡,在審視作品主題時與對象不斷交流感情產生心里共鳴的過程。藝術本身就有傳達感情的特徵,讓感情因素在藝術創造中發揮作用,是商業攝影家的表現手段。如何選擇具有感情傾向的內容,加以提煉來融入產品烘托主題,真實而生動地以情動人,創造具有藝術感染力的意境與情趣,這也是現代商業攝影家綜合素質的體現。
懸念布陣法,在攝影表現手法用懸念布陣,留下疑惑,使受眾者對作品產生一種好奇、猜測的心理狀態,驅使人的好奇心與本能,抓住受眾者進一步探明作品意域的強烈願望,然後點明主題,懸念解除,滿足受眾者的願望,同時給他留下難忘的心理印象。

連續系列法,多幅畫面,不同視覺的設計都表現一個主題,從而形成一個完整的系列畫面,形成系列性的展示能快速的使產品打入市場。
攝影本身俱有生動的直觀畫面,連續性不斷推出,能加速消費者對產品的認識,獲得好的效果,但對商業攝影家來說全面的、系列的,對產品創意是個不小的考驗。對於作為連續畫面是在保證同一主題的情況而展開設計的,而且各個畫面設計不同,但必須保持統一性,具有藝術感染力。讓消費者清楚,不管看到哪幅畫面都是一個產品的連續,這樣才能事半功倍,否則事得其反。
動與靜展現法,動與靜的對比是強烈的,動與靜展現要視產品的屬性而定,用產生動感的背景展示靜止的產品或用靜止的背景展示動感產品,這兩種都能給人的視覺產生深刻印象,這類手法在體育產品攝影中是常用的手段,動感照片的實際拍攝需要有一定的技巧,除了實際拍攝外,還可用計算機數字製作。
 



台中婚紗-戴妃婚紗拍賣 12.5萬元起跳 分類: 血壓計

台中婚紗-戴妃婚紗拍賣 12.5萬元起跳
去世將滿13年的英國戴安娜王妃,她穿過的30套服裝,下個月將在倫敦進行拍賣,其中包括結婚時穿的台中婚紗,還有許多頗具紀念性的禮服,估計每件至少12.5萬新元起跳。

 

在1981年,戴安娜王妃嫁給查爾斯王子,這場世紀婚禮讓許多人印象深刻,戴妃當時身上的象牙白婚紗,是許多少女的夢想;還有戴妃向媒體宣布婚訊時,身上穿的黑色無肩禮服,小露香肩展現優雅氣質,不過,這幾件紀念性的服裝,如今面臨被拍賣的命運。