半夜滷味亂飄 熏醒樓上鄰居

     鹵菜能夠勾起人的食欲，同樣也能讓人厭惡不已。家住北碚區歇馬鎮騎龍雅苑C棟的居民，就深受其害。由於有住戶長期在家製作鹵料、鹵制菜品，影響周圍居民的日常生活，甚至半夜被滷味熏醒。

　　昨天，記者來到騎龍雅苑時，C棟居民一說起滷味就一個勁地搖頭。據居民謝女士介紹，滷味是從C棟3單元1—1住戶家中傳出來的。謝女士說，上周至少有兩個晚上，自己都是被滷味熏醒的，當時是淩晨4點多。

　　隨後，記者將該情況反映給北碚區環保局環境監察大隊。據北碚區環境監察大隊的孫隊長介紹，之前監察大隊和歇馬鎮政府已經去調查過了，當時業主表示，自己並非從事經營，只是自家需要才鹵制了一些。孫隊長說，歇馬鎮政府當時就對該住戶進行了批評教育，責令改正。

團購美食 辦公室正流行
 

　團購商機越來越大，其中美食類商品是網友的最愛。圖／PChome提供
宅經濟興起，網路團購美食正風行，PChome預估今年比去年成長超過5倍，相關業者評估團購一年超過10億元，美食類超過6成，最近新趨勢是搞怪，愈怪愈多人討論，愈有機會瞬間暴紅。
業者分析團購抓准消費者可撿便宜與省麻煩的心理，且會產生團體效益，往往“一個人訂，幾乎全辦公室的人都訂”。這波風潮已形成新型的消費方式，網路上不僅出現如合購網、愛合購等網站，食品業者也針對團購者開放特殊訂購方式，還有新進入的業者免費提供辦公室試吃。　　

PChome團購街日前公佈網友最愛團購美食TOP10，月銷8,400包的阮的肉乾奪冠，也打破團購等於便宜商品的迷思，阮的肉乾一包建議售價975元、團購價869元；第二名為城市藝術咖啡的特級曼巴咖啡，一包團購價100元。第三名為純手工宜蘭三星蔥仔餅售價1,480元。樂天市場的團購Top 10包括香帥蛋糕、台中薔薇派、尚浩海鮮、曾師父水餃等。　　
 

　　古早味的甜品冬瓜銀耳寒天，有了全新的包裝，老味道再走紅。圖／桔多多提供
最近搞怪而暴紅的美食，如新的波士頓卷，捨棄傳統飛碟狀的波士頓派，改用瑞士卷形狀，內餡加入歐洲頂級香濃鮮奶油，濕潤可口。彎角點心工房推出乳酪蛋糕，設計成圓型小巧的造型，特別的是采法式焗烤；還有一款和風摩奇乳酪蛋糕，原是入口即化的乳酪蛋糕，卻加上香Q的麻糬包覆各式內餡及杏仁條餅乾底。
有著米粒彈性的米布丁最近也在網路走紅；傳統老味道加新創意，一樣熱賣。澎湖的嗶啵阿嬤爆米花球原是過去望安鄉民辦喜事時的回禮；保留傳統手工及古早味，再新創蔓越莓、日式海苔、咖啡、南瓜子等新味，網友評為“圓圓滿滿幸福的滋味”，而冬瓜銀耳寒天也是古早味大變身的新甜品。

美國第三季汽車貸款拖欠率上升
信用報告機構TransUnion表示，美國第三季度汽車貸款拖欠率由同比的0.8%增至0.81%，反映出疲弱的經濟以及季節性傾向。

綜合外電12月1日報導，信用報告機構TransUnion表示，美國第三季度更多的人拖欠汽車貸款償還，因為失業持續，但仍有積極跡象。

第三季汽車貸款拖欠率由同比的0.8%增至0.81%。第三季較第二季的增加更多，反映出疲弱的經濟以及季節性傾向。

隨著時間的進展，預期付款增長是正常的。當他們關注其他開支時，借款人通常會逾期。

逾期60天或以上的汽車借款償還被視為拖欠的前兆。

雖然全美平均拖欠率上升，但華盛頓特區以及六個州的拖欠率下降，還有科羅拉多、路易斯安那、馬里蘭、北達科他、南達科他和佛蒙特。

達科他州所有類型的貸款幾乎總是擁有最低的拖欠率，但路易斯安那州情況的改善可以被視為積極信號。

汽車拖欠率年比的小幅上升也反映出這樣的事實，即貸款更難以獲得，因為銀行和金融企業已提高了貸款標準，消費者在節約度日中尋求更少的貸款。

這些因素導致了第三季平均汽車債務的下降。全美第三季平均的未償借款年降2.5%至12，542美元。

另外，第三季抵押貸款拖欠率創下新高，但季比增速減慢。信用卡拖欠率季比下降。

TransUnion預計第四季度借錢拖欠率將會上升至0.9%左右。第四季度的比率通常較高，因為消費者為準備節日而進行大量開支。疲弱的勞動力市場也將會繼續重壓消費者。

前段時間，我們接到個諮詢電話，李先生問，他是在一家普通公司工作，年收入在10萬元左右，在杭州也有房子，想貸款買輛中檔車，該如何辦理？

我們業務人員回答，以李先生的條件如果辦理汽車借款應該很容易辦理，只要他以前在銀行那邊沒有不良信用記錄，這種情況基本三天就能辦理好。李先生之後要詢問了關於收費的情況，我們一一向李先生回答，而後李先生當即表示要辦理汽車貸款。三天后，李先生已經開著屬於他自己的愛車在城市里疾馳。

2009年在購置稅優惠政策的影響下，車市出現了購車熱潮，而與之相關的汽車信貸也隨之發展迅速。特別是在之後政府出臺了各項借款政策，完善個人信用體系等措施。據不完全統計，到2009年10月，汽車貸款已經占購車比例中的15%，比去年直接提升了7%個百分比。

什麼是個人汽車貸款

個人汽車借款一般可分為“直接式”和“間接式”兩種模式。直接式是指借款人直接向銀行提交有關汽車貸款申請資料，銀行經貸款調查審批同意後，簽訂借款合同、擔保合同。借款人再到該銀行特約汽車經銷商處選購汽車。汽車貸款由銀行以轉帳方式直接劃入汽車經銷商的帳戶。間接式指借款人到銀行特約汽車經銷商處選購汽車，提交有關貸款申請資料，並由汽車經銷商轉交銀行提出貸款申請。銀行經貸款調查審批同意後，簽訂借款合同、擔保合同，並辦理公證、保險手續。

房貸怎樣還才能更省錢

在房價飆升的今天，絕大多數人買房都需要借助銀行貸款來完成。而對於首套房的消費者，在目前7折優惠利率條件下，採取什麼樣的還款方式才能更省錢?

　　當前二胎還款方式主要有等額本金和等額本息兩種。等額本金是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩餘貸款在該月所產生的利息，這樣每月的還款本金固定，而利息會越來越少；等額本息還款是把貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月，購房者每個月還給銀行固定金額。工商銀行銀川市民族南街支行個貸中心的一位信貸員給記者算了一筆賬，以30萬元20年期商業房貸為例，消費者選擇等額本息還款，每月還款額為1843元房貸，20年利息總計14.2322萬元；如果選擇等額本金，每月還款本金1250元，首月還款2289元，末月還款千元左右，利息總計12.5259萬元。同是商業貸款，等額本息與等額本金兩種還款方式利息相差1.7萬元左右。

　　政策性貸款優勢弱化。以30萬元20年期的公積金房屋二胎為例，月還款1797元，20年利息總計13.1390萬元。這與7折優惠利率條件下的商業貸款比，公積金貸款只優於等額本息還款方式，但又不及等額本金節省。從省錢角度看，等額本金還款方式明顯優於等額本息。但是，選擇等額本金還款，購房者在初期的還款壓力會比較大，但隨著時間的推移還款數額逐年遞減。
他是去年剛進入職場的新人。在他的資產負債表中，民間二胎除了房產，他幾乎一無所有。在有限的工資收入下，他該如何還清購房時欠下的債務,今後的生活該如何理財才能更順利?

　　梁立今年25歲，去年大學畢業後，他離家南下來到深圳工作，就職于一家大型國有企業。每月5500元左右的稅後收入在深圳這所大都市里雖然不算高，但是卻非常穩定。在支出方面，由於公司提供食宿，因此除了每月600元左右的交通、借貸娛樂等生活雜費外，梁立幾乎沒有其他的開銷。如此算下來，梁立每月可以結餘4900元。

　　在年度收支方面比較簡單，一是公司年終1萬元的獎金；二是過年回家的交通、人情等開支，大約6000元上下。至於其他什麼保險、體檢、旅遊等專案花銷，梁立的公司每年都提供補貼，二胎基本上可以沖抵自己在這方面的開支，所以也就不再單列計算。這麼一來，在不出現其他意外的情況下，年度結餘有4000元。

　　把握時機借錢買房

　　在家庭資產方面，梁立介紹說：“我現在除了一套剛收樓的毛坯房，手裡其他什麼都沒有”。原來，在去年樓市低迷的時候，梁立在家人的支援下，在深圳購買了一套價值90萬元的毛坯小三房，民間二胎現在市值130萬元。除去父母給的50萬元，剩下的40萬元都是向親戚們借的。“自己工作穩定，而且專業對口，打算安心做下去，剛好碰上金融危機使房價回檔，考慮到反正遲早都要買房，和父母商量了一下，就買了。畢竟按照自己的收入，辛苦個幾年，買房子借的錢應該就可以還清了。”梁立在接受採訪時說。

　　想早日還貸

　　目前，梁立主要有以下幾個理財方面的疑問。第一，他希望可以在保障自己基本生活條件的同時盡可能早地還清40萬元的房款。他是這樣計畫的，每月從工資抽出4000元，加上每月提取2600元左右的住房公積金，一年下來的話差不多能還8萬元，5年就能還清。但是，他覺得自己這樣安排又好像不太合適，因此希望理財專家幫他籌畫籌畫。

　　第二，除了還二胎之外，一年下來梁立也還是有些積蓄，而且隨著工作時間的增長，梁立預計這方面的收入會越來越高。梁立介紹說：“之前我攢了3萬元，一直放在銀行沒動，怪可惜的。而且，我現在省一省，每個月還是可以攢下幾百元的，到年底算上獎金也能湊個整數。”對此，他希望理財專家對該如何利用這筆錢提些建議，風險高點也行。

富陽農村合作銀行助推造紙行業轉型升級
杭州釣魚實業有限公司利用淘汰落後造紙產能騰出的廠房，上馬一條年產10萬噸的雙面塗布白板紙生產線，需要融資4000萬元。日前，這一產業轉型升級計畫獲得富陽農村合作銀行的信貸支援，預計可于明年3月份投入試生產。

　　富陽最大的支柱產業——造紙業已被列入我省“十一大產業”轉型升級規劃。富陽農村合作銀行針對行業實際，從擔保方式、授信領域等方面進行破冰，今年以來累計向造紙企業發放貸款超過26個億，票貼為該市造紙行業轉型升級提供了最有力的支援。據人民銀行富陽市支行第三季度末調查分析，下一步該市造紙行業將新增150萬噸產能，淘汰100萬噸落後產能，這樣的擴張速度和調整力度是造紙行業2004年以來所沒有的。

　　創新擔保方式，暢通融資管道

　　進口信用證免擔保。該行為國際經濟貿易往來頻繁的企業提供了開辦進口信用證免擔保業務，免擔保開證對減免保證金開證部分採用信用方式，從根本上解決了此類企業融資擔保難問題。首批共有19家優質企業(其中13家為造紙企業)獲得信用證免擔保開證資格，企業只需提供開證申請書、開證申請承諾書、信用證保證金繳納情況表、商品或勞務交易合同等材料即可，成為該市國際貿易融資中的一大亮點。

　　免保證免抵押信用貸款。繼今年8月向當地11家優秀企業發放7000萬元免保證免抵押票貼後，富陽農村合作銀行于近日又新增信用貸款企業名單，預計第二批將有10多家企業獲得專項信用貸款。

　　拼盤擔保。根據造紙工業功能區土地數量有限、價格不斷上漲的實際情況，該行試行不動產(主要是土地)按實際交易價值折率後全額抵押追加保證的拼盤擔保法，對春江、靈橋、大源等造紙工業功能區的土地按實際受讓價格進行抵押，支票借款既解決企業貸款擔保難的問題，也解決了企業貸款互保問題，最大限度地降低了企業間轉嫁風險。

　　拓展授信領域，促進技改投入

　　降低授信門檻。據《國務院關於調整固定資產投資專案資本金比例的通知》，該行適時調整專案貸款資本金比例的要求，將造紙行業立項批文專案資本金比例一律降低至20%，降低企業准入門檻。

　　延長貸款期限。針對造紙企業生產中經常性佔用和與固定資產專案配套的鋪底流動資金需求旺盛情況，及部分企業專案資金需求與支援不匹配狀況，該行擬發放中長期流動資金貸款，將流動資金中中長期貸款期限從一年延長到一至三年，票貼確保部分自身適應市場需求要求技改及已立項技改企業的資金缺口。

　　放寬授信限制。該行在授信過程中，視實際情況可在原則範圍內適當放寬對擔保方的要求、根據市場反映情況適當提高抵押物抵押價值，注重在用信時把握風險，降低企業融資過程的授信限制，確保新上專案資金補充的速度。
無需抵押擔保，僅憑信用等級符號，便可在銀行貸款。這個為中小企業發展開闢的融資新徑，緣於今天推出的《長沙市中小企業信用貸款試點工作方案》。憑此，企業一次可獲無擔保、無抵押的單筆貸款最高可達500萬元。
據悉，長沙市中小企業已占企業總數的99%以上，從業人數達59.02萬人。2008年中小企業完成工業總產值為2008.69億元，中小企業已成為長沙市經濟發展的中堅力量。
然而，由於受國際金融危機的影響，融資難成為中小企業發展的第一難題。由於擔保和抵押的限制，長沙市獲銀行貸款的中小企業不足3%。為此，長沙出臺《長沙市中小企業票貼試點方案》，規定支票貼現試點企業的基本條件為：開業1年以上，成長性較好；主營業務符合國家產業政策和環保要求；信用狀況良好；會計報表已經註冊會計師審計。企業通過自主申報，企業所在的園區及區、縣（市）財政局、工業經濟局、金融證券辦等相關部門負責聯合主審，經長沙市中小企業支票借款試點工作領導小組辦公室複審認定後，進入長沙市中小企業信用貸款資源庫。借款企業信用等級分三等九級，即：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C，根據信用等級，獲取票貼。企業獲得的信用貸款為無擔保無抵押的貸款，其用途是流動資金周轉貸款，期限在1年（含）以內。企業單筆信用貸款總額最高控制在500萬元以內。
參與中小企業信用貸款試點的金融機構不限定為地方性金融機構，其他銀行、小額貸款公司等在同等條件下都可參與試點。
信用評級機構對評級結果的真實性和適當性負責。企業信用評級結果有效期為一年，企業當舖實際形成的不良貸款率在2%（含）以內及5%（不含）以上部分的損失，由金融機構承擔。對不良貸款率超過2%（不含）至5%（含）部分的損失，由市政府及各區、縣（市）政府、園區按檔的要求共同給予風險補償。
長沙市曾在全省率先成立中小企業信用擔保有限公司，此次出臺的試點方案為長沙中小企業的復蘇和快速發展提供了一個良好的生存環境，此方案即日起正式在全市實施