個人無抵押貸款搶了誰地盤
個人無抵押信用貸款仍將是今年各家銀行力推的重點業務。與此同時，年初獲批的消費金融公司將分別在上海、北京和成都三地率先試點。而我國信用卡業務經過前幾年的跑馬圈地之後，開始進入精耕細作階段。上述情況是否預示著越來越多的金融機構將爭奪個人信用貸款業務？個人信用貸款業務將走向何方？

　　替補還是互補

　　中國證券報：中小銀行和外資銀行在個人無抵押票貼上比較有優勢。有種看法是，沒有信用卡業務或信用卡業務不太好的銀行，無抵押信用款就做得比較好。您認為外資、中小銀行熱衷個人無抵押信用貸款的原因是什麼？該業務是不是信用卡業務的替補？

　　任彩利：目前大多數銀行的個人消費貸款需要貸款申請人提供房產等作為抵押物，而且抵押貸款的辦理手續複雜，期限較長。這一限制將一些沒有房產，但有還款能力的普通上班族排除在外，這會使銀行失去部分市場。

　　無抵押信用貸款業務可以作為開展其他個人貸款業務的一個突破口，也可以為客戶提供更多的綜合服務。同時，銀行開展小額支票貼現也是為了滿足市場的需求。因此銀行會熱衷此項業務。

　　但信用貸款不能說是信用卡業務的“替補”，而是一種“互補”。信用卡可能在時間上更靈活，客戶可以隨時隨地取款，解決客戶急需資金需要。但對於信用卡額度低的客戶，小額信用貸款正好可以滿足客戶的需求。

　　郭田勇：中小銀行，尤其是外資銀行一直把零售業務作為發展重點，因此他們的個人信用貸款做得比較好。這和中小銀行、外資銀行的公司業務不佔優勢有關。而且大行的網點多、客戶多，信用卡業務有優勢。中小銀行、外資行只有在其他業務上尋求突破。

　　林榮源：個人支票借款和信用卡業務是相互補充，而不是相互替代的關係。兩者可以滿足消費者不同的需求，從而擴大銀行的客戶群。例如，信用卡消費一般是小額消費，當月還清；而信用貸款一般用於大宗消費，貸款可以分期付款還清，利息也比信用卡消費低。

　　中國證券報：在今年信貸政策不是很明朗的情況下，中資銀行的個人無抵押信用貸款是否會受到擠壓？外資行雖不受貸款指標控制，但在今年的經濟形勢下，是否會加大個人無抵押票貼的推廣力度？

　　任彩利：在信貸政策不明朗的情況下，各銀行勢必會積極開拓新的業務。一些中資銀行也都有個人無抵押信用貸款產品。與外資銀行相比，中資銀行的比較優勢還是很明顯的：中資銀行的費率遠低於外資銀行，中資銀行沒有額外的費用，外資銀行一般會有帳戶管理費、功能使用費等。

　　個人無抵押信用貸款是外資銀行打開中國信貸市場的切入點，外資銀行無抵押信用貸款的准入門檻一般比較低，其快捷特點正好可以滿足一些急需資金客戶的需求，從而增加自己的客戶群體，擴大其人民幣業務的影響力。

　　郭田勇：無論信貸形勢如何，從經濟轉型還是銀行轉型來講，中外資銀行都應大力發展個人當舖業務。

　　林榮源：目前星展中國的個人貸款主要以個人消費抵押貸款和個人住房按揭貸款為主。當我們對中國本土消費者的消費方式、市場潛在風險能更好把握之後，我們會適時推出個人信用貸款。

　貸款炒股仍是禁區

　　中國證券報：在個人無抵押信用貸款的用途上，有些借款人會用貸款炒股或炒樓。銀行怎樣看待這種行為，是否只要貸款人能按期還本付息就不再追究其借款用途，或者是說即便想追究，在技術上也很難實現？

　　任彩利：銀行嚴禁貸款進入股市，且不允許用做購房首付款，如果有進入股市的情況，銀行會要求借款人立即收回貸款，並收取違約金。目前，銀行對貸款資金使用的監控是動態和全方位的，對於發放的貸款銀行都會有嚴格的貸後跟蹤監督與管理。

　　郭田勇：在國外發達地區，銀行有針對個人的無指定用途貸款，也就是給個人一個綜合授信額度。但在我國，一方面是出於對銀行系統審慎監管的考慮，一方面是我國在經濟復蘇時期，希望信貸投放進入實體經濟的考慮，對銀行個人票貼去向的跟蹤和監督是一個現實選擇。

　　林榮源：自開展個人貸款業務以來，星展中國不僅根據審慎性原則審查借款人貸款償還能力，而且對於貸款資金使用、擔保情況、抵押比率等因素全面、動態地進行貸款審查和風險評估。我認為，在中國市場發展的目前階段，進行貸後追蹤是必需的。

不同機構提供不同產品

　　中國證券報：目前的信用卡公司和將來的金融消費公司是否會使個人無抵押信用貸款的業務從銀行分流？個人抵押信用貸款未來市場空間在哪裡？發展趨勢如何？

　　任彩利：消費金融公司業務的主要特點在於金額相對較小、審批靈活、審批速度較快、還款方式相對靈活。消費金融業務並不直接與傳統消費信貸構成競爭關係，而是為客戶提供了一種新的消費融資選擇。消費金融公司試點的設立可以彌補市場的空白，與商業銀行的業務形成互補，為商業銀行所無法惠及的個人客戶提供新的選擇。

　　郭田勇：消費金融公司無疑會分流銀行的信用貸款業務。但問題的關鍵不是分流，而是通過競爭把消費貸款這個市場做大。以前很多有貸款需求的客戶由於達不到銀行的要求而貸不到款。今後有了消費金融公司，這部分客戶的需求就可以滿足，從而挖掘出更多的潛在客戶。未來銀行的發展趨勢就是客戶分層，例如房貸、車貸銀行做，小額耐用消費品貸款消費金融公司做。消費者不同性質、不同金額的需求由不同的金融機構提供。

　　林榮源：信用卡公司和金融消費公司是對於現有單一的銀行個人貸款模式的有效補充，在一定程度滿足不同層次客戶不同的需求，從而推動中國消費產業發展，加大消費信貸產品創新力度，改進消費信貸管理方式。

收支資料難救 黃金依然低走
　昨晚，美洲時段開盤時分公佈的一月份美國個人收入與開支狀況表現良好，稍稍緩解了金價連續三個小時持續大幅下挫的俯衝勢頭，卻無法引金價上升至新的高度，1123美元的巨大壓力仍然無法逾越。也象徵了黃金在世界動盪的今天，難以得到市場偏好的春風，也難以擺脫低迷走勢的阻障。
　　美國一月份的收支狀況出現小幅改善趨勢。消費者支出超過09年12月份的0.2%，也強于預期的0.4%，達到0.5%。個人收入雖然環比小幅萎縮，從0.4%降至0.1，但是同比仍然從0.5%上升至0.6%。總體上看，美個人收支改善，卻也未見大幅提高，從而顯示經濟復蘇任重道遠。
　　該資料的出爐，給當時的市場情緒已經黃金價格都帶來了一定的提振，但是也因為其所能帶來的市場樂觀相對有限，從而沒能將漲勢維持到底。金價隨後再現疲態，投資心理回歸謹慎。
　　導致市場風險偏好依舊低迷的原因主要是全球的動盪不安因素繁多。
　　首先，風暴侵襲歐陸，致使法國、德國等主要經濟體再受打擊，本就在通脹威脅和赤字恐懼中艱難爬行，天災又要擴大政府開支用於補助，雪上加霜。
　　其次，瑞銀評論英國將有可能成為希臘第二，英鎊或在後期下跌30%。黃金回收英國的赤字已經高達GDP的12%，貨幣政策還依然寬鬆，從而今後看空英鎊的，將不僅僅是之前提到的蘇格蘭人。
　　再次，雖然智利地震威脅銅的供應，導致期貨銅價上升6%，大宗商品市場得益。但是，和歐洲的問題相同，災難過後的支出擴大是政府難以承受之痛，智利當局已表示將會展開緊縮政策以刺激經濟增長。又一方令人擔憂的土地。
　　最後，對於美國就業市場的憂慮仍在持續，也是不容忽視的因素之一。
　　綜上，國際上頗多的動盪因素，還將維繫美元的上升，以及黃金價格的下降。金價未能上破1123美元的壓力，1130美元就更加渺茫。

成都“團購美食之都”
經過近兩年的努力，成都從眾多申報城市中脫穎而出，因其擁有高度發達的團購美食行業、專業的美食機構、大量的優秀廚師和傳統的烹飪技巧，並通過舉辦美食節、烹飪比賽等活動推廣和保護傳統食品，被聯合國教科文組織授予“美食之都”稱號，成為亞洲第一個獲此殊榮的城市。（四川新聞網）
　　的確很高興，因為對於成都的嚮往使得我在為這個論壇很賣力地寫著網評，因為成都是屬於中國的，也是屬於世界的。但是沒有想到的是成都的突破，是在飲食文化上，因為打造一個美食之都並不容易。
　　“美食之都”認定有十分嚴格的國際標準，主要有8條：城市中心地區有高度發達的美食行業；擁有活動積極的美食機構、大量傳統餐廳和廚師；擁有本國特有的傳統烹飪配料；擁有在工業時代科技進步情況下依然留存的當地烹飪訣竅、方式和方法；擁有傳統食品市場和食品產業；舉辦過美食節、烹飪比賽等；尊重當地傳統產品的生產氛圍，注重其可持續發展；注重提高公眾對傳統美食的關注等。
　　有人說，在中國你必到的幾個地方，那是一定有成都的地位的，不僅是成都作為西南地區的重鎮，也不盡是因為成都的存在是對於中國文化一極的極大豐富，也不盡是因為在前不久的四川兩會期間，成都的打造世界級的現代田園城市的舉措，已經使得筆者為之神往，更是因為成都的文化和成都的文化名人，已經在中國的文化史文學史上擁有不可取代的地位，自然也是因為進川和入川的感覺，已經將中國的文明源頭擁有了一種和中原文化不同，確實有著極為密切聯繫的這種感覺，而且也因此極大地豐富了中國文明的文化文脈的互補性，而且在中國的文學史上，與文化同在的美食文化。也是因為川酒的韻味，已經使得它對中國的文明釀造史具有不可替代的地位，更是因為成都在作為中國文化的西部建都史的西安情結中，雖然沒有成為中國幅員遼闊的國家都城，但是作為一個提到蜀地就讓人心生沸騰和感覺的城市，成都在中國文化的歷史源流中的地位，也是因為長江文明的存在，使得成都成為一個和西南地域連接的不可替代的紐帶。因此成都現在打造現代田園城市的構想中，它所囊括的意義，已經成為了具有對於西南邊陲腹地門戶的作用。這是一個生長的一極，而現在的美食作為文化的一個載體，更使得成對人產生讓你為無數的美食垂涎，非要親自來品賞的感覺。這對於成都現在打造世界級的現代田園城市，真是一個非常及時的春雨。
　　也是因為這不同的地域文化和風情物產，使得成都的美食也是無法替代的。大力發展美食文化產業的結果，將為成都搭建一個國際合作交流的平臺，為成都創建一個城市行銷推廣的品牌，加快成都文化創意產業整體發展，進而對成都城市未來發展產生積極影響。這也是成都的福分，有了美食之都的稱號，那麼世界各地朋友到成都體驗美食，這是旅遊者的口服，作為成都則是需要發現美食、發展美食。成都的美食讓世界為之陶醉，僅僅有一個稱號也是遠遠不夠的。
　　假如成都真能調起世界的胃口，真得能夠使得“美食之都”名至實歸，那麼，這將是一次新的具有歷史意義的突破。
　　食在成都，使得成都不進只是一個旅遊的所在和去處，也是一飽口福的地方。

元宵節“補位”情人節 花店裡玫瑰花熱銷
今年春節和情人節“巧遇”，讓不少回家過年的情侶沒能在一起度過情人節。28日，記者在走訪時瞭解到，一些情侶把今年的元宵節當作情人節來過，玫瑰花也因此成為今年元宵節的熱銷產品。

元宵節補位情人節

“以前每年的情人節我都會陪在女朋友身邊，一起逛街、看電影，但今年的情人節正好是大年初一，我回老家過年了，連一束玫瑰花都沒給女朋友送。剛好元宵節是周日，就當是過情人節好了。”市民林峰告訴記者，春節回家和家人團聚，元宵節就可以過二人世界，感覺也很甜蜜。

河南科技大學的學生張亞楠說，元宵節原本就是一個浪漫的節日，與西方的情人節相比，元宵節更具有中國人的傳統文化意義，元宵節期間還可以吃湯圓，更有團圓氣息。另外，今年的元宵節當情人節來過，也省去了往年情人節看電影、購物還是吃飯排長隊的煩惱。

玫瑰花銷售火爆

28日中午，記者在對一些鮮花店走訪時瞭解到，這幾天玫瑰花銷售火爆。

七一路附近一家花店的老闆說，元宵節前兩天，花店每天大約能接40個訂購玫瑰花的訂單，元宵節當天上午賣出10余個花束。

記者在澗西區花卉博覽中心內看到，幾家花店內顯眼處擺放著鮮豔的紅玫瑰和藍色妖姬。花店內的工作人員正在忙著包裝、修剪花枝。

花市內一家花店的老闆劉女士說，沒想到元宵節玫瑰花生意這麼好，店裡的存貨都快不夠用了。

サムスン液晶モジュール
3 月 1 日天津サムスン電子株式会社、会社液晶モジュール正式天津経済技術開発で、これはサムスン液晶モジュール初の海外生産です。 天津泰達は三星グループ中国研究・開発スタッフ、研究、開発機能の最も強力な領域内の 1 つとなっています。
 

　　私の知る限りでは、開発ゾーン液晶業界天津全体サムスン株式会社と天津サムスン液晶テレビ、限られたとモニターを監視するだけです。 付加価値、業界トップのより大きな液晶モジュール プロジェクトがこの生産でない利点が高いです、輸入に頼る必要があります。 開発ゾーンとサムスン天津工場、本社にした、モニタ－アームサムスン液晶モジュールは天津でプロジェクトを入れた。 サムスン液晶モジュールの液晶ディスプレイ、コネクタ、コントロールと作動、その他周辺回路部品などの行。 コア部分の LED バックライト LED 天津サムスン会社によって提供されます。 三星グループ開発ゾーンで 1993 年以来設立された最初の中国合弁 — — サムスン電子、地域、総投資額約 16 万製品の GSM 携帯電話、モニター、カラー テレビ、リチウム イオン電池、ビデオカメラ、カメラ、DVD、電子部品や小型液晶ディスプレイなどを含む 12 社の設立株式会社。