貧困戶申請貸款時，承貸銀行、村社、鄉鎮高雄借錢將對貸款貧困戶申請的高雄汽車借款產業項目進行詳細調查、審批，決定貸款投放、貸款金額和貸款期限，並由群眾推選3-5名代表組成村級風險管理委員會，全程參與貸款的申請、發放、使用管理，確保貸款資金用於貧困戶申請發展的脫貧項目高雄機車借款。

“我家和兩戶鄰居組成一個小組，三戶聯保，風險共擔，這樣我們和銀行都放心了。”何舉然說。

小額信貸還實行互助聯保，堅持自願組合的原則，每組3-5戶建卡貧困戶可組成扶貧小額信貸聯保小組，由組員簽訂聯保協議，權利共享、責任共擔，凡本小組有成員不能按時償還貸款的，組內其他成員不能貸款，並代為償還，形成利益共同體，避免出現惡意借款和呆賬。

目前，南江縣已完成全縣2。55高雄小額信貸萬戶建檔立卡貧困戶信用評級，授信2。31萬戶，授信額度7。85億元，已累計向505戶貧困戶放貸1162萬元。計劃年內實現156個貧困村全覆蓋，放貸1億元以上，扶持貧困戶1萬戶以上。

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今年以來，湖南麻陽縣農商行與當地扶貧辦合作，在高雄小額信貸蘭村鄉試點開辦免抵押無擔保的貧困農戶小額信用貸款，支持扶貧開發項目落戶該鄉發展特色產業，貧困農戶以小額信貸入股農民專業合作組織分紅與基地務工，解決了貧困鄉村及農戶發展產業的資金、技術、市場等難題。

據了解，麻陽農商行蘭村支行選擇村級評議小組“五老代表”，實施“五公開一監督”制度，截至2015年4月末，對該鄉14個村702戶貧困農戶進行評級並建檔立卡，對456戶授信1781萬元。該行因地制宜創新了“高雄汽車借款+基地+貧困農戶+扶貧獎勵貼息”、“+合作社+基地+農戶”等多種幫扶模式，用產業帶動精准扶貧，制定了《麻陽苗族自治縣貧困農戶小額信用貸款管理辦法》，優化信貸服務實施貸款利率優惠，讓貧困農戶貸款更加容易。在風險補償機制方面，麻陽縣出台了《金融產業扶貧風險補償資金管理辦法》和《金融產業扶貧貸款貼息管理辦法》，籌集1000萬元風險補償金，建立了農業擔保、保險體系；引進了1家農業龍頭企業，注冊了6個專業合作組織，入社會員357戶，合作社實行“統一種植規劃，統一物資采購，統一技術指導，統一生產標准，統一品牌銷售‘五統一’的管高雄機車借款理模式”，實現了由松散型向集約型轉化。

按照“區域布局，成方連片，集中財力，重點扶持”的思路，通過引入農業產業化龍頭企業，或成立農民專業合作社抱團發展特色生態產業，蘭村鄉有效解決了制約脫貧的缺乏資金、技術、市場等瓶頸。新扶貧模式由原來的行政性救濟式轉為市場化自救式扶貧、被動幫扶向主動發展、“外部輸血”向“自我造血”轉變。通過小額信貸產業扶貧，沒有抵押物、收入低的貧困農戶能夠得到銀行的貸款支持，解決了“銀行貸富不貸窮”，“扶貧資金只到項目不到貧困戶”的困境，實現了扶貧落地到戶，到位精准扶貧。目前，小額信貸資金共覆蓋1個農業企業、6個專業合作社，帶動農戶216戶891人，其中覆蓋貧困農戶83戶361人高雄借錢。此外，當地創新的多種幫扶模式，有效整合了地方政府、財政、扶貧、金融、社會各方面的資源，實現整體推進。蘭村鄉按照“一村一品”、“一戶一業”，通過引領、能人帶動、合作社示範，因地高雄免留車制宜發展特色生態農業，帶動貧困農戶增收致富，構建扶貧開發的長效機制。

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“我們也想發家致富，就是沒有‘起火糧’。高雄機車借款”星光村一社村民何其衛說，“現在我們用小額貸款的錢在家發展養殖業，有了掙錢的門路，心裡也就有了盼頭。”因病致貧的何其衛家高雄汽車借款貸款1。5萬，養了200多只雞。

用於解決貧困戶致富增收項目資金需求的“扶農惠貧”小額信貸還款方式非常靈活，高雄小額信貸包括一次性還本付息、按月/季等額本息還款、按月/季階段性等額本息還款、高雄借錢按月/季付息到期一次性還本。貸款期限最長可達3年，還款期限最長達24個月，滿足貧困戶對資金周期的不同需求。

“小額信貸緩解了貧困戶貸款難和難貸款與金融機構風險大和成本高的矛盾，使貧困戶貸得到、用得好、還得上、逐步富高雄免留車。”星光村村主任程子干說。

目前，星光村61戶建卡貧困戶評級預授信金額達217萬元，對17戶建卡貧困戶發放了信用貸款46萬元，新增養牛62頭、養豬204頭、養雞6000只。


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南江縣政府與縣郵儲銀行合作，首創無抵押“扶貧惠農”小高雄汽車借款額高雄機車借款信貸，並在天池鎮栗園村、紅光高雄小額信貸鎮柏山村、黑潭鄉鍋口村成功試點，目前已經推廣至20個貧困村。

“以前一年到頭剩2000塊錢就不錯了，多虧了小額信貸，不然我們哪裡來的錢養雞養牛。”何舉然夫妻倆因病都無法出去打工，只能在家種點莊稼。

今年6月，由政府出資建立扶貧小額信貸風險基金15萬元，縣郵儲銀行對星光村建卡貧困戶進行了評級授信，貧困戶可自願申請貸款。村裡根據家庭發展規劃，按照1-5萬元標准發放信用貸款，無抵押、高雄借錢無擔保，並將對提前或按期償還貸款本息的建卡貧困戶按政策進行貼息。

“我們今年7月底貸了1。5萬，現在家裡養了200多只雞、4頭豬和一條牛，估計今年年底能增收600高雄免留車0多元。”何舉然說，“打算再修一間牛圈再養一條小牛。”


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2015年第一次會長辦公會暨二屆理高雄免留車事會第二次會議在昆明召開，參會人員對多高雄汽車借款個議案進行了深入探討。

過去一年，協會加強機制建設、規範協會運作，截至2014年底，協會新吸納會員108家，同比增幅達35。5%。目前，協會會員單位及人數達412家，占已開業小額貸款數量的70%。2014年協會強化行業自律，規範行業行為，完善會員投訴機制，完成和協助完成了全省9個州市共65家小額貸款的現場檢查工作。根據省金融辦的工作重點，以“防控行業風險，促進行業發展”為主題，積極與州市金融辦及地方行業協會聯動，采取分層次、分專業和集中、分片相結合的方式，共組織高管、會計及從業人員等培訓，參訓人數達2143人，有效提高了行業素質。

協會還及時向相關政府部門反映小額貸款存在的問題和困難，積極為小額貸款爭取公平的政策待遇，切實維護會員權利，促進了行業的發展。此外，大力倡導和鼓勵小額貸款勇擔社會責任，熱心公益活動，從而樹立了良好的行業形像。

“整個行業要穩健發展，需要會員單位起好帶頭作用。”在會上，協會會長趙熙平表示，在2015年，協會將繼續加強自身能力建設、強化行業自律管理，切實維護會員合法權益，努力發揮協調紐帶作用，提高行業服務水平。


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