房屋二胎別了，房貸優惠政策末班車
進入11月份以來，上海、南京、杭州等地有關主管部門紛紛出台信貸緊縮政策。特別是11月1日，上海市部分國有銀行已正式發布消息稱，從11月份起開始嚴格執行二套二胎利率上浮10%政策。綜合各方報導，發現房貸優惠末班車即將駛去，但也不乏暗藏玄機。
一、取消7折優惠政策已成定局

儘管銀監會主席劉明康在《關於進一步加強按揭貸款風險管理的通知》中沒有明確指出要取消房屋二胎7折優惠，但不少業內人士認為，這是銀監會取消7折優惠政策的一個強烈信號。

仲量聯行研究部負責人覃曉梅表示，“其實早在今年6月份，銀監會就提到了取消7折優惠政策的意圖，但是由於各個銀行當時放貸計劃還沒有完成，各個銀行在落實該政策時並不積極。從目前的經濟形勢和銀行完成的二胎業績來看，取消這一優惠政策是必然趨勢”。

最近，參加過銀監會最高領導會議的深發展銀行行長肖遂寧表示，“銀監會從來沒有放鬆過二套房政策的管理。之前一段時間，一些銀行由於競爭需要，對二套房的貸款利率優惠給出較寬鬆的浮動，但實際上這並不有利於房地產市場的健康發展。銀監會重申關於二套房的利率政策，並不是收緊概念，而是對之前已有規定的一次重申。”

11月5日中午，招行即下發通知，明確規定首套二胎利率優惠上調為八折，二套房貸利率上浮10%。南京分行行房貸部某工作人員表示，“我們這個政策是從下個星期一執行，在下個星期一之後的案子，那就會按照新的政策。”

據悉，民生銀行北京地區對第二套民間二胎，也嚴格執行首付比例不低於40%、貸款利率不低於基準利率的0.71倍的政策。

交行一位資深個貸經理表示，“雖然現在偷偷地還能給客戶做到二手房貸下浮30%的利率優惠，但最近通過綜合銀行的一些內部會議與其他消息預測:二套房利率上升10 %是鐵定的，而且監管機構的監管力度會越來越嚴。”

其實，在招商銀行之前，民生銀行等商業銀行已經將首套房優惠利率上調為八五折，而這種政策會很快波及到所有銀行。

二、個別優質客戶可能照顧

在二套房優惠政策的具體執行上，除部分銀行一刀切上浮貸款利率外，仍有不少銀行針對優質客戶存在議價空間。

農行工作人員表示，“二手房貸利率與基準利率持平，現階段應該不會有太大調整。想要做到利率下浮30%，基本不會再有了，但像一些優質客戶，下浮10 %-20%還是有可能的。”

建行、招行北京市分行的工作人員都稱，對於二套房貸款，原則上還是執行首付不低於40%，利率在基準利率基礎上上浮10%的政策。但若第一套住借貸款已還清或出售，並有相關還款或賣房過戶合同等資料，可以考慮為購房人向分行層面提出申請，按第一套住房的貸款利率優惠政策執行。
而廣州地區建行、招行、渣打等銀行也都表示，“現在二套房貸利率最低也能做到下浮30%，銀監會的規定重申對現階段沒有太多的影響。況且，現在並不是有太多人辦理二套房貸業務，所以給出一定優惠應該沒太大問題”。

三、二套房認定標準仍打擦邊球

事實上，在二套房貸的認定中，各家銀行仍然存在模糊空間。

交行北京望京支行的相關工作人員稱，對於第一套住房人均居住面積低於27.07平方米的購房者，在貸款購買第二套住房時，該支行可按“改善性住房”對待，即可享受貸款購買第一套住房的利率政策，即在基準利率基礎上下浮30%.

招行北京市分行建國路支行相關部門人士也表示，若借款人原有的第一套房人均居住面積低於27.07平方米，而要購買第二套住房，支行層面可考慮以改善性住房的名義向分行提出利率優惠申請，但能否獲得分行批准支行層面不能承諾。

此前，由於對“改善性住房”的認定不清，許多銀行並沒有嚴格執行二套房首付四成、利率上浮10%的政策。據了解，27.07平方米這一數據並不是所有銀行在北京分支機構的參考數據。

今年個人房貸增量較多的銀行，不少都在競爭中採取了變通方式。比如，徵信系統具有滯後性，有時已有一套房的夫妻再買房時，徵信系統若顯示這兩人“未婚”，銀行就會睜一隻眼閉一隻眼，仍為其提供首套房優惠。

四、業內建議政策不應“一刀切”

儘管目前許多業內人士已經明確表示取消房貸7折優惠政策已成定局，但是對於取消後將如何執行，目前尚無定論。

北京大學房地產研究所所長陳國強認為，即使取消二套房貸的7折優惠政策，也應該區別對待，對於第一次購房的消費者，還是應該要給予一定的優惠政策，同時對於二套住房中的改善型消費者也應該適當地給予優惠，不應該全部執行利率上浮10%的政策。

有專業人士表示，優惠政策取消後，銀行可能會出現兩種情況，一種是貸款額度鬆動的一些銀行，可能會對改善型住房執行適當下浮利率，極小部分優質客戶也有可能享受基準利率略微下調，但這部分客戶准入門檻會非常高，卡得很嚴，利率下調幅度也很小；而貸款額度已經非常緊張的銀行，則有可能傾向上調二套房貸利率10%。

另外，全國各地城市發展不一，房地產市場情況也不相同，政府不會一次性收回所有優惠政策，相應信貸政策在具體執行上也不應該全面搞“一刀切”。

對此，國際房產服務機構高力國際樂觀地認為，“作為針對普通住宅購房者的優惠政策，其主要目的在於增加購房者購買力，尤其是減緩近期房價急升帶來的購買力下降問題。如果政府真的收回刺激政策，那可能是提高首次購房者首付比例至30%，可能會保留首次購房者貸款利率70%的優惠，且交由市場調節，如商業銀行可據市場風險變化進行調節，避免泡沫升級”。

房貸優惠政策末班車漸漸遠去了，2010年新政細則究竟如何，專家眾說紛紜，百姓熱切期盼，相信已為時不遠。
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當舖-達人淘寶新場所教你如何玩轉典當行
李小平拍攝的《當舖》最近很火，被稱為《喬家大院》的姊妹篇，《喬家大院》寫了票號，《票貼》講了票貼。

相同之處都是講述舊時的金融機構，二者關係密切，昔與今比，即如銀行之於典當行之關係也。

《紅樓夢》裡的人物薛寶釵家裡就是開票貼的，《水滸傳》、《吶喊》裡也都有對支票借款的描寫，文人騷客但凡講到舊時的經濟、生活，就不得不提到信用貸款 ，票貼之於大眾的熟知程度顯而易見。

然而，現在有很多人走進票貼嗎？當舖在舊時也就是窮人生靈塗炭、賭徒無錢可賭才會走進的地方。但如今的典當行角色有了很大的轉變，成為一個重要的行業。走進典當行的不再是窮人和賭徒，典當行也不再是以前剝削百姓的支票借款，而今成了為百姓提供快捷融資方式的服務行業。不論是看病急用、旅遊急需，還是“月光族”沒錢花了，典當行都能幫著解燃眉之急；生意人為了抓住短暫即逝的商機，解決資金周轉問題，典當行便成為不錯的選擇；更有時尚理財達人到典當行淘到比市場價便宜一半的絕當品。

近幾年典當行業發展迅速，以其快捷、靈活、門檻低的融資方式吸引了很多顧客，成為許多城市的“第二銀行”。在北京，典當行從1997年的4家發展到2009年的161家，從業人數也從1997年的十幾人增長到如今的1500多人。

如今典當行的當品更是無所不包，除了“老三樣”的黃金飾品、鑽石珠寶、手錶相機，房產、汽車、有價證券等“新三樣”也走進了典當行，讓較高額的融資成為可能。在傳統的典當項目之外，典當行還不斷開發著新的典當品種，以保證盡可能多的人都可以利用個人資產進行融資，嘗試知識產權的典當模式就在悄然興起。

今天小記就帶您走進典當行，體驗一種獨特快捷的融資方式，體會時下新穎的消費理財觀念。

今日救急“提款機”
面對巨大的市場需求，典當行也積極進行創新。近期，華夏典當行推出了“最高額循環貸款”業務，即根據客戶抵押資產的典當行為確定其最高的信用額度，在此範圍內，客戶可以任意選擇貸款金額和使用期限。據負責人介紹，這種融資方式非常靈活，比較適合發現商機後需要馬上投入資金，且每次使用額度不固定的投資人。

典當行就像是及時雨，雖然它的費率要比銀行高，但這並沒有阻礙急需短期周轉資金的那部分人走進它。善於精打細算的投資者認為，投資時機轉瞬即逝，時間就是金錢，在最短的時間內，獲得可貴的投資金額，可以充分利用這筆資金獲取更大的經濟效益。

從“乘人之危”變為“救人之急”，現代典當已經變成一種輔助性的融資手段。它為人們提供了除銀行之外的另一種融資渠道，成為急用錢時最方便的融資“提款機”。

要按月還銀行貸款時，突然出現現金短缺，可以通過向典當行質押物品的方式解決；因求業助學、求醫問藥、意外事故，甚至炒股票、旅遊、購房購車、娛樂享受需要現金，或出境旅遊、出國留學需要交納保證金時，典當行都能成為解決問題的“提款機”……
除了一般市民，中小企業和個體戶甚至農民朋友都是常常光顧典當行的“熟客”。對於他們來說，到銀行貸款有時“難於上青天”，而精明的他們更不願意因為沒錢而坐失商機。在走訪北京昌隆典當行時，業務經理告訴記者，老闆們最常當的就是汽車。有一位私營企業主，因為企業資金鍊周轉不靈，多次到典當行當車，一輛奔馳一年之中進出典當行十幾次。另一家典當行的老闆告訴記者，勞斯萊斯、法拉利、賓利、保時捷、蘭博基尼等名貴車輛佔了他們汽車質押業務的一半以上。

以前的農民進支票貼現是越當越窮，而現在的農民卻是越當越富了。在江浙、廣東一帶，每逢種養的時節，一些手頭缺資金的農民就會把自家的豬場、魚池、果園拿到典當行去抵押一兩萬的資金，用於購買化肥、飼料等。而對於農民朋友，典當行通常都會把費率降低0.5%—1%。
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攝影旅遊：用鏡頭欣賞美景
近日，H1N1流感在全球各地爆發，但是人們不再像以前那樣感到害怕，也不再諱忌出外；相反，有不少人希望能走出家門，到外面透透氣、散散心，欣賞美景。此時正值秋末初冬，南方的秋景正濃、北方的冬景初顯，或是滿山紅葉，或是冰掛枝頭，獨具特色，令人不禁陶醉其中，而商業|攝影發燒友更是對這些迷人的景色樂此不疲。記者發現，除了普通的遊玩團之外，還有一種以攝影為主題的旅遊線路正在都市中逐漸流行。
阿健覺得，以攝影為主題的旅遊還是一個交流學習的好機會。因為參與者都是志同道合的攝影愛好者，所以可以互相交流攝影技巧。他說，有些時候拍照會找不到感覺，怎麼構圖都覺得不好看，又找不到人商量，覺得很鬱悶。如果是幾個人或一個團隊出去采風，就可以相互借鑒，參考別人的拍攝角度，或許會豁然開朗。而且，有些隊友很熱情，很樂於指導團隊中的新手。此外，在拍攝之後，還可交流後期的製作。因此，阿健覺得攝影旅遊，雖然有點辛苦，大部分時間都在按動快門，並沒有太多的時間遊玩，但是，可以很好地提高攝影技術，結交朋友，感覺很值得、很開心。

裝備與旅遊有所不同

既然以攝影為主題，裝備也與普通的旅遊有所不同。阿健建議，最好穿耐磨耐髒的衣服，因為有時為了取得最佳的拍攝角度，免不了要爬上爬下，甚至還是將整個人趴於地面，所以很容易弄髒衣服。當然，最重要的還是攝影器材，相機、鏡頭、三腳架是最基本的裝備。如果打算拍人像，最好帶上閃光燈和反光板。
阿健說，如果條件允許的話，就帶上廣角鏡頭、長焦鏡頭以及標準鏡頭。廣角鏡頭是一種視野較為開闊的長鏡頭，鏡頭焦距很短，視角較寬，而景深卻很深，比較適合拍攝較大場景的照片，如建築、風景等題材，可拍出震撼的視覺效果；長焦鏡頭的視覺小、景深短，比較適合拍攝遠處景物的細部和拍攝不易接近的被攝體，而且更能突出主體；而標準鏡頭所拍攝的效果最接近人的視覺，基本上沒有畸變，適合拍攝比較生活化的題材，比如路邊的人物景像或者人文風景。

他說，如果條件有限，可考慮帶上大變焦鏡頭，俗稱“旅遊頭”，沒有特別的優點，但可以滿足拍近景、遠景、人物，所謂“一鏡走天下”。除了鏡頭之外，還可選擇性帶上偏振濾鏡、漸變灰濾鏡、黑卡等裝備。偏振濾鏡的作用就是阻擋某些偏振光，即減少或消除非金屬表面的反光，比如水流。漸變灰濾鏡的作用在於，在高低光比過大時候用來壓制高光部分使高低光細節都能很好的呈現出來，比如拍黃昏。

攝影旅遊正在流行

自從數碼相機普及之後，對攝影感興趣，甚至“發燒”的人也越來越多，他們用鏡頭記錄了生活中的快樂、悲傷；抓拍了令人感動的瞬間；留住了那些已經消失，或者即將消失的神奇美景。隨著攝影發燒友群體的不斷壯大，都市中萌生出以攝影為主題的旅遊線路。記者在與攝影相關的網頁看到，正在召集中的攝影線路表現出較強的季節性，比如江西婺源的紅葉，以拍秋色為亮點；而哈爾濱線路，則為了拍攝冬天雪景。這些活動，有的是攝影愛好者自發組織，有的是戶外俱樂部策劃召集，甚至有專門的攝影旅遊部落，而參加的人多數為攝影愛好者。經了解，有一些攝影旅遊的部落很專業，除了策劃路線之外，還安排了指導老師在拍攝的過程中幫新手指點迷津。
互相交流攝影技巧

儘管，絕大多數人出遊時都會帶上相機，用它來記錄旅途中的人與物，但是，這種走馬觀花的方式並不能滿足攝影發燒友。普通的旅遊注重的是遊玩，遊客並不會因拍攝一片紅葉而花大量的時間；而攝影旅遊更注重按快門，他們多數是通過鏡頭欣賞美景，有可能用幾個小時拍一顆樹或一朵花。攝影愛好者阿健告訴記者，“魚與熊掌不可兼得”。如果參加普通的旅遊團，很多時候腳都沒站穩就要出發到下個景點參觀，就連用傻瓜機拍照都很匆忙，更不用說自己慢慢調焦、構圖。因此，他覺得，旅遊團只適合普通的遊玩，並不適合攝影。
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黃金再現昇機
在9日亞洲時段交易中，倫敦黃金現貨價格歷史性突破1100美元/盎司。上週末公佈的美國10月失業率再創新高，顯示經濟復甦過程中仍然存在不確定性，這為黃金市場帶來了避險需求。而美元指數再度走軟暗示潛在通脹風險也增強了黃金對投資者的吸引力。

值得注意的是，隨著金價不斷上揚，投機資金卻在不斷減倉，這也意味著處於歷史高位的金價也許將對消息面有更為敏感的反應。
投機資金表現保守

在黃金價格不斷上揚的同時，作為黃金需求力量的重要組成部分，黃金ETF的需求以及黃金期貨投機資金的頭寸卻表現保守。

截至6日，全球最大黃金ETF SPDR Gold Trust的黃金持有量維持1108.344噸，並未發生顯著變化。而今年以來，該基金已增持328.114噸黃金，增持幅度達到42.05%。

而在期貨市場中，美國商品期貨交易委員會(CFTC)數據顯示，截至11月3日當週，美國黃金期貨非商業性淨多頭(投機淨多頭)減少0.2%，至241319手。此前，黃金期貨市場的非商業持倉淨多頭寸已連續兩週出現萎縮。

東證期貨研究所副所長林慧對中國證券報記者表示，介入黃金市場的投資者範圍正在擴大。納入統計的投機資金在黃金市場中頭寸的變化也許並不能完全說明黃金市場的整體需求狀況。

與此同時，投機資金對於美元的態度似乎也並不支持金價查詢繼續走高。 CFTC公佈的數據稱，截至11月3日當週，美元淨空頭倉位降至107.5億美元，為8月18日以來最低水位。有分析師稱，隨著金價上揚，投機資金獲利回吐也日漸明顯，這很可能在未來給處於歷史高位的黃金價格帶來更多的波動。

突破1100美元

截至北京時間11月9日18：30，倫敦黃金現貨價格報於1109.80美元/盎司，上漲12.05美元。上週末，倫敦黃金現貨價格有史以來首次觸及1100美元，並使得今年以來黃金回收的漲幅超過26%。倫敦黃金現貨價格再創歷史新高也帶動了國內黃金期貨價格大幅上揚。截至9日收盤，上期所黃金期貨成交最活躍的1006合約收報242.17元/克，上漲1.31%，同樣創出該品種上市以來新高。

金價上揚的最直接動力來自於美元指數再度下滑。截至北京時間9日18：30，美元指數報於75.02，創出10月26日以來新低。

美元指數再度下滑顯示市場對美國貨幣政策將保持寬鬆預期。上週末利率期貨市場顯示，美聯儲明年6月至少加息25個基點的機率為52%，比一周前下降11%。

美國經濟復甦的良好預期無疑在上週末受到失業率再度上升影響，這使得寬鬆貨幣政策退出的可能性又顯得微乎其微。美國勞工部上週五公佈的數據顯示，10月美國經季節調整非農業就業人口較前月減少19萬人，降幅大於市場此前預期。同時，美國10月失業率意外跳升至10.2%，創下26年半高位。

而除了不利的就業數據使得美元弱勢難以改變外，IMF在上週六公佈的一份報告中指出，有跡象顯示美元正充當套息交易融資貨幣的角色。此類操作有可能使歐元和部分新興經濟體貨幣面臨進一步上行壓力。
GFT Forex的外匯研究主管Boris Schlossberg認為，美國利率看來至少會在2010年上半年維持在現有水平，這將為投資者提供充裕時間從事套息交易。美國就業市場依然面臨嚴峻挑戰，美元仍將保持弱勢。

受到黃金價格在9日再創歷史新高的影響。國內黃金股價格再度上揚，中金黃金當日收報62.68元，上漲2.75%；山東黃金(73.46,-2.33,-3.07%)(600547)同日漲幅達到7.66%，收報75.79元；紫金礦業收報9.91元，上漲3.34%。博主好站推薦： 搜尋引擎最佳化 網站排名 網路排名優化 網站排序 搜尋引擎行銷 搜尋行銷 搜尋行銷服務 網路優化排名服務 Yahoo! 搜尋行銷 奇摩關鍵字廣告 關鍵字 關鍵字廣告 關鍵字 關鍵字廣告 seo seo 網路行銷 網路行銷

回收站明年遍布三鎮
“希望政府加強對廢品收購點的規模管理，要求有序持證上崗，在指定場所經營。”昨日，市民李女士致電本報，提出自己對明年市政府十件實事的期盼。

市供銷合作總社昨日回復稱，明年，我市計劃新建和規範的綠色文明回收站點將達500家。計劃到2013年，全市超過90%的再生資源回收從業人員均納入規範化管理。

據介紹，明年1月1日，《武漢市再生 資源回收管理條例》將正式頒布實施，《武漢市再生資源回收利用場所建設與管理技術規範》作為其配套文件同時施行，為全市再生資源行業管理提供法制保障、行為規範和技術標準。

全市各回收站點將按照“七統一、一規範”（統一規劃、統一標識、統一著裝、統一價格、統一衡器、統一車輛、統一管理和規範經營）的要求，推進全市綠色文明回收站的建設。環保袋我市還將成立專門管理機構，打擊和取締無證回收站點。

截至目前，我市已新建和規範綠色文明回收站點329個。